科技浪潮奔涌向前，上海國際科創(chuàng)中心建設走過十周年。

交通銀行上海市分行堅定履行國有大行職責使命，發(fā)揮上海主場優(yōu)勢，聚焦服務高水平科技自立自強，深入做好科技金融等“五篇大文章”，全力打造交行科技金融特色服務，不斷深化“交銀科創(chuàng)”產(chǎn)品體系，以金融活水助力科技企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)科技型中小企業(yè)和“專精特新”企業(yè)貸款快速增長，為推進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)、培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力作出了交行貢獻。

從“不敢貸”到“主動貸”

在很長一段時間里，銀行從業(yè)者認為，科技企業(yè)“不是我的菜”。這主要是由于，銀行一線員工缺乏科技領域的專業(yè)性，對科技賽道也不了解。面對科技含量高、可抵押資產(chǎn)低的科技企業(yè)，往往既不敢貸，也不會貸，更不愿貸。

然而，幾十年延續(xù)的慣例，逐漸在不可阻擋的大趨勢面前敗下陣來。

一方面，科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是第一動力。國家把科技創(chuàng)新擺在突出位置，中央金融工作會議將科技金融列為“五篇大文章”之首。如何促進金融信貸資源向科技創(chuàng)新領域傾斜，為科技企業(yè)提供更好服務，是擺在銀行面前的一道必答題。

另一方面，在上海這片全球各類要素資源富集、金融體系和金融豐富的土地上，科創(chuàng)企業(yè)如雨后春筍般大量出現(xiàn)、迅速崛起。眾多金融機構紛紛涉足科創(chuàng)領域，爭奪市場份額。這就要求金融機構具備敏銳的市場洞察力和靈活的創(chuàng)新策略，不斷提升自身的服務質(zhì)量和效率。

交通銀行在三年前就嗅到了時代大勢，將科技金融寫入自身“十四五”規(guī)劃，并將其作為四大戰(zhàn)略之一，下決心做好科技金融這篇大文章。為此，交行上海市分行于2021年設立了科技金融專班，從獲客環(huán)節(jié)、貸前環(huán)節(jié)、授信環(huán)節(jié)、貸后環(huán)節(jié)等入手，逐一梳理傳統(tǒng)信貸模式存在的痛點，然后制定標準、優(yōu)化流程、改進服務，促進金融、科技和產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)與互動，逐步形成具有鮮明專業(yè)化特色的展業(yè)機制。

從供需雙方來看，銀行發(fā)展科技金融的主要矛盾在于，科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)性、波動性和高成長性對金融機構的專業(yè)化水平提出了更高要求。金融機構需要具備深厚的行業(yè)知識、精湛的技術能力和豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，才能為科創(chuàng)企業(yè)提供精準、高效的金融服務。

因此，專班以專業(yè)化為突破口，在全行范圍內(nèi)開展客戶經(jīng)理科技金融培訓，提升“科技”專業(yè)能力；提出“前置聯(lián)合盡調(diào)”，采取專班負責人、行業(yè)牽頭人、經(jīng)營單位聯(lián)系人分級聯(lián)合走訪、協(xié)同盡調(diào)的方式，大幅提高展業(yè)效率，逐步帶教出一支具有技術知識支撐的市場展業(yè)隊伍；打造“前置風控盡調(diào)”“預審會”“公司、普惠貫通”“制定標準化申報模板”和“制定準入模型”等一系列舉措和工具，提高了授信審批效率；打造科創(chuàng)貸后模板，提高風控力度，形成風控閉環(huán)。

非奮斗不足以成其事，無精神不足以發(fā)其新。歷經(jīng)幾年努力，交行上海市分行搭建起“科技金融創(chuàng)新服務體系”，打造上海主場“科技金融樣板”。通過在上海地區(qū)先行先試，建立“前臺+中臺+股權投資營銷”+“下沉團隊”的“3+1”組織架構，聚焦上海地區(qū)的3+6產(chǎn)業(yè)集群，推動一體化展業(yè)模式。目前，這一“上海經(jīng)驗”已復制推廣到全國10余個省市，產(chǎn)生了明顯成效。

