在多地下調(diào)房貸利率、降低首付比例的背景下，一些銀行在按揭貸款上開啟了花式營(yíng)銷。據(jù)了解，部分銀行針對(duì)新購(gòu)房者推出買房贈(zèng)消費(fèi)券活動(dòng)，還有部分銀行在房貸還款方式上卷出“新花樣”，推出先息后本的還款方式。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平表示，多家銀行推出房貸優(yōu)惠政策以及特色還款方式，一方面是響應(yīng)政策，支持房地產(chǎn)企穩(wěn)；另一方面，在信貸有效需求不足的情況下，按揭貸款依然是相對(duì)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，商業(yè)銀行積極搶抓按揭貸款是信貸資產(chǎn)配置的優(yōu)先方向。

近日，建設(shè)銀行廣東惠州分行推出了房貸專享活動(dòng)，對(duì)在惠州轄區(qū)內(nèi)購(gòu)置新建商品住房的購(gòu)房人發(fā)放消費(fèi)券，通過(guò)建行生活A(yù)pp申請(qǐng)的消費(fèi)券形式為數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包。購(gòu)房總價(jià)在100萬(wàn)元以下（不含）的，可申請(qǐng)5000元贈(zèng)送消費(fèi)券包（50張“滿120元減100元”消費(fèi)券）；100萬(wàn)元（含）以上的，可申請(qǐng)10000元贈(zèng)送消費(fèi)券包（100張“滿120元減100元”消費(fèi)券）。

桂林銀行也推出了房貸優(yōu)惠政策。例如，個(gè)人住房貸款新簽約放款客戶（不含商用房）可領(lǐng)取1張面值200元個(gè)人住房貸款利息優(yōu)惠券（不含商用房），1張面值100元速貸、房抵速貸利息優(yōu)惠券，合計(jì)利息優(yōu)惠券300元/人；參與活動(dòng)推薦他人申請(qǐng)?jiān)撔袀€(gè)人一手住房貸款或二手住房貸款并完成貸款發(fā)放的推薦人，可領(lǐng)取最高800元微信立減金達(dá)標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝表示，銀行推出房貸優(yōu)惠政策，一方面可以刺激購(gòu)房需求，減輕居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的交易活躍度；另一方面，優(yōu)惠政策可能會(huì)吸引更多的貸款需求，從而增加銀行的按揭貸款業(yè)務(wù)量。

除了推出房貸優(yōu)惠政策之外，不少銀行開始靈活調(diào)整個(gè)人住房按揭還款方式。例如，工商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行推出房貸“先息后本”還款模式。此前常見的還款方式只有等額本息和等額本金。“先息后本”意味著短期內(nèi)現(xiàn)金流偏緊的個(gè)人或家庭可以有效緩解月供壓力。

冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅表示，先息后本的還款方式比較適合那些前期資金緊張但預(yù)計(jì)未來(lái)會(huì)有更多可支配資金的客群。但是，先息后本的還款方式綜合融資成本比較高，客戶還是需要量力而行。同時(shí)，商業(yè)銀行也要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況和還款能力進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，房貸利率不設(shè)下限后，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。在低利率環(huán)境中，如何在日益“內(nèi)卷”的貸款市場(chǎng)中突圍，是各家銀行需要解決的問(wèn)題。

楊海平認(rèn)為，按揭貸款依然是商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。通過(guò)拓展按揭貸款可以在一定程度上與項(xiàng)目貸款形成資金閉環(huán)，這也是商業(yè)銀行積極拓展房地產(chǎn)貸款的原因之一。

“預(yù)計(jì)未來(lái)銀行會(huì)推出更多的創(chuàng)新舉措來(lái)吸引客戶?！碧锢x表示，銀行會(huì)根據(jù)不同市場(chǎng)和客戶群體的特點(diǎn)，實(shí)施更加細(xì)分的市場(chǎng)策略，提供差異化服務(wù)。隨著金融科技的發(fā)展，銀行會(huì)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提高服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)。

（來(lái)源： 證券日?qǐng)?bào)）