5月31日，在國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲介紹，2023年農(nóng)險(xiǎn)賠付1124億元，同比增速25.4%，惠及農(nóng)戶5772萬戶，農(nóng)險(xiǎn)賠付率已達(dá)到80%。今年1-4月，農(nóng)險(xiǎn)賠付294億元，同比增長(zhǎng)8%，惠及農(nóng)戶813萬戶。

由于自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)險(xiǎn)為糧食生產(chǎn)“保駕護(hù)航”作用日益凸顯。

尹江鰲表示，在加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)、保障農(nóng)戶利益方面，農(nóng)險(xiǎn)可以更好更大地發(fā)揮作用。金融監(jiān)管總局將多措并舉推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)出臺(tái)主要險(xiǎn)種的純風(fēng)險(xiǎn)損失率，出臺(tái)完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)行業(yè)示范條款，推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)線上化，改善廣大農(nóng)民朋友買保險(xiǎn)和出險(xiǎn)后承保理賠的各種體驗(yàn)。

兩個(gè)更高保障水平的保險(xiǎn)覆蓋全國(guó)

近日，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于在全國(guó)全面實(shí)施三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確自2024年1月1日起，在全國(guó)全面實(shí)施稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策。

財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷表示，這是我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)標(biāo)志性舉措。從全國(guó)平均來看，物化成本保險(xiǎn)也就是“基本險(xiǎn)”，保障水平大約是每畝525元，2007年開始實(shí)施。

隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)保障的需求也越來越高，這種保險(xiǎn)不能滿足廣大種糧農(nóng)民的需要。

“所以就有了保完全成本的保險(xiǎn)，也就是完全成本保險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障的水平大約是每畝1125元?！绷吾航榻B，第三個(gè)保險(xiǎn)是種植收入保險(xiǎn)，它的保障水平與完全成本保險(xiǎn)大體相當(dāng)。2018年我國(guó)開始探索完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)，2023年拓展至所有產(chǎn)糧大縣，今年這兩個(gè)更高保障水平的保險(xiǎn)在全國(guó)全面覆蓋，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的“普惠”。

尹江鰲介紹，為了做好三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)承保理賠服務(wù)，在業(yè)務(wù)規(guī)范方面，出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》，明確和細(xì)化了相關(guān)規(guī)定，組織保險(xiǎn)行業(yè)編制了種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)、森林險(xiǎn)承保理賠服務(wù)規(guī)范，梳理服務(wù)流程，明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

在定價(jià)精準(zhǔn)性方面，出臺(tái)了農(nóng)險(xiǎn)精算規(guī)定，對(duì)農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率的厘定回溯和準(zhǔn)備金評(píng)估建立了規(guī)范。另外，發(fā)布了全國(guó)338個(gè)地市區(qū)域的三大主糧成本保險(xiǎn)行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率。

在提升產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化水平方面，指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)制定了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》，發(fā)布了三大主糧等保險(xiǎn)示范條款，明確保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)常見的災(zāi)害進(jìn)行解釋。

在鼓勵(lì)科技賦能方面，出臺(tái)了促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、農(nóng)險(xiǎn)線上化發(fā)展等指導(dǎo)意見，包括推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)、豬臉識(shí)別、牛紋識(shí)別等技術(shù)，提高精準(zhǔn)定損和精準(zhǔn)理賠，初步測(cè)算，通過這些新技術(shù)，結(jié)案周期可以縮短三分之二。

在優(yōu)化農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的“最后一公里”方面，通過推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)開展保險(xiǎn)知識(shí)宣講活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)協(xié)保員的培訓(xùn)，提升農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)。

建議農(nóng)民做到“應(yīng)保盡保”

“在全國(guó)全面實(shí)施三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)，農(nóng)民收益更有保障，實(shí)現(xiàn)‘旱澇保收’?！绷吾航o農(nóng)民朋友算一筆賬：一位農(nóng)戶種了100畝水稻，化肥、農(nóng)藥、種子等直接投入再加上地租、人工等，每畝成本假設(shè)是1500元，總成本就是15萬元，如果沒有保險(xiǎn)，遭遇大災(zāi)絕收了，15萬元就全部損失了，如果投了完全成本保險(xiǎn)，每畝可以賠1200元，加上其他農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼，基本上可以把15萬元的投入補(bǔ)回來，解決了種糧的后顧之憂。在財(cái)政補(bǔ)貼下，這位農(nóng)民朋友每畝自己交10元左右，100畝交1000多元，最多可以得到賠償12萬元。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司負(fù)責(zé)人王衍表示，當(dāng)前土地流轉(zhuǎn)的比例較高，2023年已經(jīng)達(dá)到了36%，種糧的家庭農(nóng)場(chǎng)有170多萬家，種糧的合作社有50多萬家，這一趨勢(shì)還在不斷上升。對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體來說，投保完全成本保險(xiǎn)或種植收入保險(xiǎn)，就有了災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的“緩沖墊”，能夠大大增強(qiáng)種糧信心。

