科技創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的核心動(dòng)力，而科技保險(xiǎn)是保障這一動(dòng)力持續(xù)輸出的重要機(jī)制。

5月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，其中提出“因地制宜發(fā)展科技保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和應(yīng)用推廣保險(xiǎn)保障覆蓋”。

今年年初，金融監(jiān)管總局發(fā)布《科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度》，明確了科技保險(xiǎn)的內(nèi)涵外延，為持續(xù)提升科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力及服務(wù)水平，提供了制度保障。

在監(jiān)管部門的持續(xù)推動(dòng)下，科技保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀如何？還存在哪些發(fā)展瓶頸？

金融監(jiān)管部門圈定科技保險(xiǎn)發(fā)展重點(diǎn)

大力發(fā)展科技保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)業(yè)做好科技金融大文章，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新的重點(diǎn)工作。

今年以來，多地金融監(jiān)管部門單獨(dú)或與相關(guān)政府部門聯(lián)合發(fā)布了金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的政策文件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品與服務(wù)供給方面下功夫，全力支持科技創(chuàng)新。

比如，4月底，金融監(jiān)管總局江蘇監(jiān)管局、中共江蘇省委金融委員會(huì)辦公室、江蘇省科學(xué)技術(shù)廳、江蘇省財(cái)政廳等7部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，支持種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)健康成長(zhǎng)。其中，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)人才創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)、研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、研發(fā)中斷保險(xiǎn)、科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等活動(dòng)提供有效風(fēng)險(xiǎn)保障。

再如，金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局在4月初出臺(tái)了《關(guān)于完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系大力發(fā)展科技金融的通知》，要求轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把服務(wù)科技創(chuàng)新作為主攻方向，圍繞安徽科創(chuàng)實(shí)際持續(xù)加強(qiáng)金融資源有效投入，圍繞安徽科技型企業(yè)梯度培育體系完善的全生命周期金融服務(wù)方案，發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，為不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供差異化金融服務(wù)。

此外，金融監(jiān)管總局四川、重慶監(jiān)管局聯(lián)合四川省科學(xué)技術(shù)廳、重慶市科學(xué)技術(shù)局等川渝地區(qū)十部門聯(lián)合印發(fā)了《川渝科技金融一體化發(fā)展行動(dòng)方案》；金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局印發(fā)了《河南銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加力推動(dòng)科技金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》；金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局、深圳市科技創(chuàng)新委員會(huì)等部門印發(fā)了《關(guān)于做好深圳科技金融大文章的實(shí)施意見》。

總體來看，監(jiān)管部門緊扣當(dāng)?shù)貏?chuàng)新格局，因地制宜出臺(tái)相應(yīng)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好科技金融大文章。

科技保險(xiǎn)成為科技創(chuàng)新支持體系重要部分

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)上海市分公司副總經(jīng)理劉喆介紹，目前，保險(xiǎn)行業(yè)已初步探索形成“政府引導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作、點(diǎn)面結(jié)合、重點(diǎn)突出”的科技保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式。通過發(fā)展相關(guān)的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅能夠有效為科技企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)，避免科技企業(yè)財(cái)務(wù)資金出現(xiàn)重大損失，還可以通過引入風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)，降低企業(yè)發(fā)生各類風(fēng)險(xiǎn)損失的可能，給風(fēng)險(xiǎn)做減法，實(shí)現(xiàn)從“有病治”到“治未病”的轉(zhuǎn)變。

在河南，截至2023年末，科技保險(xiǎn)為當(dāng)?shù)?000余家科技型企業(yè)提供近1610億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

在重慶，截至2023年末，除首臺(tái)（套）、新材料、首版次等傳統(tǒng)“三首”保險(xiǎn)產(chǎn)品外，科研項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、高新企業(yè)研發(fā)中斷保險(xiǎn)、人工智能產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)等產(chǎn)品相繼面世，為企業(yè)創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障19.4億元，同比增長(zhǎng)49.4%，助力降低企業(yè)技術(shù)研發(fā)“試錯(cuò)成本”。

從實(shí)踐來看，保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制，已經(jīng)成為科技創(chuàng)新支持體系的重要組成部分。

以上海為例，上?！笆奈濉币?guī)劃提出，聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域，以國(guó)家戰(zhàn)略為引領(lǐng)，推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈融合布局，培育壯大骨干企業(yè)，努力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模倍增，著力打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的三大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高地。上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)從自身出發(fā)，積極釋放保險(xiǎn)創(chuàng)新活力，深入對(duì)接三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)，提供多元化、綜合化風(fēng)險(xiǎn)保障及服務(wù)支撐。2023年，上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)共為各類科技型企業(yè)提供保單數(shù)量超過40萬件，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.1萬億元，為各類科技創(chuàng)新活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過5389億元，包括科技研發(fā)類、科技成果市場(chǎng)轉(zhuǎn)化類、科技成果市場(chǎng)應(yīng)用類以及其他特色類保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

