數(shù)字人民幣試點再進一步。

日前，香港金融管理局宣布，與中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）就數(shù)字人民幣跨境支付試點的合作取得進一步成果，擴大數(shù)字人民幣在香港的試點范圍。此舉是2024年年初人民銀行公布的“三聯(lián)通、三便利”六項措施中的一項。在此過程中，多家中外資銀行業(yè)深度參與其中。

此次數(shù)字人民幣試點擴容后，可以為香港居民提供一個安全、便捷、有效率及嶄新的跨境支付模式，亦有助促進粵港澳大灣區(qū)的互聯(lián)互通；對外資銀行而言，將進一步拓寬其參與跨境支付的途徑。

力促粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通

日前，香港成為首個數(shù)字人民幣的跨境試點，是內(nèi)地以外首個本地居民能開立數(shù)字人民幣錢包的地區(qū)。隨著此次擴大試點范圍，用戶現(xiàn)在只需用香港手機號碼，便可以在香港開立并使用個人數(shù)幣錢包。數(shù)幣錢包可用于跨境支付，但不可用作個人之間的轉(zhuǎn)賬。

自擴大數(shù)字人民幣在香港的試點范圍以來，多家銀行宣布，可提供數(shù)字人民幣錢包“轉(zhuǎn)數(shù)快（FPS）”充值服務。

“轉(zhuǎn)數(shù)快”系統(tǒng)與人民銀行數(shù)字貨幣研究所（以下簡稱“數(shù)研所”）營運的數(shù)字人民幣人民銀行端系統(tǒng)的互通。接入“轉(zhuǎn)數(shù)快”系統(tǒng)有望帶動數(shù)字人民幣的用戶數(shù)量。據(jù)香港銀行同業(yè)結(jié)算公司的最新統(tǒng)計，截至4月底，“轉(zhuǎn)數(shù)快”系統(tǒng)累計有1437.52萬個賬戶登記，今年前4個月增加了77.16萬個新登記。

據(jù)悉，位于香港的工商銀行境外子公司——中國工商銀行（亞洲）（以下簡稱“工銀亞洲”）已構(gòu)建起包含數(shù)字人民幣兌出、流通、兌回的完整服務體系。目前，香港居民可以在數(shù)字人民幣App通過香港快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”為工商銀行數(shù)字人民幣錢包充值，一站式完成兌換、充值及支付需要。同時，工銀亞洲面向香港本地個人客戶推出數(shù)字人民幣體驗活動，客戶于推廣期內(nèi)開立工行數(shù)字人民幣錢包，有機會獲得數(shù)字人民幣消費紅包，可在內(nèi)地及香港支持數(shù)字人民幣付款的指定線上及線下商戶使用。

不僅中資銀行，從恒生銀行方面了解到，作為參與內(nèi)地與香港數(shù)字人民幣跨境試點項目的機構(gòu)，恒生銀行為個人銀行客戶于香港提供以“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣錢包無縫充值的服務。該行客戶現(xiàn)已可為數(shù)字人民幣錢包充值，只需要在錢包中選擇充值和輸入金額，再選取恒生銀行，系統(tǒng)會自動轉(zhuǎn)至恒生銀行MobileApp，客戶登入后可選擇在人民幣儲蓄戶口扣賬，或即時以港幣兌換人民幣作充值。

渣打銀行（香港）有限公司（以下簡稱“渣打香港”）表示，在擴大數(shù)字人民幣在香港的跨境試點下，渣打香港是其中一家提供“轉(zhuǎn)數(shù)快”增值服務的香港銀行，支持由人民幣和港元戶口增值。隨著本港與內(nèi)地往來日益頻繁，客戶對跨境支付的需求與日俱增，新措施讓香港居民可以更方便快捷地使用數(shù)字人民幣，并為兩地居民帶來多一個支付選擇。

恒生銀行方面表示，這次進一步參與，為香港客戶提供以“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣錢包增值服務，對港人而言，此為一個安全、便捷、有效率及嶄新的跨境支付模式，便利港人跨境在內(nèi)地消費之余，亦有助促進粵港澳大灣區(qū)的互聯(lián)互通。

