科技浪潮奔涌向前，上海國(guó)際科創(chuàng)中心建設(shè)走過(guò)十周年。

交通銀行上海市分行堅(jiān)定履行國(guó)有大行職責(zé)使命，發(fā)揮上海主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，聚焦服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)，深入做好科技金融等“五篇大文章”，全力打造交行科技金融特色服務(wù)，不斷深化“交銀科創(chuàng)”產(chǎn)品體系，以金融活水助力科技企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)和“專精特新”企業(yè)貸款快速增長(zhǎng)，為推進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)、培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力作出了交行貢獻(xiàn)。

從“不敢貸”到“主動(dòng)貸”

在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，銀行從業(yè)者認(rèn)為，科技企業(yè)“不是我的菜”。這主要是由于，銀行一線員工缺乏科技領(lǐng)域的專業(yè)性，對(duì)科技賽道也不了解。面對(duì)科技含量高、可抵押資產(chǎn)低的科技企業(yè)，往往既不敢貸，也不會(huì)貸，更不愿貸。

然而，幾十年延續(xù)的慣例，逐漸在不可阻擋的大趨勢(shì)面前敗下陣來(lái)。

一方面，科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是第一動(dòng)力。國(guó)家把科技創(chuàng)新擺在突出位置，中央金融工作會(huì)議將科技金融列為“五篇大文章”之首。如何促進(jìn)金融信貸資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，為科技企業(yè)提供更好服務(wù)，是擺在銀行面前的一道必答題。

另一方面，在上海這片全球各類(lèi)要素資源富集、金融體系和金融豐富的土地上，科創(chuàng)企業(yè)如雨后春筍般大量出現(xiàn)、迅速崛起。眾多金融機(jī)構(gòu)紛紛涉足科創(chuàng)領(lǐng)域，爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。這就要求金融機(jī)構(gòu)具備敏銳的市場(chǎng)洞察力和靈活的創(chuàng)新策略，不斷提升自身的服務(wù)質(zhì)量和效率。

交通銀行在三年前就嗅到了時(shí)代大勢(shì)，將科技金融寫(xiě)入自身“十四五”規(guī)劃，并將其作為四大戰(zhàn)略之一，下決心做好科技金融這篇大文章。為此，交行上海市分行于2021年設(shè)立了科技金融專班，從獲客環(huán)節(jié)、貸前環(huán)節(jié)、授信環(huán)節(jié)、貸后環(huán)節(jié)等入手，逐一梳理傳統(tǒng)信貸模式存在的痛點(diǎn)，然后制定標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化流程、改進(jìn)服務(wù)，促進(jìn)金融、科技和產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)與互動(dòng)，逐步形成具有鮮明專業(yè)化特色的展業(yè)機(jī)制。

從供需雙方來(lái)看，銀行發(fā)展科技金融的主要矛盾在于，科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)性、波動(dòng)性和高成長(zhǎng)性對(duì)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化水平提出了更高要求。金融機(jī)構(gòu)需要具備深厚的行業(yè)知識(shí)、精湛的技術(shù)能力和豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，才能為科創(chuàng)企業(yè)提供精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)。

因此，專班以專業(yè)化為突破口，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展客戶經(jīng)理科技金融培訓(xùn)，提升“科技”專業(yè)能力；提出“前置聯(lián)合盡調(diào)”，采取專班負(fù)責(zé)人、行業(yè)牽頭人、經(jīng)營(yíng)單位聯(lián)系人分級(jí)聯(lián)合走訪、協(xié)同盡調(diào)的方式，大幅提高展業(yè)效率，逐步帶教出一支具有技術(shù)知識(shí)支撐的市場(chǎng)展業(yè)隊(duì)伍；打造“前置風(fēng)控盡調(diào)”“預(yù)審會(huì)”“公司、普惠貫通”“制定標(biāo)準(zhǔn)化申報(bào)模板”和“制定準(zhǔn)入模型”等一系列舉措和工具，提高了授信審批效率；打造科創(chuàng)貸后模板，提高風(fēng)控力度，形成風(fēng)控閉環(huán)。

非奮斗不足以成其事，無(wú)精神不足以發(fā)其新。歷經(jīng)幾年努力，交行上海市分行搭建起“科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系”，打造上海主場(chǎng)“科技金融樣板”。通過(guò)在上海地區(qū)先行先試，建立“前臺(tái)+中臺(tái)+股權(quán)投資營(yíng)銷(xiāo)”+“下沉團(tuán)隊(duì)”的“3+1”組織架構(gòu)，聚焦上海地區(qū)的3+6產(chǎn)業(yè)集群，推動(dòng)一體化展業(yè)模式。目前，這一“上海經(jīng)驗(yàn)”已復(fù)制推廣到全國(guó)10余個(gè)省市，產(chǎn)生了明顯成效。

