普惠金融著力服務小微、支持“三農(nóng)”，是助力實現(xiàn)共同富裕的重要路徑。作為服務全省經(jīng)濟社會發(fā)展的金融主力軍，工行山東省分行持續(xù)深化機制建設，加大信貸供給，當好小微企業(yè)的一路同行者和堅定支持者，“一筆一畫”做好普惠金融大文章。截至2024年5月末，工行山東省分行服務小微企業(yè)客戶數(shù)突破“十萬”大關，達到10.4萬戶，普惠貸款余額超過1240億元，在普助小微、惠及民生路上扛起了國有大行的使命擔當。

強化頂層設計 提升金融服務質(zhì)效

如何精準有效滿足小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，是普惠金融發(fā)展的關鍵方向。為此，工行山東省分行加強頂層設計，深化小微專營，強化多方合作，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，切實讓金融資源有效轉(zhuǎn)化為中小微企業(yè)的前進動能。

自2020年以來，工行山東省分行圍繞高質(zhì)量發(fā)展要求，連續(xù)出臺普惠發(fā)展規(guī)劃布局意見，從客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等多維度統(tǒng)籌安排信貸投放，明確服務目標及措施，推動信貸結構不斷優(yōu)化。此外，工行山東省分行完善專營服務體系，在二級分行成立小微金融業(yè)務（分）中心，在支行設立小微金融業(yè)務專崗，在網(wǎng)點層面加快普惠業(yè)務下沉，形成“全行辦普惠、全力助小微”的良好局面，目前網(wǎng)點普惠業(yè)務參與率100%，普惠金融服務能力顯著增強。

在深化政銀企擔四方合作方面，工行山東省分行加強與政府部門的協(xié)同配合，強化系統(tǒng)交互和數(shù)據(jù)對接，做好精準服務；2021年，工行山東省分行于全國系統(tǒng)首家、省內(nèi)國有銀行首家實現(xiàn)“國擔快貸”業(yè)務流程的線上化改造，該模式被工總行借鑒并在全國范圍復制推廣，業(yè)務峰值超百億；2023年，工行山東省分行與省農(nóng)擔集團、省投融資擔保集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，聯(lián)合發(fā)布“農(nóng)擔快貸”“魯擔快貸”品牌，充分發(fā)揮擔保提額增信效能，助力中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

▲工行山東省分行加快普惠業(yè)務下沉，在支行設立小微金融業(yè)務專崗

堅持場景獲客 擴大金融資源供給

工行山東省分行以普惠金融成果惠及廣大人民群眾為目標，深耕場景建設，聚焦不同行業(yè)、不同階段、不同類型的民營和小微企業(yè)實際融資需求，擴大金融資源供給，切實解決貸款難貸款貴問題。

持續(xù)打造普惠金融創(chuàng)新場景，圍繞企業(yè)不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)數(shù)據(jù)，拓寬“資產(chǎn)+”產(chǎn)品體系；結合專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)需求，豐富“場景+”產(chǎn)品體系；發(fā)揮銀稅互動優(yōu)勢，深化“稅務+”產(chǎn)品體系；加強銀擔合作，升級“擔保+”產(chǎn)品體系。此外，聚焦產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域特色市場，工行山東省分行加快“區(qū)域e貸”產(chǎn)品創(chuàng)新，形成百花齊放的良好局面，目前已累計創(chuàng)新80余個特色融資方案，為超4700戶企業(yè)提供超百億元融資支持。

在服務“三農(nóng)”領域，工行山東省分行加大信貸支持鄉(xiāng)村振興力度，創(chuàng)新打造覆蓋農(nóng)業(yè)“種、養(yǎng)、工、服、貿(mào)”全領域普惠涉農(nóng)貸款產(chǎn)品體系。其中“種植e貸”余額12億元，服務小微客戶近1600戶；依托齊魯文旅貸、富農(nóng)快貸、糧食購銷貸等產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)加工、服務、貿(mào)易等領域涉農(nóng)主體發(fā)放貸款10.5億元，服務客戶超過3900戶，切實以金融力量促進農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富。

▲工行山東省分行積極探索全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，信貸支持寧陽紡織服裝制造特色產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

堅持數(shù)據(jù)賦能 強化金融數(shù)智協(xié)同

為進一步提升普惠金融服務客戶的精準性，工行山東省分行堅持“數(shù)據(jù)驅(qū)動、科技賦能、生態(tài)共建、場景獲客”的普惠金融發(fā)展理念，著力內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘和外部數(shù)據(jù)引入，推動數(shù)字普惠轉(zhuǎn)型。

在服務專精特新、科技創(chuàng)新等領域方面，工行山東省分行基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動+專家治貸”相結合的數(shù)字普惠發(fā)展理念，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品。截至2024年5月末，工行山東省分行“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品融資余額超80億元，服務客戶超1600戶。在走訪中了解到濟南某從事風機研發(fā)生產(chǎn)的專精特新“小巨人”企業(yè)近期為攻克核心研發(fā)項目，急需資金購買原材料后，工行濟南分行主動向企業(yè)介紹“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，并迅速完成資料收集、盡調(diào)和審批流程，48小時內(nèi)實現(xiàn)了從企業(yè)申請到放款的全流程操作。“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品是工行山東省分行基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動+專家治貸”相結合的理念，基于征信、稅務、知識產(chǎn)權等多維數(shù)據(jù)對科創(chuàng)型企業(yè)進行精準畫像，創(chuàng)新推出的線上化融資產(chǎn)品，支持快速審批、線上放款?！肮ば械倪@筆資金到得太及時了，我們?nèi)掏ㄟ^線上操作，還獲得了優(yōu)惠利率，成功解決了企業(yè)的資金難題。”企業(yè)負責人表示。

小微企業(yè)和個體工商戶是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。下一步，工行山東省分行將不斷提升普惠金融服務的精準性和直達性，全力建設“普惠金融首選銀行”，為山東新時代現(xiàn)代化強省建設持續(xù)貢獻“工行力量”。