香港保監(jiān)局于5月下旬發(fā)布了一則有關(guān)香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)招攬內(nèi)地訪客轉(zhuǎn)介模式的通函，日前，該局又在網(wǎng)站上載了通函的中文版，并向社會推廣，以警示和糾正向內(nèi)地訪客無牌銷售長期保單的不合規(guī)行為。

多次強(qiáng)調(diào)持牌的重要性

香港保監(jiān)局早在2022年11月30日及2023年1月5日便發(fā)布通函，強(qiáng)調(diào)發(fā)牌規(guī)定是保障保單持有人的重要一環(huán)，對于違反這一重要規(guī)定的行為，保監(jiān)局一概不予容忍。同樣地，保監(jiān)局也不容許持牌保險(xiǎn)中介人違背其作為持牌人士的責(zé)任，自己不進(jìn)行受規(guī)管活動，依賴或安排非持牌人士代其進(jìn)行受規(guī)管的活動。此舉嚴(yán)重地?fù)p害投保人的利益，并使購買保險(xiǎn)的公眾面臨不當(dāng)銷售的風(fēng)險(xiǎn)。

“盡管已發(fā)出明確的警告，但從我們的調(diào)查、情報(bào)偵搜及喬裝客戶行動中所獲取的資料均持續(xù)揭示某些持牌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司所采取的業(yè)務(wù)模式明顯地依賴非持牌人士進(jìn)行受規(guī)管活動?！毕愀郾１O(jiān)局表示。

這些業(yè)務(wù)模式的特點(diǎn)包括，透過轉(zhuǎn)介人招攬客戶（通常來自中國內(nèi)地）購買具有儲蓄和投資成分的長期保單，而該等轉(zhuǎn)介人均沒有代表保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行受規(guī)管活動的所需牌照；向該等轉(zhuǎn)介人支付異乎尋常的高額轉(zhuǎn)介費(fèi)，作為他們誘使客戶經(jīng)由該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向香港的獲授權(quán)保險(xiǎn)公司購買長期保單的報(bào)酬；轉(zhuǎn)介人向客戶提供違規(guī)的回扣，以誘使客戶購買該等長期保單等等。

無牌執(zhí)業(yè)可能面臨刑罰

香港保監(jiān)局表示，作為國際金融中心，香港為全球各地的客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和可靠的服務(wù)及建議。香港的人壽保險(xiǎn)業(yè)為來自其他司法管轄區(qū),特別是中國內(nèi)地的人士提供全面多樣化的保險(xiǎn)選擇，以滿足其保險(xiǎn)需求。

根據(jù)香港《保險(xiǎn)業(yè)條例》（第41章），只允許已獲保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局發(fā)牌的持牌保險(xiǎn)中介人進(jìn)行受規(guī)管的活動，包括銷售保險(xiǎn)、就保險(xiǎn)事宜提供意見及安排保險(xiǎn)單。如果要取得牌照，相關(guān)人士必須是適當(dāng)?shù)娜诉x（就其品格、學(xué)歷及保險(xiǎn)資格而言）。一旦獲發(fā)牌，相關(guān)人士在進(jìn)行受規(guī)管活動時(shí)，必須遵守《保險(xiǎn)業(yè)條例》及相關(guān)規(guī)則、操守守則及指引的操守要求，為客戶的保險(xiǎn)需要及最佳利益服務(wù)。

任何人若在沒有所需牌照的情況下進(jìn)行受規(guī)管活動，即屬刑事罪行（除非豁免適用）。此項(xiàng)規(guī)定的重要性在于，就違反此法律條文的人士，可判處罰款及最多兩年監(jiān)禁。

監(jiān)管調(diào)查仍在進(jìn)行中

今年4月，香港保監(jiān)局與廉政公署針對上述不合規(guī)的業(yè)務(wù)模式開展了聯(lián)合行動。香港保監(jiān)局表示，調(diào)查正在進(jìn)行中。保監(jiān)局正在跟進(jìn)懷疑使用該等業(yè)務(wù)模式的其他經(jīng)紀(jì)公司，以及透過該等業(yè)務(wù)模式銷售了長期保單的獲授權(quán)保險(xiǎn)公司，以確定他們是否有足夠的管控，以防止無牌銷售。

盡管此前已發(fā)出警告，但這些不合規(guī)的業(yè)務(wù)模式仍然持續(xù)存在。保監(jiān)局重申，對于重點(diǎn)向內(nèi)地訪客提供有儲蓄及投資成分的長期保單的持牌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和獲授權(quán)保險(xiǎn)公司而言，轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)不得違反《保險(xiǎn)業(yè)條例》或其他適用法例的規(guī)定。

雖然現(xiàn)行法規(guī)沒有禁止持牌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司接受非持牌人士介紹（即轉(zhuǎn)介）客戶，但有關(guān)開拓客戶、與客戶往來及轉(zhuǎn)介客戶予經(jīng)紀(jì)公司等相關(guān)活動必須不違反發(fā)牌規(guī)定，經(jīng)紀(jì)公司及其業(yè)務(wù)代表也必須按照《保險(xiǎn)業(yè)條例》、保監(jiān)局發(fā)出的規(guī)則、守則、指引及通函，向客戶提供恰當(dāng)?shù)囊庖姾头?wù)。

如果持牌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要依賴沒有所需牌照的轉(zhuǎn)介人為其轉(zhuǎn)介潛在客戶，該經(jīng)紀(jì)公司必須確保符合三項(xiàng)原則：一是非持牌轉(zhuǎn)介人不得向客戶提供受規(guī)管意見，也不得進(jìn)行受規(guī)管活動或銷售活動。二是經(jīng)紀(jì)公司及其業(yè)務(wù)代表必須按照保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管框架所規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)，親自向客戶提供一切受規(guī)管意見，及進(jìn)行一切所需的受規(guī)管活動以為客戶安排保險(xiǎn)單。三是，如經(jīng)紀(jì)公司因獲介紹客戶而需向轉(zhuǎn)介人支付轉(zhuǎn)介費(fèi)，該等款項(xiàng)的水平應(yīng)符合相關(guān)的要求。

“我們強(qiáng)調(diào)，保監(jiān)局將會以‘實(shí)質(zhì)重于形式’的原則去判斷所實(shí)施的管控及程序是否足夠。”香港保監(jiān)局表示。據(jù)悉，該通函已送達(dá)香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會、香港專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會、香港保險(xiǎn)顧問聯(lián)會等行業(yè)組織。

（來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）