“4+3”陪伴企業(yè)快速成長(zhǎng)

思想的解放，推進(jìn)前行的步伐，走出了一條發(fā)展的新路。

交通銀行在總行層面也努力打破傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，首創(chuàng)推出“4+3”服務(wù)模式，有效串聯(lián)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和人才鏈，使金融服務(wù)更加便捷可獲得，銀企關(guān)系轉(zhuǎn)向陪伴共成長(zhǎng)。

針對(duì)科技型企業(yè)“高成長(zhǎng)、輕資產(chǎn)、快迭代”的特有屬性，“交銀科創(chuàng)”集成“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)易投”“科創(chuàng)易融”“科創(chuàng)易租”四大產(chǎn)品體系，通過(guò)打破信息不對(duì)稱、增信手段匱乏等堵點(diǎn)痛點(diǎn)，為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同階段科技型企業(yè)提供貸款、股權(quán)投資、債券融資、科技租賃等一體化金融解決方案。

其中，“科創(chuàng)易貸”主打便捷、高效、精準(zhǔn)的信貸服務(wù)。依托大數(shù)據(jù)技術(shù)、敏捷型組織和產(chǎn)融研合作，推出具有交行特色的“1+N”科技型企業(yè)評(píng)價(jià)模型，為客戶精準(zhǔn)“畫(huà)像”，最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天放款。

“科創(chuàng)易投”依托交銀科創(chuàng)母子基金，秉承“投早、投小、投硬、投長(zhǎng)”理念，在募資、投資環(huán)節(jié)聚合各類(lèi)金融資本，結(jié)合“投貸聯(lián)動(dòng)”模式，陪伴科技型企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。交行上海市分行緊密對(duì)接交銀國(guó)際、交銀投資、交銀資本、交銀國(guó)信等集團(tuán)投資職能子公司，累計(jì)向其推薦上百家科技型企業(yè)，聯(lián)動(dòng)效應(yīng)逐漸凸顯。僅2023年，交銀系子公司就在上海地區(qū)完成15家企業(yè)的實(shí)投落地，投資金額超20億元。

“科創(chuàng)易融”搭建以科創(chuàng)票據(jù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化為核心的債券承銷(xiāo)產(chǎn)品體系，進(jìn)一步拓寬資金來(lái)源、提高周轉(zhuǎn)效能，引導(dǎo)更多債券市場(chǎng)資金滴灌科技型企業(yè)，共同推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化。

“科創(chuàng)易租”則是發(fā)揮交行子公司交銀金租行業(yè)龍頭優(yōu)勢(shì)，率先設(shè)立前中后臺(tái)一體專業(yè)團(tuán)隊(duì)，推出專屬產(chǎn)品，全方位服務(wù)科技型企業(yè)設(shè)備資產(chǎn)“買(mǎi)、用、修、賣(mài)”四類(lèi)需求。發(fā)揮交行子公司交銀金租行業(yè)龍頭優(yōu)勢(shì)，交行設(shè)立科技租賃中心，專門(mén)服務(wù)科技型企業(yè)，2023年交行上海市分行聯(lián)動(dòng)交銀金租投放科技租賃金額超5億元。

場(chǎng)景創(chuàng)新是當(dāng)下流行的創(chuàng)新范式。為進(jìn)一步發(fā)揮金融的橋梁紐帶作用，圍繞與科創(chuàng)企業(yè)緊密相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈、科創(chuàng)圈、科技園，分行首創(chuàng)“三大場(chǎng)景生態(tài)”。

在產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景中，“科創(chuàng)易鏈”聚焦強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈延鏈，通過(guò)嵌入核心企業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)和自建平臺(tái)，構(gòu)建“物流、信息流、資金流”全流程閉環(huán)，將核心企業(yè)的信用擴(kuò)展至上下游供應(yīng)商，提供“一點(diǎn)觸達(dá)、秒級(jí)放款”的極致融資體驗(yàn)。

在科創(chuàng)朋友圈場(chǎng)景中，“科創(chuàng)易智”為專業(yè)投資機(jī)構(gòu)和科技型企業(yè)搭建“蘊(yùn)通e智”平臺(tái)，并引入科研院所等主體，建立政策、資源、信息共通互享的科技金融“朋友圈”。同時(shí)，通過(guò)引流機(jī)構(gòu)資金、引薦金融服務(wù)、引進(jìn)顧問(wèn)咨詢、引入科研智慧、引導(dǎo)企業(yè)戰(zhàn)略，做大金融資源的乘數(shù)效應(yīng)。