“4+3”陪伴企業(yè)快速成長

思想的解放，推進前行的步伐，走出了一條發(fā)展的新路。

交通銀行在總行層面也努力打破傳統(tǒng)金融服務模式，首創(chuàng)推出“4+3”服務模式，有效串聯(lián)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和人才鏈，使金融服務更加便捷可獲得，銀企關系轉(zhuǎn)向陪伴共成長。

針對科技型企業(yè)“高成長、輕資產(chǎn)、快迭代”的特有屬性，“交銀科創(chuàng)”集成“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)易投”“科創(chuàng)易融”“科創(chuàng)易租”四大產(chǎn)品體系，通過打破信息不對稱、增信手段匱乏等堵點痛點，為初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段科技型企業(yè)提供貸款、股權投資、債券融資、科技租賃等一體化金融解決方案。

其中，“科創(chuàng)易貸”主打便捷、高效、精準的信貸服務。依托大數(shù)據(jù)技術、敏捷型組織和產(chǎn)融研合作，推出具有交行特色的“1+N”科技型企業(yè)評價模型，為客戶精準“畫像”，最快可實現(xiàn)當天放款。

“科創(chuàng)易投”依托交銀科創(chuàng)母子基金，秉承“投早、投小、投硬、投長”理念，在募資、投資環(huán)節(jié)聚合各類金融資本，結合“投貸聯(lián)動”模式，陪伴科技型企業(yè)茁壯成長。交行上海市分行緊密對接交銀國際、交銀投資、交銀資本、交銀國信等集團投資職能子公司，累計向其推薦上百家科技型企業(yè)，聯(lián)動效應逐漸凸顯。僅2023年，交銀系子公司就在上海地區(qū)完成15家企業(yè)的實投落地，投資金額超20億元。

“科創(chuàng)易融”搭建以科創(chuàng)票據(jù)、知識產(chǎn)權證券化為核心的債券承銷產(chǎn)品體系，進一步拓寬資金來源、提高周轉(zhuǎn)效能，引導更多債券市場資金滴灌科技型企業(yè)，共同推動科技成果轉(zhuǎn)化。

“科創(chuàng)易租”則是發(fā)揮交行子公司交銀金租行業(yè)龍頭優(yōu)勢，率先設立前中后臺一體專業(yè)團隊，推出專屬產(chǎn)品，全方位服務科技型企業(yè)設備資產(chǎn)“買、用、修、賣”四類需求。發(fā)揮交行子公司交銀金租行業(yè)龍頭優(yōu)勢，交行設立科技租賃中心，專門服務科技型企業(yè)，2023年交行上海市分行聯(lián)動交銀金租投放科技租賃金額超5億元。

場景創(chuàng)新是當下流行的創(chuàng)新范式。為進一步發(fā)揮金融的橋梁紐帶作用，圍繞與科創(chuàng)企業(yè)緊密相關的產(chǎn)業(yè)鏈、科創(chuàng)圈、科技園，分行首創(chuàng)“三大場景生態(tài)”。

在產(chǎn)業(yè)鏈場景中，“科創(chuàng)易鏈”聚焦強鏈補鏈延鏈，通過嵌入核心企業(yè)供應鏈平臺和自建平臺，構建“物流、信息流、資金流”全流程閉環(huán)，將核心企業(yè)的信用擴展至上下游供應商，提供“一點觸達、秒級放款”的極致融資體驗。

在科創(chuàng)朋友圈場景中，“科創(chuàng)易智”為專業(yè)投資機構和科技型企業(yè)搭建“蘊通e智”平臺，并引入科研院所等主體，建立政策、資源、信息共通互享的科技金融“朋友圈”。同時，通過引流機構資金、引薦金融服務、引進顧問咨詢、引入科研智慧、引導企業(yè)戰(zhàn)略，做大金融資源的乘數(shù)效應。

在科技園場景中，“科創(chuàng)易園”通過提供“一園一策”差異化金融服務，深度參與園區(qū)共建和運營管理，精準服務園區(qū)管委會、入園企業(yè)及員工的金融和非金融需求，既有效支撐園區(qū)軟硬件建設，優(yōu)化營商環(huán)境，更助力做好招商引資、企業(yè)孵化培育。

