近日，國家金融監(jiān)督管理總局公布2024年一季度商業(yè)銀行主要經(jīng)營及監(jiān)管指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤6723億元，同比增長0.7%，增幅較上年同期收窄。

分銀行類型來看，今年一季度，僅大型商業(yè)銀行的凈利潤出現(xiàn)同比下滑，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的凈利潤同比增幅分別為1.13%、4.04%、6.25%、15.50%及31.34%。

凈息差方面，今年一季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，較2023年四季度的1.69%下降15個基點。

“受存量資產(chǎn)重定價效應(yīng)影響，銀行業(yè)一季度凈息差有明顯下降?！毙菆D金融研究院副院長薛洪言表示，這主要有兩方面原因，一是存量貸款重定價效應(yīng)，存量房貸利率下降的部分效果會在今年體現(xiàn)出來；二是2月份5年期及以上LPR（貸款市場報價利率）下降25個基點，新增中長期貸款利率下降。

而分銀行類型來看，今年一季度，農(nóng)村商業(yè)銀行的凈息差環(huán)比降幅為各個銀行類型之首，降幅為18個基點。其次為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，凈息差環(huán)比降幅分別為15個基點和14個基點。

在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行擴表步伐有所放緩。今年一季度，商業(yè)銀行的總資產(chǎn)增長率為9.1%，無論是較上年同期，還是環(huán)比2023年第四季度，增速均有所放緩。

分銀行類型來看，較上年同期，今年一季度大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)增長率最高，為11.2%。其次是城市商業(yè)銀行，為9.7%。同時，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)比例進一步提升，較2023年四季度增長0.7%至43.1%。

資產(chǎn)規(guī)模的增長和資本充足率相關(guān)指標(biāo)密切相關(guān)。2023年11月份，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》（以下簡稱《新辦法》），并于2024年1月1日起正式實施。《新辦法》對商業(yè)銀行資本充足率的影響成為外界頗為關(guān)心的話題。

2024年一季度是《新辦法》正式實施的第一個季度。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的統(tǒng)計，自2024年起，商業(yè)銀行的資本充足率相關(guān)指標(biāo)調(diào)整為按照《新辦法》計算的數(shù)據(jù)結(jié)果，與歷史數(shù)據(jù)不直接可比。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，商業(yè)銀行的資本充足率為15.43%，核心一級資本充足率為10.77%。其中，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的資本充足率分別為18.31%、13.53%、12.46%、12.63%、12.70%、19.85%，均高于監(jiān)管要求。

此外，今年一季度，商業(yè)銀行的不良貸款率為1.59%，較上年同期下降0.03個百分點。其中，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的不良貸款率較上年同期均有所下降，民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行則較上年同期有所抬升。

（來源： 證券日報 ）