在助力突破“卡脖子”難題方面，2021年，18家險(xiǎn)企組建中國(guó)集成電路共保體（以下簡(jiǎn)稱“集共體”），旨在為我國(guó)集成電路產(chǎn)業(yè)構(gòu)建自主、安全、可控的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈提供中國(guó)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)解決方案。截至2023年底，集共體成員單位已擴(kuò)展至21家險(xiǎn)企，全年為24家集成電路企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額1.34萬億元。據(jù)了解，為了探索建立風(fēng)險(xiǎn)防控中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)，集共體設(shè)立了創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，組建了跨行業(yè)的風(fēng)控專家團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)行業(yè)與產(chǎn)業(yè)的深度融合；為了助力企業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，集共體對(duì)集成電路企業(yè)運(yùn)營(yíng)期面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，為集成電路產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有效管理工具。

風(fēng)險(xiǎn)保障單一對(duì)科技企業(yè)吸引力不足

科技創(chuàng)新在成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主動(dòng)力的同時(shí)，也為科技保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來了巨大的需求空間。

以知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)為例，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究中心發(fā)布的《中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展白皮書（2022）》顯示，截至2022年12月，全國(guó)超過22個(gè)省99個(gè)地市開展了知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)為超過2.8萬家企業(yè)的4.6萬余件專利、商標(biāo)、地理標(biāo)志及集成電路布圖設(shè)計(jì)提供了逾1100億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

不過，在調(diào)研中了解到，由于科技企業(yè)在創(chuàng)立之初資金壓力較大，首先要解決的是“吃飯”這一現(xiàn)實(shí)問題，購(gòu)買科技保險(xiǎn)往往是政府引導(dǎo)，并在保費(fèi)上給予一定補(bǔ)貼。

“科技保險(xiǎn)需求側(cè)有待進(jìn)一步激發(fā)。一方面，科技保險(xiǎn)專業(yè)性較強(qiáng)，多數(shù)企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)保障范圍和風(fēng)險(xiǎn)分散作用認(rèn)識(shí)不到位；另一方面，科技保險(xiǎn)通常費(fèi)率較高，制約了科技企業(yè)保險(xiǎn)需求的釋放?！眲幢硎?，另外，科技保險(xiǎn)供給側(cè)有待進(jìn)一步優(yōu)化。目前，保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化程度比較高，對(duì)科技企業(yè)需求的針對(duì)性還不夠強(qiáng)，保險(xiǎn)主體對(duì)部分科技保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏精細(xì)化定價(jià)能力。風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)能力與科技企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理要求還不能匹配，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量少，水平參差不齊，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)缺乏，都是行業(yè)面臨的共性問題。

金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局發(fā)布《上?？萍急ｋU(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告（2023年度）》指出，多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn)不足，無法研發(fā)行業(yè)解決方案、定制一攬子組合式保險(xiǎn)為單一險(xiǎn)種不能覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，而市場(chǎng)上科技企業(yè)類型多、規(guī)模不一、需求不同，有些中小型企業(yè)很難在市場(chǎng)上找到適合的產(chǎn)品。

“科技保險(xiǎn)是保障和支持科技創(chuàng)新發(fā)展的重要工具。在未來工作中，政府部門、保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)總結(jié)現(xiàn)有試點(diǎn)工作的成功經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)當(dāng)前科技保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)、難點(diǎn)問題，提升科技保險(xiǎn)發(fā)展水平，充分發(fā)揮對(duì)科技型企業(yè)的保障支持作用?！敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員郭金龍表示。

具體而言，首先，優(yōu)化科技保險(xiǎn)政策制度體系，推動(dòng)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。政府部門和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)共同制定科技保險(xiǎn)的事前、事中管理考核標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)合同簽署后的監(jiān)督、服務(wù)工作，避免不必要的損失。其次，推動(dòng)保險(xiǎn)公司深入科技產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)發(fā)展模式。當(dāng)前，科技保險(xiǎn)對(duì)科技型企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新、落地應(yīng)用、經(jīng)營(yíng)存續(xù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的保障作用未能充分發(fā)揮，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的不足和科技型企業(yè)的需要，開發(fā)更多優(yōu)質(zhì)的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。最后，搭建多方交流平臺(tái)，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)。圍繞保險(xiǎn)公司自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，培養(yǎng)更多復(fù)合型專業(yè)人才，打好科技保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)。

（來源：財(cái)聯(lián)社）