“智慧知產(chǎn)貸”成“爆款”

在前期探索的基礎上，今年，交行上海市分行緊密對接科創(chuàng)市場需求，在產(chǎn)品供給方面大膽創(chuàng)新，借助大數(shù)據(jù)平臺力量，加強數(shù)字化與金融工具深度融合，厚積薄發(fā)，設計推出“科創(chuàng)易貸·智慧知產(chǎn)貸”重磅產(chǎn)品?！叭€上、純信用、最高2000萬元”是這一產(chǎn)品突出的幾個關鍵詞。

“科創(chuàng)易貸·智慧知產(chǎn)貸”運用數(shù)字化思維，突破銀行傳統(tǒng)授信思維，精準聚焦科創(chuàng)小微企業(yè)。該產(chǎn)品將科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)水平、知識產(chǎn)權、人才、科創(chuàng)園區(qū)等非財務維度要素納入考量，精準聚焦工信部、科技部認定的科技型企業(yè)，最高可提供2000萬元線上信用貸款額度，更加符合科創(chuàng)客群輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特點。同時，產(chǎn)品無抵押擔保，純信用線上操作，具有審批速度快、在線申請、自動審批、快速出額等特點。

由于具有準入條件優(yōu)、授信金額大、全系統(tǒng)審批、免抵押擔保、全線上放款等優(yōu)勢，可以精準滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求，產(chǎn)品一經(jīng)推出，就受到企業(yè)好評，還受到了《人民日報》頭版報道。

接下來我們將在智慧知產(chǎn)貸的基礎上，探索運用大數(shù)據(jù)，主動為優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)核額，靠前一步服務科創(chuàng)企業(yè)。

上海予君生物科技發(fā)展有限公司是一家注冊在上海市臨港新片區(qū)的生物醫(yī)藥企業(yè)，專門從事創(chuàng)新藥和新材料研發(fā)生產(chǎn)。令企業(yè)上下倍感期待的是，企業(yè)自主研制的新一代連續(xù)流反應裝置上線，又成功收購了杭州一家工廠，即將駛?cè)霕I(yè)績爆發(fā)的快車道。但就在這關鍵時刻，企業(yè)的生產(chǎn)成本支出大幅增加，短期流動資金出現(xiàn)了短缺。

聽聞交行“智慧知產(chǎn)貸”產(chǎn)品，予君生物管理層緊鎖的眉頭舒展開來。從掃碼到提款，只用兩天，予君生物就獲得750萬元純信用貸款，一舉化解企業(yè)燃眉之急。予君生物財務經(jīng)理張成成直呼：“超乎想象！”

創(chuàng)新產(chǎn)品還不止于此。在推出“智慧知產(chǎn)貸”的同時，分行對于初創(chuàng)期企業(yè)，還研發(fā)推出人才貸、創(chuàng)業(yè)擔保貸和擔?；鹳J等融資產(chǎn)品。針對成長期企業(yè)，考慮到這些企業(yè)通常具備持續(xù)研發(fā)投入、規(guī)?？焖贁U張等特點，分行提供研發(fā)貸、科技履約貸和供應鏈融資服務等產(chǎn)品。針對成熟期企業(yè)，分行提供主動貸預授信服務。通過全生命周期產(chǎn)品及服務提高科創(chuàng)企業(yè)融資便利度和獲得感。

銀諾醫(yī)藥推出了糖尿病創(chuàng)新療法研發(fā)，經(jīng)過交行評估，雙方簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，交行給予銀諾醫(yī)藥授信金額5億元。實際上，自從2021年5月成立科技金融專班，在3年時間里，專班已經(jīng)為254家生物醫(yī)藥企業(yè)提供了175億元的授信額度支持。

每一個科創(chuàng)小微企業(yè)都是一束創(chuàng)新的微光，交行上海市分行“智慧知產(chǎn)貸”等產(chǎn)品，專注扶持小微科創(chuàng)企業(yè)，讓微光成炬，點亮科技強國之光。

扎根科技金融“一輩子”

