近幾年，五大險企加快金融科技發(fā)展，在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)領(lǐng)域中取得了較大突破，并在實(shí)際業(yè)務(wù)中發(fā)揮了積極作用，取得了一定成效。從五大險企2023年年報科技戰(zhàn)略上可以窺見哪些行業(yè)方向？金融科技能否給險企業(yè)績帶來轉(zhuǎn)機(jī)？

科技成為戰(zhàn)略規(guī)劃

在五大險企披露的2023年年報中，無一不多次提到了科技，并且已上升到戰(zhàn)略高度。與2022年相比，在技術(shù)加持下，保險業(yè)數(shù)字化進(jìn)程加快，目前已在信息的自動化識別錄入、用戶智能核保承保、自動化理賠等多個環(huán)節(jié)取得了階段性成果。

例如，中國人保持續(xù)加強(qiáng)科技賦能，聚焦卓越戰(zhàn)略和子公司轉(zhuǎn)型，積極打造支持業(yè)務(wù)經(jīng)營、提升管理能力的應(yīng)用系統(tǒng)，探索服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)場景生態(tài)運(yùn)營，助力構(gòu)建“保險+服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，風(fēng)險防控能力不斷提升。中國人保應(yīng)用AI大模型等科技工具，發(fā)揮科技賦能質(zhì)效。加強(qiáng)前沿技術(shù)研究與創(chuàng)新應(yīng)用，不斷提高產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品銷售、投資管理、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)流程的數(shù)智化水平，連續(xù)3年成功舉辦集團(tuán)科創(chuàng)發(fā)布會，發(fā)布人保大模型、萬象天眼、神機(jī)百算等10項(xiàng)科技創(chuàng)新成果。

中國人保集團(tuán)董事長王廷科在業(yè)績發(fā)布會上表示，“2024年，集團(tuán)將進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)，制定實(shí)施數(shù)字化建設(shè)行動方案，強(qiáng)化人工智能等新技術(shù)在保險場景中的應(yīng)用，提升數(shù)智化運(yùn)營管理水平和客戶服務(wù)能力?！?/p>

中國太保打造數(shù)字太保專業(yè)力量。年報顯示，中國太保以賦能公司高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，拓展數(shù)智化外延生態(tài)服務(wù)，建立健全集團(tuán)化數(shù)據(jù)治理體系，推進(jìn)基于大模型技術(shù)的數(shù)字化員工等智能化標(biāo)桿應(yīng)用研發(fā)，強(qiáng)化一體化數(shù)智新風(fēng)控，加速數(shù)智化決策投研能力、數(shù)智化運(yùn)營管理、數(shù)智化客群經(jīng)營賦能，做強(qiáng)數(shù)字金融，有力助推發(fā)展動能轉(zhuǎn)換。

中國太保黨委委員、副總經(jīng)理俞斌曾表示，“硬核科技”已成為公司發(fā)展重要驅(qū)動力之一。未來希望通過打造數(shù)字太保專業(yè)力量，引領(lǐng)太保的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

新華保險年報顯示，公司著力優(yōu)化完善有利于高質(zhì)量發(fā)展的體制機(jī)制，緊扣人才、文化、科技等核心要素，突出專業(yè)化、集約化、特色化經(jīng)營，積極探索新模式、新領(lǐng)域，增強(qiáng)發(fā)展動力和活力。公司線上客戶服務(wù)平臺“掌上新華”APP和“新華保險”微信公眾號可為客戶提供100余項(xiàng)自助服務(wù)。

易觀千帆保險行業(yè)解決方案專家方瑞新表示，保險機(jī)構(gòu)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為核心戰(zhàn)略貫徹執(zhí)行，取得了豐富而積極的成效。數(shù)據(jù)顯示，盡管自然流量增長有所下行，但數(shù)字化戰(zhàn)略落地及保險科技的廣泛深入應(yīng)用為保險機(jī)構(gòu)帶來了新的增長機(jī)遇，尤其在以用戶精細(xì)運(yùn)營、體驗(yàn)精益優(yōu)化、成長精心陪伴等為框架的數(shù)字價值增長體系下，頭部保險機(jī)構(gòu)在“流量”向“留量”轉(zhuǎn)向的道路上走出獨(dú)特風(fēng)格。

