新質(zhì)生產(chǎn)力之“新”，在于以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。作為“五篇大文章”之首，“科技金融”彰顯金融服務科技創(chuàng)新的重要使命，是建設金融強國的題中應有之義，也是擺在所有金融機構(gòu)面前必須回答好的一道考題。

興業(yè)銀行上海分行給出的解題思路是始終將科技金融作為服務國家重大戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟的重要抓手，聚焦上?？苿?chuàng)中心建設要求，實施六專機制標準。以金融創(chuàng)新賦能科技創(chuàng)新，自主研發(fā)科創(chuàng)企業(yè)技術流評價體系，設置科技金融專營機構(gòu)張江支行，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段不同特點，分層分類推出專屬產(chǎn)品，陪伴科技企業(yè)成長每一步。

截至2024年第一季度，分行全口徑科技金融貸款253.92億元，較年初凈增5.80億元；知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款余額、與科委合作產(chǎn)品科創(chuàng)助力貸余額均在本地同類銀行排名前列。分行科創(chuàng)金融也獲得多方認可，興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）獲上海金融業(yè)助力科創(chuàng)中心建設優(yōu)秀成果評選優(yōu)秀獎，科創(chuàng)企業(yè)技術流評價體系榮獲上海市地方金融監(jiān)督管理局授予的2023年“上海市金融創(chuàng)新獎”，科技金融專營機構(gòu)張江支行的科技金融專營機制及專屬產(chǎn)品方案榮獲“奮斗杯”上海市青年金融業(yè)務創(chuàng)新大賽二等獎。

搭建科創(chuàng)金融服務體系 推動“雙向奔赴”

金融服務科創(chuàng)，要用科技的眼光來看待科技企業(yè)，提升專業(yè)服務能力。在以往，服務科技企業(yè)并不是銀行的強項。一方面，科創(chuàng)企業(yè)普遍缺乏抵押物，財務報表也“不好看”，銀行難以平衡收益和風險。另一方面，傳統(tǒng)模式下，銀行內(nèi)部考核機制是利潤為先，這些都成了銀行服務科創(chuàng)企業(yè)的“絆腳石”。

為破解這一難題，興業(yè)銀行上海分行積極響應《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設的行動方案》文件精神，以創(chuàng)新思維和實踐精神，建立了科創(chuàng)金融服務“六專機制標準”，通過前臺營銷端設置科技金融專營機構(gòu)張江支行、中臺設置專業(yè)的經(jīng)營管理團隊、后臺設置專業(yè)的風險控制團隊、創(chuàng)新推出“技術流”科創(chuàng)金融專屬評價體系、設置科創(chuàng)專屬差異化考核、構(gòu)建全生命周期科創(chuàng)金融專有產(chǎn)品體系，有效助推科技金融取得階段性成果。

“以去年年底上線的‘研發(fā)貸’為例，對于剛剛成立或還在孵化期的企業(yè)，我們顛覆過往對企業(yè)傳統(tǒng)的信貸評判模式，不再依賴于企業(yè)報表本身，而是通過比對簡單清晰的10多項科創(chuàng)相關要素，確定金融支持力度。這個產(chǎn)品非常受初創(chuàng)期企業(yè)歡迎，目前已為近10家半導體、創(chuàng)新藥等領域企業(yè)提供了貸款支持，大幅降低了這一階段企業(yè)的貸款難度?！迸d業(yè)銀行上海張江支行行長夏萬杰介紹，“張江支行作為科技金融專營支行，分行只對其考核‘科技企業(yè)融資規(guī)?！汀湛萍计髽I(yè)客戶數(shù)’兩個指標?！辈辉侔凑諅鹘y(tǒng)考核模式下的大而全和利潤為先，使得一線客戶經(jīng)理能夠真正沉下心鉆研行業(yè)，提升專業(yè)性，進而全身心服務于科技企業(yè)。

從政策上引導和支持經(jīng)營機構(gòu)專注科技金融業(yè)務發(fā)展，既有力推動了興業(yè)銀行上海張江支行科技企業(yè)客戶數(shù)和融資規(guī)模的顯著增長，也使得經(jīng)營團隊的專業(yè)性不斷增強。近日，該支行在浦東新區(qū)試點科技企業(yè)員工持股計劃貸款政策的指導下，成功為一家注冊在張江科學城的芯片研發(fā)企業(yè)提供員工持股貸款，助力企業(yè)員工持股計劃順利實施。未來，興業(yè)銀行上海張江支行將為全行科技金融業(yè)務提供可復制、可推廣的樣板。

在興業(yè)銀行上海分行普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）負責人張杰看來，科創(chuàng)信貸產(chǎn)品的“平滑落地”，不僅是前端一方的努力，還很考驗銀行內(nèi)部部門之間的協(xié)同能力。目前，分行已經(jīng)在普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）下設科創(chuàng)金融中心，專門負責轄內(nèi)科技金融業(yè)務相關渠道搭建、專項特色產(chǎn)品開發(fā)、方案設計、推廣運用及業(yè)務培訓等；在信用審查部設置科創(chuàng)專屬審查團隊，并派駐至科創(chuàng)金融客戶中臺管理部門合署辦公，針對部分科創(chuàng)金融客戶設置綠色審批通道，承諾T+5個工作日審結(jié)。前、中、后臺的“組合拳”，有力保障科創(chuàng)企業(yè)的審查審批效率，提升客戶體驗，助力科技與金融的“雙向奔赴”。

打造科技企業(yè)評估工具 激發(fā)創(chuàng)新活力

企業(yè)是創(chuàng)新的主體，也是上海科創(chuàng)中心建設的主力軍。上海集聚了超過2.4萬家高新技術企業(yè)，超過80家高端科研平臺。金融如同活水，澆灌科技的種子、浸潤創(chuàng)新的土壤、催生新產(chǎn)業(yè)的幼苗。