金融是國民經(jīng)濟的血脈，服務科技創(chuàng)新本身就是金融業(yè)的職責使命。交行在支持服務科創(chuàng)企業(yè)領域精耕細作，既體現(xiàn)了履行服務實體經(jīng)濟主力軍的職責，也擔當了維護金融穩(wěn)定壓艙石的使命。截至2023年三季度末，交行已為全國4.6萬家科技型企業(yè)提供貸款超6200億元。

對于交行而言，立足科創(chuàng)、扎根科創(chuàng)不是權宜之計，而是“一輩子”的選擇。交銀科創(chuàng)正以“一件事”的專注，為科技型企業(yè)提供生長的力量，用“一輩子”的堅守，與科技同進步、與企業(yè)共成長。

在監(jiān)管部門和相關委辦倡議和指導下，分行積極提供知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款等融資品種，進一步豐富產(chǎn)品供給體系，幫助科創(chuàng)企業(yè)破解“輕資產(chǎn)”融資難題。分行建立了與市區(qū)知識產(chǎn)權局的常態(tài)化溝通機制，分類推進知識產(chǎn)權質(zhì)押業(yè)務，簡化第三方知識產(chǎn)權評估流程，加快評估效率。同時，主動排摸知產(chǎn)質(zhì)押融資需求，逐戶指導推進業(yè)務落地。

今年5月，交行上海徐匯支行、奉賢支行、靜安支行、閔行支行獲評由市知產(chǎn)局、市委金融辦、金融監(jiān)督管理局、人民銀行聯(lián)合授予的“上海市銀行機構知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款特色網(wǎng)點”稱號。這是對分行知識產(chǎn)權金融服務水平的認可，也堅定了分支行加大知識產(chǎn)權金融服務力度的決心。

在自身構建立體化服務體系的同時，交行上海市分行聚合多維科創(chuàng)要素，搭建一體式服務平臺。分行持續(xù)探索“貸款+外部直投”科技型企業(yè)服務模式，開展交銀科創(chuàng)“金創(chuàng)”計劃，深化外部創(chuàng)投機構聯(lián)動。至2023年末，分行已與近150家頭部創(chuàng)投機構建立深入合作，全年向其推薦超200家科創(chuàng)股權投資標的。2023年11月，分行成功落地“社保長三角專項基金托管”，開啟“托投貸債租”全要素綜合服務新模式。

除此之外，分行還為科創(chuàng)企業(yè)提供多元化貼心服務。例如，基于我行龐大的客戶基礎，為科技型企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈支撐，我行可以幫助客戶向下游市場端拓展產(chǎn)品銷路，還可以協(xié)助客戶向上游供應鏈端尋找優(yōu)質(zhì)供應商，保障其供應鏈的安全與穩(wěn)定。還比如，我行持續(xù)加深與政府相關部門的戰(zhàn)略對接，向科創(chuàng)企業(yè)及時傳遞最新政策信息，引導科創(chuàng)企業(yè)根據(jù)國家政策指引制定發(fā)展戰(zhàn)略，從而在享受政策紅利的同時實現(xiàn)快速健康成長。

科技發(fā)展日新月異，科技企業(yè)的發(fā)展也存在著很大不確定性。那么，銀行面對這些不確定性，如何在業(yè)務發(fā)展中守牢金融安全？

這方面，分行科技金融專班促進前中后臺之間協(xié)同，通過提升對技術領域、行業(yè)賽道、市場趨勢等方面的認知，以數(shù)字化手段為依托，及時捕捉行業(yè)內(nèi)變化，評估潛在風險并互相預警，有效提升風險意識，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展和風險防控的平衡。通過設置科創(chuàng)完整專屬服務體系、強化風險評估與管理等策略，分行管理層認為，銀行可以在支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的同時，有效防范和控制風險，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

千帆競發(fā)，勇進者勝?？萍紕?chuàng)新催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是推動經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。展望未來，交通銀行上海市分行將繼續(xù)深度融入科技金融行業(yè)生態(tài)，磨礪全要素立體化科技創(chuàng)新服務體系，深化全牌照金融資源供給，持續(xù)為“上海所需”貢獻“交行所能”。（作者系交通銀行上海市分行黨委委員、副行長）

來源：上觀新聞