支撐制造業(yè)設(shè)備高速運(yùn)轉(zhuǎn)的，不僅僅是一座座實(shí)體化廠房，還包括隱身于幕后、動(dòng)輒數(shù)以?xún)|元計(jì)的資金。

推動(dòng)新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，是黨中央著眼于我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展大局作出的重大決策，既利當(dāng)前更利長(zhǎng)遠(yuǎn)，既穩(wěn)增長(zhǎng)又促轉(zhuǎn)型，既利企業(yè)又惠民生，具有全局性戰(zhàn)略性意義。伴隨著“大規(guī)模設(shè)備更新”從政策藍(lán)圖、路線圖轉(zhuǎn)化為施工圖，金融業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)也愈發(fā)清晰。

據(jù)了解，目前，國(guó)有大行、中小型銀行紛紛發(fā)揮金融向“新”力，積極完善工作機(jī)制，出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)舉措，將大規(guī)模設(shè)備更新作為未來(lái)重點(diǎn)服務(wù)方向。

設(shè)備更新需要金融助力

去年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，“要以提高技術(shù)、能耗、排放等標(biāo)準(zhǔn)為牽引，推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新”。今年2月份，中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第四次會(huì)議進(jìn)一步研究了大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新問(wèn)題。3月份，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行動(dòng)方案》），明確了5方面20項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，這也為各地政府后續(xù)具體行動(dòng)奠定了基礎(chǔ)。

中國(guó)銀行研究院研究員范若瀅表示，大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新政策對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有三方面重要意義：一是釋放內(nèi)需潛力和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新政策有利于從企業(yè)投資端和居民消費(fèi)端共同發(fā)力，推動(dòng)內(nèi)需增長(zhǎng)。二是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。三是改善居民生活質(zhì)量、提升社會(huì)福祉。

《行動(dòng)方案》提出，“到2027年，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑、交通、教育、文旅、醫(yī)療等領(lǐng)域設(shè)備投資規(guī)模較2023年增長(zhǎng)25%以上”。今年3月份，在十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議經(jīng)濟(jì)主題記者會(huì)上，國(guó)家發(fā)展改革委主任鄭柵潔表示，以設(shè)備為例，去年，中國(guó)工業(yè)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備投資規(guī)模約4.9萬(wàn)億元。據(jù)此粗略測(cè)算，到2027年，重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備更新規(guī)模將超過(guò)6萬(wàn)億元。

面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)，資金支持必不可少。那么，資金從何而來(lái)？金融支持顯然是必選項(xiàng)。

今年4月份，中國(guó)人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。據(jù)悉，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款額度5000億元，利率1.75%。

從操作流程來(lái)看，首先，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，參考行業(yè)主管部門(mén)提供的備選企業(yè)名單和項(xiàng)目清單，按照風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則，自主決策是否發(fā)放貸款及發(fā)放貸款條件。然后，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，中國(guó)人民銀行對(duì)貸款臺(tái)賬進(jìn)行審核，對(duì)于在備選企業(yè)名單或項(xiàng)目清單內(nèi)符合要求的貸款，按貸款本金的60%向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款資金。

在國(guó)金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉看來(lái)，5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款若使用完畢，則至少拉動(dòng)8300多億元相關(guān)信貸。

某大中型銀行人士表示：“此次中國(guó)人民銀行設(shè)立的再貸款主要向處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)，以及重點(diǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化、高端化、綠色化技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目提供信貸支持?！?/p>

商業(yè)銀行積極行動(dòng)

在《行動(dòng)方案》中，對(duì)制造業(yè)設(shè)備更新的支持是重中之重。事實(shí)上，一直以來(lái)，制造業(yè)都是銀行信貸支持的重點(diǎn)。

而此次大規(guī)模設(shè)備更新對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)提出了更高要求。4月26日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合召開(kāi)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新金融工作推進(jìn)會(huì)，要求各金融機(jī)構(gòu)“要加強(qiáng)與行業(yè)主管部門(mén)溝通，找準(zhǔn)工作重點(diǎn)，加快項(xiàng)目對(duì)接，積極滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求”。當(dāng)前，各金融機(jī)構(gòu)正不斷完善綜合金融服務(wù)，推動(dòng)金融支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新工作取得實(shí)效。