根據(jù)科技型企業(yè)技術實力設置量化指標，不對盈利情況做約束，更符合當下科創(chuàng)企業(yè)的融資需求?；诖耍d業(yè)銀行上海分行推出“技術流”評價應用體系，聚焦科技企業(yè)技術實力，設置9個維度279項指標，更好發(fā)掘企業(yè)價值，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

具體來說，就是主要通過知識產(chǎn)權、科技資質(zhì)、政府獎補等9大維度進行評價，目前已升級到3.0版本，由系統(tǒng)測算授信額度，極大地提升了數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，金融服務科創(chuàng)企業(yè)的獲得感。與此同時4.0和5.0版本也在積極部署中，最終將實現(xiàn)技術流用信的全面線上化，支持客戶在用信階段在線發(fā)起融資申請、在線簽署合同、在線提款等全流程操作。

截至2024年一季度末，興業(yè)銀行上海分行應用“技術流”模式共審批832戶企業(yè)，審批金額達572.34億元，投放827戶，投放金額達238.19億元。

在加速技術流模式迭代升級，助力數(shù)字風控及自動審批的深化應用的同時，興業(yè)銀行上海分行還積極部署和開發(fā)園區(qū)專屬評價模型，實現(xiàn)科創(chuàng)金融與園區(qū)金融的深度融合。

在總行的指導下，上海分行先后舉辦了張江園區(qū)、漕河涇園區(qū)科創(chuàng)金融與“技術流”模式研討會、交大慧谷園區(qū)、“大零號灣”園區(qū)宣貫、徐匯區(qū)中小企業(yè)“千帆計劃”等一系列重點科創(chuàng)政策、科創(chuàng)產(chǎn)品助企推介活動，依托技術流3.0模型審批、4.0場景深化應用，以“園區(qū)為載體，產(chǎn)業(yè)為落腳”搭建園區(qū)科創(chuàng)生態(tài)區(qū)，為專精特新中小企業(yè)、園區(qū)企業(yè)提供全周期、立體化的多元金融支持和專業(yè)服務，并取得了顯著成效。

此外，上海分行與浦東科投等頭部機構(gòu)合作推薦機制也已日臻成熟，批量化拓展?jié)摿苿?chuàng)企業(yè)近70戶，加速構(gòu)建優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)資產(chǎn)。張江支行依托技術流模式先發(fā)優(yōu)勢以及科創(chuàng)專營化改革成果，已實現(xiàn)近30戶技術流授信業(yè)務投放，銀行、園區(qū)、企業(yè)三方合作的科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)集群已初具規(guī)模。

多元產(chǎn)品全周期陪伴 護航產(chǎn)業(yè)成長

“科技金融”彰顯金融服務實體經(jīng)濟、服務科技創(chuàng)新的重要使命，也是推動培育新質(zhì)生產(chǎn)力的關鍵。

興業(yè)銀行上海分行緊扣全過程創(chuàng)新目標要求，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的不同特點和需求，構(gòu)建全生命周期科創(chuàng)金融專有產(chǎn)品體系，滿足日益變化的科創(chuàng)金融客戶融資需求，全程陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長。

初創(chuàng)階段的企業(yè)融資難、融資貴。興業(yè)銀行上海分行針對科學家、大學教授、人才引進等人士創(chuàng)業(yè)，推出最高2000萬元的“高科技人才創(chuàng)業(yè)貸”以及時效更優(yōu)的“研發(fā)貸”方案，并運用“科創(chuàng)助力貸”方案。成長階段的企業(yè)融資急、金額大。針對成長期科創(chuàng)企業(yè)，興業(yè)銀行上海分行推出了“投貸聯(lián)動貸款”“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款”以及純線上化的“興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）”。成熟階段的企業(yè)管理壓力大。針對成熟期企業(yè)，興業(yè)銀行上海分行打出綜合產(chǎn)品“組合拳”，滿足企業(yè)發(fā)展過程中所需的并購、員工持股、上市等不同需求，積極為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務。

一個簡單的案例，即可看到興業(yè)銀行上海分行的能力和決心——2021年上海浦東一家半導體陶瓷原材料企業(yè)，迫切需要銀行的幫助，盡管已經(jīng)成立3年、有一定的訂單，但是企業(yè)收入尚未展現(xiàn)規(guī)模，融資尚在洽談過程中。興業(yè)銀行上海分行在進行綜合評估后，很快為其授予了一筆“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款”，解了企業(yè)的燃眉之急，這也是該企業(yè)收獲的第一筆銀行融資。

其實興業(yè)銀行上海分行在2017年就落地了首筆知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，當時的客戶如今已經(jīng)上市，其前瞻性可見一斑?！办`活”也是該產(chǎn)品的特色，是行業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的可以“無須疊加其他條件也可實現(xiàn)融資辦理”的信貸產(chǎn)品。而且為了給企業(yè)提供符合他們實際融資需求相匹配的額度，興業(yè)銀行上海分行特別邀請了第三方持證專業(yè)評估機構(gòu)來參與評估，并且銀行承擔評估成本。截至2024年一季度末，該行知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額13.36億元，較年初凈增0.52億元，涉及筆數(shù)216筆。

志之所趨，無遠弗屆，窮山距海，不能限也。

新征程呼喚新?lián)敚率姑钚伦鳛?，在科技?chuàng)新生機勃發(fā)的上海，興業(yè)銀行上海分行將在總行領導下，以只爭朝夕、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)落實創(chuàng)新發(fā)展，以求真務實、擔當實干的工作作風推進高質(zhì)量發(fā)展，以實際行動為培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動能，與城市一起從一個春天奔向又一個春天。

來源：解放日報