“建議廣大農(nóng)民，特別是從事規(guī)模經(jīng)營(yíng)的種糧農(nóng)民，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為自己糧食生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要管理工具，爭(zhēng)取做到‘應(yīng)保盡?！?。”王衍認(rèn)為，地方政府需要進(jìn)一步加大支持力度，支持種糧農(nóng)民實(shí)現(xiàn)“愿保盡保”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要開發(fā)設(shè)計(jì)更加符合種糧農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)管理需求的產(chǎn)品和服務(wù)，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠好用、管用。

要把農(nóng)險(xiǎn)這一好事辦好

如何推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，讓農(nóng)險(xiǎn)政策真正落實(shí)落地？

尹江鰲透露，金融監(jiān)管總局正在與財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國(guó)家林草局溝通協(xié)調(diào)，擬就如何推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)投保理賠等工作出臺(tái)政策文件，進(jìn)一步規(guī)范承保理賠業(yè)務(wù)，提升農(nóng)險(xiǎn)合規(guī)和服務(wù)水平。

具體來看，金融監(jiān)管總局將重點(diǎn)抓“投保理賠真實(shí)性”，推動(dòng)制定符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律的定損方法，推動(dòng)地方建立損失核定委員會(huì)，統(tǒng)籌災(zāi)后查勘定損工作，協(xié)調(diào)查勘定損爭(zhēng)議。

與此同時(shí)，著力推動(dòng)“服務(wù)效率提升”。尹江鰲介紹，總的原則就是應(yīng)賠盡賠、早賠快賠、合理預(yù)賠。在查勘定損方面，要求保險(xiǎn)公司及時(shí)調(diào)配救災(zāi)資源，探索引入第三方機(jī)構(gòu)參與查勘定損；在賠款支付方式上，將創(chuàng)造條件對(duì)接社?？ǖ摹耙豢ㄍā保瑫r(shí)鼓勵(lì)提高預(yù)賠付比例；在保費(fèi)結(jié)算方式上，與財(cái)政部門溝通，鼓勵(lì)優(yōu)化資金撥付和結(jié)算方式，考慮推廣農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的中央和省級(jí)保費(fèi)補(bǔ)貼資金直接與保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司結(jié)算機(jī)制。

此外，還將加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，使部門間形成合力，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為；探索圍繞土地確權(quán)、防疫等關(guān)鍵信息數(shù)據(jù)，加快建立農(nóng)險(xiǎn)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)的共享機(jī)制，夯實(shí)精準(zhǔn)投保理賠基礎(chǔ)。

對(duì)于《通知》提出的“加強(qiáng)合規(guī)管理”，尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局將按照防范風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)監(jiān)管、促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的思路進(jìn)行落實(shí)。近期已經(jīng)出臺(tái)了《關(guān)于開展政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保理賠合規(guī)性和內(nèi)控有效性專項(xiàng)整治的通知》，從保險(xiǎn)公司的自查和監(jiān)管督查檢查著手，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，打擊虛假承保理賠，維護(hù)農(nóng)戶的合法權(quán)益，把農(nóng)險(xiǎn)這個(gè)好事辦好。

王衍表示，希望保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠在“防”字上做更大的文章，與政府的農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)政策措施同頻聯(lián)動(dòng)，共同幫助種糧農(nóng)戶防災(zāi)減災(zāi)奪豐收。他舉例稱，2023年河南遭受“爛場(chǎng)雨”后，中原保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合等公司投入了3600多萬元資金，和政府的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)救災(zāi)資金聯(lián)動(dòng)起來做“一噴三防”，幫助農(nóng)戶搶排田間積水、搶收作業(yè)，以及烘干運(yùn)輸?shù)龋蟠蠼档土思Z食損失。

廖岷介紹，財(cái)政部最早于2007年實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，累計(jì)撥付的保費(fèi)補(bǔ)貼資金超過3000億元，年均增長(zhǎng)22%。2024年，中央財(cái)政安排了562億元預(yù)算，其中超過200億元用于支持三大主糧保險(xiǎn)發(fā)展，集中財(cái)力將這件惠及廣大農(nóng)戶、提振種糧信心的好事實(shí)事辦好。

（來源： 中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) ）