從業(yè)內(nèi)了解到，在科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款方面，多家銀行已建立了行內(nèi)工作機(jī)制。

“我行積極響應(yīng)政策，已在行內(nèi)進(jìn)行了內(nèi)部協(xié)調(diào)和分工等準(zhǔn)備工作，后續(xù)會(huì)按照相關(guān)部門(mén)的要求推進(jìn)?！鄙鲜瞿炒笾行豌y行相關(guān)人士稱(chēng)。

同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造貸款力度。多家銀行已經(jīng)發(fā)布了相關(guān)工作方案，并召開(kāi)業(yè)務(wù)推動(dòng)會(huì)，積極宣傳國(guó)家政策，對(duì)接企業(yè)需求，全面推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)走深走實(shí)。

設(shè)備更新帶來(lái)新機(jī)遇。自國(guó)家推出支持設(shè)備更新政策以來(lái)，中信銀行高度重視，總行黨委專(zhuān)題研究，提出工作目標(biāo)，明確工作方向和重點(diǎn)，制定了《中信銀行金融支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新工作方案》，從完善工作機(jī)制、加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、強(qiáng)化配套政策支持、申報(bào)獲取技術(shù)改造再貸款支持、確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健開(kāi)展等5個(gè)方面，提出14項(xiàng)支持設(shè)備更新的具體工作舉措。

浙商銀行發(fā)布了“支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新二十條專(zhuān)項(xiàng)舉措”，大力支持制造業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)技術(shù)改造升級(jí)、設(shè)備更新等特色場(chǎng)景金融需求，持續(xù)推廣特色貸款產(chǎn)品，不斷優(yōu)化服務(wù)模式。

浙商銀行相關(guān)人士表示，力爭(zhēng)到2027年末，重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放余額較2023年末增加30%以上。

“我們將大規(guī)模設(shè)備更新作為未來(lái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)方向之一。”中信銀行公司金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，總行要求分行積極與客戶(hù)對(duì)接，了解客戶(hù)設(shè)備更新、技術(shù)改造等方面融資需求，積極提供授信支持。

目前，有的銀行已將支持大規(guī)模設(shè)備更新落到實(shí)處，以金融之力推動(dòng)落后設(shè)備淘汰，持續(xù)提升金融支持大規(guī)模設(shè)備更新的能力和質(zhì)效。

為支持更多中小企業(yè)走上技術(shù)改造之路，建設(shè)銀行廣東省惠州分行積極走訪工業(yè)園區(qū)，運(yùn)用“技改貸”產(chǎn)品的授信優(yōu)勢(shì)，對(duì)接技術(shù)設(shè)備投入大、擔(dān)保不足的制造業(yè)企業(yè)，為其提供金融支持。截至今年4月末，該行技術(shù)改造項(xiàng)目授信覆蓋超10戶(hù)，貸款余額超2億元。

在范若瀅看來(lái)，接下來(lái)，金融機(jī)構(gòu)需要加大對(duì)設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新的支持力度。第一，充分用好央行再貸款等貨幣政策工具，優(yōu)化信貸資源配置、提高資源配置效率，積極滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域的融資需求。第二，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，根據(jù)企業(yè)在設(shè)備更新過(guò)程中的特色化金融需求，推出具有針對(duì)性、更為靈活的信貸產(chǎn)品，在資金額度、期限等方面給予企業(yè)更高效的服務(wù)。第三，完善綜合化金融服務(wù)，針對(duì)政策實(shí)施過(guò)程中的新場(chǎng)景，設(shè)計(jì)完善消費(fèi)信貸產(chǎn)品，并積極與生產(chǎn)企業(yè)、平臺(tái)企業(yè)合作，提高消費(fèi)者獲取相關(guān)金融服務(wù)的便捷性。

來(lái)源： 證券日?qǐng)?bào)