2023年，科技型中小企業(yè)數(shù)量首次突破2萬大關(guān)，達到2.23萬家，蘇州保險業(yè)累計為7302家科技企業(yè)提供了8610億元的科技保險風險保障。人保財險蘇州市分公司自2012年成立科技保險專營機構(gòu)科技支公司以來，積極探索全流程服務(wù)、專業(yè)化經(jīng)營的“科技保險蘇州模式”，寫好科技金融大文章，推動新質(zhì)生產(chǎn)力向“新”提“質(zhì)”。

由點及面，向全流程風險保障邁進

蘇州維嘉科技公司（以下簡稱“維嘉科技”）是集研發(fā)、制造、服務(wù)于一體的國家技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于PCB、半導體、SMT、3C金屬超精密加工等多個工業(yè)領(lǐng)域，是國內(nèi)首屈一指的自動化設(shè)備供應(yīng)商。

人保財險蘇州市分公司總經(jīng)理王曉勇表示，自2014年與維嘉科技結(jié)緣以來，10年來先后為其提供了科技型中小企業(yè)貸款保證保險、首臺套保險、高新技術(shù)企業(yè)雇主責任險等科技保險，覆蓋貨物、技術(shù)、人才的全流程風險保障。

有了科技保險護航，維嘉科技先后斬獲國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)高質(zhì)量創(chuàng)造獎等多個榮譽。

人保財險蘇州市分公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，針對科技企業(yè)“兩高一輕一缺”的特點——高層次人才、高科技產(chǎn)品、輕資產(chǎn)、缺資金，10年間，科技保險產(chǎn)品體系從最初的8個試點險種，逐步擴大到研發(fā)、知識產(chǎn)權(quán)等六大類26個險種，從企業(yè)單一節(jié)點風險保障延伸至企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程風險服務(wù)；累計為7302家科技企業(yè)提供8610億元的科技保險風險保障，支持5164家外貿(mào)小微企業(yè)出口1979億元，服務(wù)1793家企業(yè)從創(chuàng)業(yè)期進入成長期，328家企業(yè)從成長期進入成熟期。

由內(nèi)到外，從保險保障向融資支持拓展

2015年，蘇州市人民政府印發(fā)《金融支持企業(yè)自主創(chuàng)新行動計劃》，鼓勵保險公司開展貸款保證保險、設(shè)立投貸（保）聯(lián)動基金等二十項綜合金融服務(wù)工具。人保財險蘇州市分公司積極響應(yīng)，針對創(chuàng)新型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺擔保、難融資的特點，創(chuàng)新推出貸款保證保險，為科技型企業(yè)提供了多樣化的融資支持。

人保財險蘇州市分公司助力企業(yè)融資增信，2015年11月推出了創(chuàng)新型中小企業(yè)貸款保證保險，與政府、銀行按照15%、65%、20%的比例共擔“信保貸”融資風險，并向總公司爭取到50億元增信額度，已累計為4246家企業(yè)提供了242億元貸款增信保障。

以蘇州海星科技公司為例，作為一家設(shè)計、研發(fā)、生產(chǎn)、銷售高端半導體光子集成芯片和光電子器件的高新技術(shù)企業(yè)，該公司具備極強的科技人才儲備和研發(fā)能力，擁有發(fā)明專利11項。但在發(fā)展前期由于投入大量資金進行研發(fā)，該公司多年虧損，在資金困難時期，人保財險蘇州市分公司通過“信保貸”產(chǎn)品為其提供200萬元的短期流動資金支持，并通過“人?？苿?chuàng)基金”股權(quán)投資500萬元。同時，為該公司提供包括財產(chǎn)類、責任類等六大類產(chǎn)品在內(nèi)的科技綜合保險，累計提供各類風險保障5.2億元。

有了銀行和保險的金融產(chǎn)品支持，該公司順利完成了主要產(chǎn)品線的布局，并接到了多張大額訂單，企業(yè)銷售大幅度增加，2023年銷售總額超過5.5億元，全年凈利潤超2700萬元。

不僅如此，在原“信保貸”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，2023年11月，人保財險蘇州市分公司又與上海銀行蘇州分行共同發(fā)布銀保合作型普惠金融產(chǎn)品“蘇保貸”，為科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供單戶1000萬元的知識產(chǎn)權(quán)抵押、綠色節(jié)能減排改造、信用貸款支持。