在此前召開的香港金融科技周“香港數(shù)字人民幣的跨境應用與展望”論壇上，人民銀行數(shù)研所副所長狄剛曾指出，前期數(shù)研所通過去企業(yè)實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)在國際貿(mào)易中存在跨境支付通道單一、成本高、效率低等問題，表達了希望參與香港雙邊試點的訴求，使用數(shù)字人民幣降低企業(yè)跨境支付成本。而數(shù)研所與香港金管局共同研究推進數(shù)字人民幣系統(tǒng)和“轉(zhuǎn)數(shù)快”在基礎(chǔ)設(shè)施層面的對接，可進一步提升跨境業(yè)務直通式處理效率、降低交易成本。因此，雙方可在雙邊合作框架下，研究數(shù)字人民幣在大宗商品貿(mào)易和服務貿(mào)易項下的跨境支付應用。

香港金管局方面透露稱，下一步將與人民銀行持續(xù)擴大和提升數(shù)字人民幣跨境試點成果，支持兩地更多機構(gòu)參與試點，豐富香港居民可使用的數(shù)字人民幣錢包功能，加強兩地更多零售商戶接受數(shù)字人民幣。不僅如此，兩地在共同探索企業(yè)的應用場景，便利跨境貿(mào)易結(jié)算上也充滿想象力。

外資行搶抓跨境支付機遇

面對由數(shù)字人民幣試點擴大帶來的跨境支付機遇，更多外資銀行也在布局。

2023年11月，渣打銀行（中國）有限公司、恒生銀行（中國）有限公司（以下簡稱“恒生中國”）以及匯豐銀行（中國）有限公司宣布，正式上線數(shù)字人民幣業(yè)務，成為首批推出數(shù)字人民幣業(yè)務的外資銀行。

恒生銀行財富管理及個人銀行業(yè)務主管李樺倫表示：“恒生銀行積極支持數(shù)字人民幣的發(fā)展。繼去年在杭州亞運會期間，我們?yōu)槌钟泻闵y行賬戶的中國香港代表團成員提供試用數(shù)字人民幣錢包的充值服務后，此次支持把數(shù)字人民幣的金融生態(tài)圈與銀行支付系統(tǒng)連系起來，為廣大客戶提供數(shù)字人民幣錢包充值服務，以享受簡易和安全的支付模式，便利跨境消費?！?/p>

除了接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺，便利客戶在內(nèi)地以數(shù)字支付模式消費外，恒生銀行早前也與建設(shè)銀行簽署合作備忘錄，希望在數(shù)字人民幣領(lǐng)域進一步深化合作，協(xié)力探索數(shù)字人民幣的跨境應用，以提升數(shù)字人民幣在香港的普及性，協(xié)助推動人民幣繼續(xù)邁向國際化。

從恒生銀行了解到，數(shù)字人民幣為恒生銀行及恒生中國的重點發(fā)展策略之一，未來將繼續(xù)與監(jiān)管機構(gòu)及人民銀行緊密合作，積極支持擴闊數(shù)字人民幣的應用。

2023年11月，臺資銀行富邦華一銀行也披露稱已順利完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)及應用，成為接入官方數(shù)字人民幣App的首家臺資銀行。據(jù)了解，日前該行攜手興業(yè)銀行正式推出企業(yè)數(shù)字人民幣收款服務，并成功在蘇州、上海兩地同時落地首筆臺資銀行B2C場景的數(shù)字人民幣收款業(yè)務。

富邦華一銀行方面此前表示，將繼續(xù)圍繞特色行業(yè)的發(fā)展需求，借助自身的跨境優(yōu)勢，進一步拓展數(shù)字人民幣在對公場景和跨境貿(mào)易領(lǐng)域的運用，例如智能合約、跨境支付、供應鏈金融等，使企業(yè)客戶可以受理數(shù)字人民幣，有效拓寬數(shù)字人民幣使用場景，更好、更靈活地響應企業(yè)多樣的數(shù)字化服務需求。

另外，在富邦華一銀行看來，數(shù)字人民幣適用于線上線下、跨境跨界的全場景應用，“數(shù)字人民幣+”的競爭將成為金融業(yè)獲取數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利的全新賽道。富邦華一銀行方面表示，將繼續(xù)以金融科技賦能業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)探索數(shù)字金融應用場景，助力數(shù)字人民幣的應用和推廣，建設(shè)有特色的數(shù)字人民幣創(chuàng)新支付生態(tài)圈，推動數(shù)字金融和實體經(jīng)濟的深度融合。

（來源：中國經(jīng)營報）