普惠金融著力服務(wù)小微、支持“三農(nóng)”，是助力實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要路徑。作為服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融主力軍，工行山東省分行持續(xù)深化機(jī)制建設(shè)，加大信貸供給，當(dāng)好小微企業(yè)的一路同行者和堅(jiān)定支持者，“一筆一畫”做好普惠金融大文章。截至2024年5月末，工行山東省分行服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)突破“十萬”大關(guān)，達(dá)到10.4萬戶，普惠貸款余額超過1240億元，在普助小微、惠及民生路上扛起了國(guó)有大行的使命擔(dān)當(dāng)。

強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì) 提升金融服務(wù)質(zhì)效

如何精準(zhǔn)有效滿足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求，是普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵方向。為此，工行山東省分行加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，深化小微專營(yíng)，強(qiáng)化多方合作，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，切實(shí)讓金融資源有效轉(zhuǎn)化為中小微企業(yè)的前進(jìn)動(dòng)能。

自2020年以來，工行山東省分行圍繞高質(zhì)量發(fā)展要求，連續(xù)出臺(tái)普惠發(fā)展規(guī)劃布局意見，從客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等多維度統(tǒng)籌安排信貸投放，明確服務(wù)目標(biāo)及措施，推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。此外，工行山東省分行完善專營(yíng)服務(wù)體系，在二級(jí)分行成立小微金融業(yè)務(wù)（分）中心，在支行設(shè)立小微金融業(yè)務(wù)專崗，在網(wǎng)點(diǎn)層面加快普惠業(yè)務(wù)下沉，形成“全行辦普惠、全力助小微”的良好局面，目前網(wǎng)點(diǎn)普惠業(yè)務(wù)參與率100%，普惠金融服務(wù)能力顯著增強(qiáng)。

在深化政銀企擔(dān)四方合作方面，工行山東省分行加強(qiáng)與政府部門的協(xié)同配合，強(qiáng)化系統(tǒng)交互和數(shù)據(jù)對(duì)接，做好精準(zhǔn)服務(wù)；2021年，工行山東省分行于全國(guó)系統(tǒng)首家、省內(nèi)國(guó)有銀行首家實(shí)現(xiàn)“國(guó)擔(dān)快貸”業(yè)務(wù)流程的線上化改造，該模式被工總行借鑒并在全國(guó)范圍復(fù)制推廣，業(yè)務(wù)峰值超百億；2023年，工行山東省分行與省農(nóng)擔(dān)集團(tuán)、省投融資擔(dān)保集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，聯(lián)合發(fā)布“農(nóng)擔(dān)快貸”“魯擔(dān)快貸”品牌，充分發(fā)揮擔(dān)保提額增信效能，助力中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

▲工行山東省分行加快普惠業(yè)務(wù)下沉，在支行設(shè)立小微金融業(yè)務(wù)專崗

堅(jiān)持場(chǎng)景獲客 擴(kuò)大金融資源供給

工行山東省分行以普惠金融成果惠及廣大人民群眾為目標(biāo)，深耕場(chǎng)景建設(shè)，聚焦不同行業(yè)、不同階段、不同類型的民營(yíng)和小微企業(yè)實(shí)際融資需求，擴(kuò)大金融資源供給，切實(shí)解決貸款難貸款貴問題。

持續(xù)打造普惠金融創(chuàng)新場(chǎng)景，圍繞企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)、金融資產(chǎn)數(shù)據(jù)，拓寬“資產(chǎn)+”產(chǎn)品體系；結(jié)合專業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)需求，豐富“場(chǎng)景+”產(chǎn)品體系；發(fā)揮銀稅互動(dòng)優(yōu)勢(shì)，深化“稅務(wù)+”產(chǎn)品體系；加強(qiáng)銀擔(dān)合作，升級(jí)“擔(dān)保+”產(chǎn)品體系。此外，聚焦產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域特色市場(chǎng)，工行山東省分行加快“區(qū)域e貸”產(chǎn)品創(chuàng)新，形成百花齊放的良好局面，目前已累計(jì)創(chuàng)新80余個(gè)特色融資方案，為超4700戶企業(yè)提供超百億元融資支持。

在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域，工行山東省分行加大信貸支持鄉(xiāng)村振興力度，創(chuàng)新打造覆蓋農(nóng)業(yè)“種、養(yǎng)、工、服、貿(mào)”全領(lǐng)域普惠涉農(nóng)貸款產(chǎn)品體系。其中“種植e貸”余額12億元，服務(wù)小微客戶近1600戶；依托齊魯文旅貸、富農(nóng)快貸、糧食購(gòu)銷貸等產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)加工、服務(wù)、貿(mào)易等領(lǐng)域涉農(nóng)主體發(fā)放貸款10.5億元，服務(wù)客戶超過3900戶，切實(shí)以金融力量促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富。

▲工行山東省分行積極探索全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，信貸支持寧陽紡織服裝制造特色產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)賦能 強(qiáng)化金融數(shù)智協(xié)同

為進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)客戶的精準(zhǔn)性，工行山東省分行堅(jiān)持“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、科技賦能、生態(tài)共建、場(chǎng)景獲客”的普惠金融發(fā)展理念，著力內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘和外部數(shù)據(jù)引入，推動(dòng)數(shù)字普惠轉(zhuǎn)型。

在服務(wù)專精特新、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域方面，工行山東省分行基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+專家治貸”相結(jié)合的數(shù)字普惠發(fā)展理念，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品。截至2024年5月末，工行山東省分行“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品融資余額超80億元，服務(wù)客戶超1600戶。在走訪中了解到濟(jì)南某從事風(fēng)機(jī)研發(fā)生產(chǎn)的專精特新“小巨人”企業(yè)近期為攻克核心研發(fā)項(xiàng)目，急需資金購(gòu)買原材料后，工行濟(jì)南分行主動(dòng)向企業(yè)介紹“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，并迅速完成資料收集、盡調(diào)和審批流程，48小時(shí)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了從企業(yè)申請(qǐng)到放款的全流程操作?！翱苿?chuàng)e貸”產(chǎn)品是工行山東省分行基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+專家治貸”相結(jié)合的理念，基于征信、稅務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多維數(shù)據(jù)對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新推出的線上化融資產(chǎn)品，支持快速審批、線上放款?！肮ば械倪@筆資金到得太及時(shí)了，我們?nèi)掏ㄟ^線上操作，還獲得了優(yōu)惠利率，成功解決了企業(yè)的資金難題?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示。

小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。下一步，工行山東省分行將不斷提升普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，全力建設(shè)“普惠金融首選銀行”，為山東新時(shí)代現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)持續(xù)貢獻(xiàn)“工行力量”。