針對科技型中小企業(yè)融資難、融資貴問題，人保資本投資管理有限公司、人保財險蘇州市分公司聯(lián)合蘇州高新創(chuàng)業(yè)投資集團和蘇州科技創(chuàng)業(yè)投資公司共同出資5億元，設(shè)立國內(nèi)首只“投保貸聯(lián)動”的“人保（蘇州）科技保險投資基金”，并由人保財險蘇州科技支公司提供貸款保證保險服務(wù)?；鹪O(shè)立以來，累計為98家科技企業(yè)提供了4億元債權(quán)融資、為7家企業(yè)提供了5500萬元股權(quán)融資，目前已有18家企業(yè)在“新三板”上市。

人保財險蘇州市分公司創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式，建立了“政府、人保（蘇州）科技保險投資基金、評估公司”三方風險共擔的新融資模式，開創(chuàng)了險資直接支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的全國第一單，首筆融資資金高達300萬元。

由淺入深，向科技研發(fā)領(lǐng)域縱深推進

2018年9月，蘇州市人民政府修訂了促進科技型企業(yè)發(fā)展的若干意見，就進一步加強科技金融創(chuàng)新融合，提出了挖掘科技保險發(fā)展內(nèi)涵等措施。人保財險蘇州市分公司主動作為，護航科技型中小微企業(yè)打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅戰(zhàn)，培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的新動能。

圍繞科技創(chuàng)新成果產(chǎn)出、成果運用、成果轉(zhuǎn)化，2020年6月，人保財險蘇州市分公司與蘇州市科學技術(shù)局合作推出“科技項目研發(fā)費用損失保險”扶持政策，在全國首創(chuàng)政府合作類“科研保”項目和“保險創(chuàng)新券”模式，目前已累計為82家獨角獸企業(yè)提供了8200萬元研發(fā)風險保障。

2023年12月，人保財險蘇州市分公司加入蘇州工業(yè)園區(qū)科技成果轉(zhuǎn)化服務(wù)聯(lián)盟，并現(xiàn)場發(fā)布科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險——“蘇研?！?，助力企業(yè)、高校、科研院所等產(chǎn)學研合作場景，并聯(lián)合長三角科技要素交易中心，通過全國首創(chuàng)“保險+鑒證服務(wù)”的雙重風險管理模式為科技成果轉(zhuǎn)化保駕護航。2024年1月，該公司與耀騰光電簽約首單“蘇研?！表椖?，提供首期70萬元的科技成果轉(zhuǎn)化風險保障，內(nèi)容涵蓋科技成果轉(zhuǎn)化項目失敗帶來的損失，包括研發(fā)人員勞務(wù)費、研發(fā)成果論證、評審費等，助力科技型企業(yè)“敢闖敢試”

為助力解決芯片研發(fā)企業(yè)“卡脖子”問題，人保財險蘇州市分公司聚焦集成電路設(shè)計領(lǐng)域風險較高的流片環(huán)節(jié)，2021年7月推出全省首單集成電路流片損失保險，為光耀光電（蘇州）有限公司提供了307萬元的流片損失風險保障，2022年為該客戶支付賠款244萬元。

2023年5月，人保財險蘇州市分公司在全國首創(chuàng)開發(fā)“流片貸”金融產(chǎn)品，聯(lián)合蘇州銀行切入集成電路重點細分領(lǐng)域，為蘇州某初創(chuàng)期芯片設(shè)計企業(yè)提供了377萬元流片損失保障，并通過保險保單增信，獲得了320萬元的流片費用純信用授信額度，為集成電路企業(yè)流片提供專項融資支持。

人保財險蘇州市分公司還創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)一攬子保險。該公司服務(wù)科技型企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)保障上形成了包括專利執(zhí)行保險、侵犯專利權(quán)責任保險、專利質(zhì)押融資保證保險、商標被侵權(quán)損失保險等在內(nèi)的20多款產(chǎn)品體系，產(chǎn)品已覆蓋高端紡織、醫(yī)藥、電力電氣、信息通信、智能制造等多個先進制造業(yè)。截至目前，人保財險蘇州市分公司累計為超過130家企業(yè)的近300件專利、商標、地理標志提供了逾8億元風險保障，出具產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)聯(lián)盟保險，以MEMS（微機電系統(tǒng)）產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)聯(lián)盟為被保險人，實現(xiàn)1份保單覆蓋11家聯(lián)盟成員企業(yè)，綜合保額高達400萬元，保障專利數(shù)達500余項。

（來源： 中國銀行保險報）