在科技園場(chǎng)景中，“科創(chuàng)易園”通過(guò)提供“一園一策”差異化金融服務(wù)，深度參與園區(qū)共建和運(yùn)營(yíng)管理，精準(zhǔn)服務(wù)園區(qū)管委會(huì)、入園企業(yè)及員工的金融和非金融需求，既有效支撐園區(qū)軟硬件建設(shè)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，更助力做好招商引資、企業(yè)孵化培育。

“智慧知產(chǎn)貸”成“爆款”

在前期探索的基礎(chǔ)上，今年，交行上海市分行緊密對(duì)接科創(chuàng)市場(chǎng)需求，在產(chǎn)品供給方面大膽創(chuàng)新，借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)力量，加強(qiáng)數(shù)字化與金融工具深度融合，厚積薄發(fā)，設(shè)計(jì)推出“科創(chuàng)易貸·智慧知產(chǎn)貸”重磅產(chǎn)品?！叭€上、純信用、最高2000萬(wàn)元”是這一產(chǎn)品突出的幾個(gè)關(guān)鍵詞。

“科創(chuàng)易貸·智慧知產(chǎn)貸”運(yùn)用數(shù)字化思維，突破銀行傳統(tǒng)授信思維，精準(zhǔn)聚焦科創(chuàng)小微企業(yè)。該產(chǎn)品將科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)水平、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、人才、科創(chuàng)園區(qū)等非財(cái)務(wù)維度要素納入考量，精準(zhǔn)聚焦工信部、科技部認(rèn)定的科技型企業(yè)，最高可提供2000萬(wàn)元線上信用貸款額度，更加符合科創(chuàng)客群輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特點(diǎn)。同時(shí)，產(chǎn)品無(wú)抵押擔(dān)保，純信用線上操作，具有審批速度快、在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批、快速出額等特點(diǎn)。

由于具有準(zhǔn)入條件優(yōu)、授信金額大、全系統(tǒng)審批、免抵押擔(dān)保、全線上放款等優(yōu)勢(shì)，可以精準(zhǔn)滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求，產(chǎn)品一經(jīng)推出，就受到企業(yè)好評(píng)，還受到了《人民日?qǐng)?bào)》頭版報(bào)道。

接下來(lái)我們將在智慧知產(chǎn)貸的基礎(chǔ)上，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)核額，靠前一步服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。

上海予君生物科技發(fā)展有限公司是一家注冊(cè)在上海市臨港新片區(qū)的生物醫(yī)藥企業(yè)，專門(mén)從事創(chuàng)新藥和新材料研發(fā)生產(chǎn)。令企業(yè)上下倍感期待的是，企業(yè)自主研制的新一代連續(xù)流反應(yīng)裝置上線，又成功收購(gòu)了杭州一家工廠，即將駛?cè)霕I(yè)績(jī)爆發(fā)的快車(chē)道。但就在這關(guān)鍵時(shí)刻，企業(yè)的生產(chǎn)成本支出大幅增加，短期流動(dòng)資金出現(xiàn)了短缺。

聽(tīng)聞交行“智慧知產(chǎn)貸”產(chǎn)品，予君生物管理層緊鎖的眉頭舒展開(kāi)來(lái)。從掃碼到提款，只用兩天，予君生物就獲得750萬(wàn)元純信用貸款，一舉化解企業(yè)燃眉之急。予君生物財(cái)務(wù)經(jīng)理張成成直呼：“超乎想象！”

創(chuàng)新產(chǎn)品還不止于此。在推出“智慧知產(chǎn)貸”的同時(shí)，分行對(duì)于初創(chuàng)期企業(yè)，還研發(fā)推出人才貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸和擔(dān)?；鹳J等融資產(chǎn)品。針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，考慮到這些企業(yè)通常具備持續(xù)研發(fā)投入、規(guī)?？焖贁U(kuò)張等特點(diǎn)，分行提供研發(fā)貸、科技履約貸和供應(yīng)鏈融資服務(wù)等產(chǎn)品。針對(duì)成熟期企業(yè)，分行提供主動(dòng)貸預(yù)授信服務(wù)。通過(guò)全生命周期產(chǎn)品及服務(wù)提高科創(chuàng)企業(yè)融資便利度和獲得感。

銀諾醫(yī)藥推出了糖尿病創(chuàng)新療法研發(fā)，經(jīng)過(guò)交行評(píng)估，雙方簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，交行給予銀諾醫(yī)藥授信金額5億元。實(shí)際上，自從2021年5月成立科技金融專班，在3年時(shí)間里，專班已經(jīng)為254家生物醫(yī)藥企業(yè)提供了175億元的授信額度支持。

每一個(gè)科創(chuàng)小微企業(yè)都是一束創(chuàng)新的微光，交行上海市分行“智慧知產(chǎn)貸”等產(chǎn)品，專注扶持小微科創(chuàng)企業(yè)，讓微光成炬，點(diǎn)亮科技強(qiáng)國(guó)之光。

