銀行需不需要為銀行員工的違法犯罪承擔(dān)賠償責(zé)任？目前來看，這一切仍無定論。

6月7日，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露，吉林銀行原員工商艷志，被四平監(jiān)管分局予以“終身禁止銀行業(yè)工作”的行政處罰。

查詢發(fā)現(xiàn)，這紙罰單背后，其實(shí)蘊(yùn)藏了一名客戶上百萬存款被商艷志私下轉(zhuǎn)走的金融案件。案發(fā)后，當(dāng)?shù)胤ㄔ阂雅袥Q銀行方面需要賠償客戶損失。

吉林銀行一客戶經(jīng)理被紅牌罰下 背后涉及“消失的存款”

6月7日，國家金融監(jiān)督管理總局四平監(jiān)管分局發(fā)文稱，商艷志（時任吉林銀行四平中央西路支行社區(qū)銀行部經(jīng)理），因存在“未自覺遵守行業(yè)自律制度，參與民間借貸，騙取銀行財(cái)物非法占有”的違法違規(guī)事實(shí)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)管部門對其作出“終身禁止從事銀行業(yè)工作”的行政處罰。

四平監(jiān)管分局作出處罰決定的日期是2024年5月29日。

商艷志到底所涉何罪？6月9日，依據(jù)中國裁判文書網(wǎng)，找到了答案。

據(jù)相關(guān)文書披露，商艷志系吉林銀行職工。2014年4月14日，當(dāng)?shù)鼐用裢跣隳吃诩帚y行股份有限公司四平天橋支行處，存款100萬元并辦理了活期儲蓄存折。但令人沒有想到的是，當(dāng)年4月15日，商艷志以王秀某代辦人的身份，將王秀某活期儲蓄存折內(nèi)100萬元存款轉(zhuǎn)存到自己名下的吉林銀行卡中，而該存折上沒有取款記錄。這意味著商艷志將客戶存折上的百萬存款悄然轉(zhuǎn)走。

更加令人吃驚，在吉林銀行股份有限公司四平天橋支行遭遇存款被人取走的客戶，并不止王秀某一人。據(jù)文書指出，2015年8月19日，王秀某的丈夫劉振某，也在吉林銀行股份有限公司四平天橋支行處存款130萬元并辦理了活期儲蓄存折。當(dāng)年，8月21日，高峰（注：文書沒有載明高峰和商艷志之間的關(guān)系）以劉振某代辦人的身份，將劉振某存折內(nèi)130萬元存款轉(zhuǎn)存到自己名下的吉林銀行卡中。2016年7月15日，劉振某在吉林銀行四平天橋支行處對自己名下的活期存折進(jìn)行掛失補(bǔ)辦，補(bǔ)辦時發(fā)現(xiàn)存折中只剩余7.14元。

案發(fā)后，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)介入調(diào)查。吉林省四平市中級人民法院一份文書中刊明，“吉林銀行中央西路支行職員商艷志利用其在銀行的身份及熟悉取款義務(wù)的便利條件，盜取銀行存款的犯罪行為”。

兩名受害者起訴銀行索賠230萬 終獲法院支持

盡管商艷志的審理結(jié)果尚未公布，但依據(jù)權(quán)威渠道，盡管一波三折，但兩名受害者的損失或許得到了賠償。

據(jù)文書披露，王秀某夫妻向當(dāng)?shù)胤ㄔ浩鹪V，要求吉林銀行方面承擔(dān)“消失的存款”的賠償責(zé)任。不過，一審期間，四平市鐵西區(qū)人民法院作出民事裁定，劉振某、王秀某以儲蓄存款形式存入被告吉林銀行中央西路支行本金230萬元，經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)上述存款已被他人取走，該行為有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑，且公安機(jī)關(guān)已決定立案偵查。如本案未被確定刑事犯罪，劉振某可另行起訴。故依據(jù)相關(guān)規(guī)定，一審法院裁定：駁回劉振某、王秀某的起訴。

王秀某不服一審裁定，發(fā)起上訴。2019年9月，吉林省四平市中級人民法院二審認(rèn)為，吉林銀行中央西路支行提交的中國銀監(jiān)會四平監(jiān)管分局對劉振業(yè)出具的《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)回復(fù)函》明確載明“經(jīng)查，王秀某賬戶2014年4月14日存入100萬元，于2014年4月15日轉(zhuǎn)出100萬元；劉振某賬戶于2015年8月19日存入130萬元，于2015年8月21日轉(zhuǎn)出”。故應(yīng)認(rèn)定王秀某兩人與吉林銀行中央西路支行之間為儲蓄存款合同關(guān)系。王秀某請求銀行支付存款與銀行存款被竊取是兩個獨(dú)立的法律事實(shí)。吉林銀行中央西路支行職員商艷志利用其在銀行的身份及熟悉取款義務(wù)的便利條件盜取銀行存款的犯罪行為，無證據(jù)證明是針對存款人的犯罪行為。存款被竊取及刑事立案只是吉林銀行中央西路支行對抗王秀某支付請求的一種事由，不能阻礙存款合同的履行。王秀某兩人的起訴符合《民事訴訟法》第108條的規(guī)定，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。二審裁定，撤銷四平市鐵西區(qū)人民法院此前裁定，指令四平市鐵西區(qū)人民法院審理。

2020年12月28日，吉林銀行股份有限公司四平中央西路支行與王秀某兩人的儲蓄存款合同糾紛的終審結(jié)果公布。

據(jù)文書指出，（后續(xù)）一審法院指出，王秀某兩人將自己的存款存入銀行后，存款所有權(quán)即歸屬銀行，資金由吉林銀行占有，吉林銀行負(fù)有對儲蓄存款保管的義務(wù)，并依法依約負(fù)有給付利息的責(zé)任。王秀某所持有的活期儲蓄存折未有支取轉(zhuǎn)出的記載，吉林銀行也未提供為王秀某兩人授權(quán)支取的簽字。吉林銀行沒有證據(jù)證明是商艷志、高峰持有王秀某兩人的活期儲蓄存折將上述兩筆存款轉(zhuǎn)到其個人卡中，也沒有證據(jù)證明轉(zhuǎn)款行為是劉振某、王秀某實(shí)施，支行應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。商艷志、高峰利用商艷志在吉林銀行工作的身份，熟悉取款義務(wù)的便利條件將王秀某兩人的存款轉(zhuǎn)入其個人名下，是銀行未盡到保管義務(wù)。

一審法院，判令吉林銀行股份有限公司四平中央西路支行給付劉振某、王秀某各自130萬元、100萬元儲蓄存款及相應(yīng)利息。吉林省四平市中級人民法院終審維持一審原判，駁回吉林銀行股份有限公司四平中央西路支行的上訴。

對此，湖南某律師事務(wù)所表示，銀行是否應(yīng)當(dāng)為員工的犯罪行為擔(dān)責(zé)，核心在于法院是否判決銀行員工的行為屬于職務(wù)行為，以及銀行是否存在管理不嚴(yán)的責(zé)任。目前此類案件并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。不過，單就從王秀某和吉林銀行的案件來看，存款行為屬于客戶和銀行之間最基本的合同關(guān)系，一旦確認(rèn)客戶存款已經(jīng)存入銀行賬戶，則銀行必然承擔(dān)相應(yīng)的保管責(zé)任。當(dāng)然，吉林銀行可以在事后對商艷志等人進(jìn)行追討，以挽回?fù)p失。

（來源：財(cái)聯(lián)社）