比亞迪進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)后，很快就完成了首單上險(xiǎn)。

第一份保單出給了山東某經(jīng)銷商銷售的一輛比亞迪海豚榮耀自由版，指導(dǎo)價(jià)11.28萬，保險(xiǎn)價(jià)格3900。值得一提的是，這份保險(xiǎn)免費(fèi)送給了車主。

通過其他比亞迪海豚車主，目前購置新車，部分地區(qū)比亞迪有送保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策。

比亞迪保險(xiǎn)價(jià)格到底算不算便宜，對比一下保險(xiǎn)公司的價(jià)格，就會(huì)有答案。

車險(xiǎn)價(jià)格受多方面因素影響，比如不同地區(qū)，不同優(yōu)惠后的開票價(jià)格，還有保險(xiǎn)本身的優(yōu)惠權(quán)益，以及險(xiǎn)種選擇的不同。

比亞迪方面并未詳細(xì)說明首單上險(xiǎn)車輛，上險(xiǎn)的險(xiǎn)種，但按照新車上險(xiǎn)慣例，與經(jīng)銷商優(yōu)惠綁定，用戶一般都會(huì)選擇全險(xiǎn)。這里的差異只有三者險(xiǎn)的保額不同，會(huì)造成的差價(jià)。常規(guī)的10萬級售價(jià)車型，200萬三者險(xiǎn)和300萬三者險(xiǎn)保費(fèi)差額大約在200元到300元之間，以這個(gè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，再對比比亞迪車險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，就能比出個(gè)高低。

一些海豚車主發(fā)布的購車價(jià)格來看，售價(jià)11.98萬的海豚榮耀時(shí)尚版車型，不同地區(qū)的保險(xiǎn)售價(jià)，有的是4500左右，有的是5000元左右。2023年底海豚還沒推出榮耀版車型之前，有車主表示其全險(xiǎn)價(jià)格為6000元，當(dāng)然這里包含經(jīng)銷商所謂的服務(wù)費(fèi)。

11.98萬的車型，全險(xiǎn)價(jià)格與11.28萬的車型差價(jià)可以忽略不計(jì)，也就是說，考慮三者保額不同，比亞迪車險(xiǎn)的價(jià)格，至少比三方保險(xiǎn)公司的價(jià)格，省300元到400元以上。對于10萬級的車型來說，等于保險(xiǎn)費(fèi)用打9折，這個(gè)力度非常大了。

汽車保險(xiǎn)未改制之前，如果新車不出險(xiǎn)，從第二年開始，不考慮車損定價(jià)的因素，商業(yè)險(xiǎn)還是會(huì)有一定的折扣，而且隨著不出險(xiǎn)的年份增加，折扣力度也會(huì)增大。但車險(xiǎn)改制后，目前的新規(guī)是，頭一年不出險(xiǎn)的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)可以逐年遞減，比如第一年沒出險(xiǎn)，第二年交強(qiáng)險(xiǎn)就會(huì)優(yōu)惠10%，第二年優(yōu)惠20%，以此類推。但商業(yè)險(xiǎn)，受影響的只有車損，隨著整車估值的降低而降低，這與此前無異，也就說，其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司沒有相應(yīng)的折扣提供，但有些保險(xiǎn)公司可以提供返利，比如返還部分現(xiàn)金，或者油卡、保養(yǎng)抵用券，相當(dāng)于打折。

比亞迪車險(xiǎn)推出后，其也要遵循保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)政策，可能與三方保險(xiǎn)公司一樣，商業(yè)險(xiǎn)無法做出折扣讓步。但相對三方保險(xiǎn)公司，比亞迪車險(xiǎn)顯然相對靈活，比如新車贈(zèng)送保險(xiǎn)這件事。