扎根科技金融“一輩子”

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，服務(wù)科技創(chuàng)新本身就是金融業(yè)的職責(zé)使命。交行在支持服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)領(lǐng)域精耕細(xì)作，既體現(xiàn)了履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍的職責(zé)，也擔(dān)當(dāng)了維護(hù)金融穩(wěn)定壓艙石的使命。截至2023年三季度末，交行已為全國(guó)4.6萬(wàn)家科技型企業(yè)提供貸款超6200億元。

對(duì)于交行而言，立足科創(chuàng)、扎根科創(chuàng)不是權(quán)宜之計(jì)，而是“一輩子”的選擇。交銀科創(chuàng)正以“一件事”的專注，為科技型企業(yè)提供生長(zhǎng)的力量，用“一輩子”的堅(jiān)守，與科技同進(jìn)步、與企業(yè)共成長(zhǎng)。

在監(jiān)管部門(mén)和相關(guān)委辦倡議和指導(dǎo)下，分行積極提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等融資品種，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品供給體系，幫助科創(chuàng)企業(yè)破解“輕資產(chǎn)”融資難題。分行建立了與市區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的常態(tài)化溝通機(jī)制，分類(lèi)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)化第三方知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估流程，加快評(píng)估效率。同時(shí)，主動(dòng)排摸知產(chǎn)質(zhì)押融資需求，逐戶指導(dǎo)推進(jìn)業(yè)務(wù)落地。

今年5月，交行上海徐匯支行、奉賢支行、靜安支行、閔行支行獲評(píng)由市知產(chǎn)局、市委金融辦、金融監(jiān)督管理局、人民銀行聯(lián)合授予的“上海市銀行機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特色網(wǎng)點(diǎn)”稱號(hào)。這是對(duì)分行知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)水平的認(rèn)可，也堅(jiān)定了分支行加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)力度的決心。

在自身構(gòu)建立體化服務(wù)體系的同時(shí)，交行上海市分行聚合多維科創(chuàng)要素，搭建一體式服務(wù)平臺(tái)。分行持續(xù)探索“貸款+外部直投”科技型企業(yè)服務(wù)模式，開(kāi)展交銀科創(chuàng)“金創(chuàng)”計(jì)劃，深化外部創(chuàng)投機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)。至2023年末，分行已與近150家頭部創(chuàng)投機(jī)構(gòu)建立深入合作，全年向其推薦超200家科創(chuàng)股權(quán)投資標(biāo)的。2023年11月，分行成功落地“社保長(zhǎng)三角專項(xiàng)基金托管”，開(kāi)啟“托投貸債租”全要素綜合服務(wù)新模式。

除此之外，分行還為科創(chuàng)企業(yè)提供多元化貼心服務(wù)。例如，基于我行龐大的客戶基礎(chǔ)，為科技型企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈支撐，我行可以幫助客戶向下游市場(chǎng)端拓展產(chǎn)品銷(xiāo)路，還可以協(xié)助客戶向上游供應(yīng)鏈端尋找優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商，保障其供應(yīng)鏈的安全與穩(wěn)定。還比如，我行持續(xù)加深與政府相關(guān)部門(mén)的戰(zhàn)略對(duì)接，向科創(chuàng)企業(yè)及時(shí)傳遞最新政策信息，引導(dǎo)科創(chuàng)企業(yè)根據(jù)國(guó)家政策指引制定發(fā)展戰(zhàn)略，從而在享受政策紅利的同時(shí)實(shí)現(xiàn)快速健康成長(zhǎng)。

科技發(fā)展日新月異，科技企業(yè)的發(fā)展也存在著很大不確定性。那么，銀行面對(duì)這些不確定性，如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中守牢金融安全？

這方面，分行科技金融專班促進(jìn)前中后臺(tái)之間協(xié)同，通過(guò)提升對(duì)技術(shù)領(lǐng)域、行業(yè)賽道、市場(chǎng)趨勢(shì)等方面的認(rèn)知，以數(shù)字化手段為依托，及時(shí)捕捉行業(yè)內(nèi)變化，評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)并互相預(yù)警，有效提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的平衡。通過(guò)設(shè)置科創(chuàng)完整專屬服務(wù)體系、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理等策略，分行管理層認(rèn)為，銀行可以在支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

千帆競(jìng)發(fā)，勇進(jìn)者勝?？萍紕?chuàng)新催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。展望未來(lái)，交通銀行上海市分行將繼續(xù)深度融入科技金融行業(yè)生態(tài)，磨礪全要素立體化科技創(chuàng)新服務(wù)體系，深化全牌照金融資源供給，持續(xù)為“上海所需”貢獻(xiàn)“交行所能”。（作者系交通銀行上海市分行黨委委員、副行長(zhǎng)）

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