目前用戶購車后，銷售在談優(yōu)惠政策時(shí)會(huì)帶上店內(nèi)購買保險(xiǎn)的要求，顧名思義，就是通過與品牌或經(jīng)銷商集團(tuán)合作的保險(xiǎn)公司，通過入駐4S店的方式，在店內(nèi)銷售保險(xiǎn)。店內(nèi)保險(xiǎn)的價(jià)格構(gòu)成，除了有常規(guī)保險(xiǎn)價(jià)格以外，有些還需收取服務(wù)費(fèi)，有些價(jià)格對比自己上保險(xiǎn)要稍貴，這都是因?yàn)槿腭v店內(nèi)的保險(xiǎn)公司依靠經(jīng)銷商的幫助，不存在競爭，需要為經(jīng)銷商返點(diǎn)，還要謀取利潤。

以比亞迪為例，如果是比亞迪自己家的車險(xiǎn)，就等于多了一份“優(yōu)惠”的底氣，不用與三方駐點(diǎn)的保險(xiǎn)公司通過其他利益往來，達(dá)成贈(zèng)送保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)優(yōu)惠政策，能省不少事，也不擔(dān)心哪些環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。

所以車企自己做保險(xiǎn)，不僅價(jià)格上可以比三方公司便宜，而且想要什么樣的階段性優(yōu)惠，可以更靈活地制定，反正都是自己說的算。

接著上面說，從用戶購買得利的角度來看，肯定是靠譜的，但后續(xù)使用起來效果如何，由于沒有案例，沒辦法深度分析。

購買得利的角度，就是保險(xiǎn)更便宜了。我們都知道，新能源車保費(fèi)更貴，一直是個(gè)行業(yè)痛點(diǎn)，也一直是討論的熱點(diǎn)。其中不乏特斯拉保費(fèi)要1.8萬元，多款電動(dòng)車第二年開始保險(xiǎn)公司不承保，小米汽車保費(fèi)比瑪莎拉蒂還貴的各種討論。

車企的保險(xiǎn)公司，就不會(huì)出現(xiàn)上述問題，價(jià)格上，對于本品牌車型，一定會(huì)比三方公司優(yōu)惠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)價(jià)格基于整車估值、年限，維修成本，零件價(jià)格，維修難易程度等各維度生成的大模型分析得出，沒有人會(huì)比自己更了解自家品牌的車。其次，不承保的問題不會(huì)出現(xiàn)在車企的保險(xiǎn)公司身上，至少在體驗(yàn)感上，車企的保險(xiǎn)公司，對待本品牌車型的用戶，一定是細(xì)致入微。是否能承保其他品牌的新車，目前還不得而知，但從比亞迪車險(xiǎn)現(xiàn)狀來看，應(yīng)該是沒問題。

雖然沒有后續(xù)使用案例，但結(jié)合車險(xiǎn)的常規(guī)套路，能夠得出一些預(yù)測。車企賣保險(xiǎn)，理論上講是雙刃劍，有種“既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員”的感覺。能不能服務(wù)好用戶是一方面，重要的是，用戶出現(xiàn)問題需要出險(xiǎn)時(shí)，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)不順暢的問題。這好比用戶購車前和購車后，有些廠商對用戶態(tài)度的轉(zhuǎn)變。比如絕大部分車企承諾的購車后一系列質(zhì)保措施，待真正出現(xiàn)問題時(shí)，就會(huì)推卸責(zé)任。

車企做保險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)類似售后質(zhì)保的問題，我們不能猜測，但這的確是潛在的隱患，需要車企對此進(jìn)行服務(wù)、法規(guī)上更細(xì)節(jié)的優(yōu)化。

不過總的來說，車企賣保險(xiǎn)這事本身是靠譜的。除了價(jià)格，承保問題外，一些行業(yè)亂象也能被及時(shí)糾正。比如保險(xiǎn)理賠時(shí)常見的“維修變成更換零件”，“小病大修”等問題，舉個(gè)例子，輕微的剮蹭，可能通過一系列的操作，從簡單的噴漆變成更換總成，這種亂象可能會(huì)被消除，換來的合理的維修方案，以及更快的理賠速度。

（來源：每經(jīng)網(wǎng)）