方瑞新認(rèn)為，從五大上市險企年報可以看出，數(shù)字價值增長體系下的保險科技布局主要包括基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新工具、智慧融合、信息安全四大層面。一是堅(jiān)持推進(jìn)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保持戰(zhàn)略定力，構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營行穩(wěn)致遠(yuǎn)的動力引擎，以領(lǐng)先科技賦能業(yè)務(wù)場景。二是抓住信創(chuàng)時機(jī)，頭部險企紛紛設(shè)立科技子公司，把握自主創(chuàng)新軌道，打造智能承保核保平臺、分布式底座、企業(yè)級科技服務(wù)平臺等先進(jìn)生產(chǎn)力工具。三是以生成式AI驅(qū)動智慧運(yùn)營開放融合，推動系列大模型自研，打造營銷助手、物料生成器、保顧管家等智能工具，提升終端業(yè)務(wù)能力。四是注重信息安全和AI治理，與用戶共同搭建更加健康、和諧的服務(wù)生態(tài)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，真正“以用戶為中心”。

問西東智能科技（北京）有限公司創(chuàng)始人楊帆認(rèn)為，科技賦能是保險企業(yè)投資去地產(chǎn)化的有效路徑。經(jīng)過多年磨礪，各大保險機(jī)構(gòu)不約而同都走向了以科技賦能為手段和以風(fēng)險減量為思路的“降本增效”之路。這表明，我國保險業(yè)走向了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

“業(yè)技一體”融合發(fā)展

五大險企年報中還凸顯了科技與業(yè)務(wù)融合發(fā)展的方向和趨勢。

中國人壽強(qiáng)調(diào)以科技賦能業(yè)務(wù)，注重以金融科技數(shù)字化工程賦能保險全價值鏈。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、衛(wèi)星遙感、遠(yuǎn)程查勘等數(shù)字技術(shù)在保險領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，科技創(chuàng)新逐漸成為中國人壽高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)的核心驅(qū)動力。年報顯示，中國人壽金融科技數(shù)字化建設(shè)全面推進(jìn)，科技能力持續(xù)迭代升級，容器云初具規(guī)模，萬億級數(shù)據(jù)處理平臺全面建成，國內(nèi)首批落地新保險會計(jì)準(zhǔn)則，智能數(shù)字化風(fēng)控體系有力促進(jìn)風(fēng)險防控關(guān)口前移，科技與業(yè)務(wù)深度融合并賦能公司經(jīng)營管理各領(lǐng)域，數(shù)據(jù)驅(qū)動成效顯著。

中國平安是國內(nèi)最早擁抱金融科技理念的公司之一。中國平安年報指出，該公司持續(xù)聚焦科技賦能，打造領(lǐng)先的科技能力并助力生態(tài)圈發(fā)展。截至2023年12月31日，平安擁有超2萬名科技開發(fā)人員、超3000名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍；集團(tuán)專利申請數(shù)累計(jì)達(dá)51533項(xiàng)，位居國際金融機(jī)構(gòu)前列。2023年，中國平安AI座席服務(wù)量約22.2億次。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝認(rèn)為，相比于2022年，五大上市險企關(guān)于科技布局或定位更清晰，即“保險+科技+服務(wù)（包括風(fēng)險減量服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、健康服務(wù)等）”，發(fā)揮科技的紐帶和橋梁作用。

“從五大險企的科技布局來看，五大上市險企的科技戰(zhàn)略不再是獨(dú)立于業(yè)務(wù)的，而是融于業(yè)務(wù)的。過去，各家公司的科技戰(zhàn)略更多的就是科技，而少了保險，更少了保險的延伸，這導(dǎo)致大多數(shù)科技戰(zhàn)略都是空中樓閣，最后很難落地，甚至出現(xiàn)了‘一地雞毛’的現(xiàn)象?！标愝x說。

“相較于2022年，2023年五大上市險企更加注重‘業(yè)技一體’，推動保險科技與保險業(yè)務(wù)深度融合，重視科技建設(shè)在用戶端的體驗(yàn)和口碑，同時進(jìn)一步夯實(shí)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)成保險科技在垂直場景高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。”方瑞新表示，2023年是生成式AI元年，五大險企均大力布局生成式AI，專注于人工智能與保險業(yè)務(wù)的緊密結(jié)合。但總體上，以生成式AI為核心的新一代科技布局仍停留在規(guī)劃和試點(diǎn)應(yīng)用層面，與全面智能化、差異化、場景化的保險科技全景尚存在差距。

方瑞新認(rèn)為，在保險科技由純技術(shù)能力建設(shè)向“業(yè)技一體”融合發(fā)展的關(guān)鍵時期，險企面臨的一個重要問題是如何在保護(hù)用戶隱私和廣泛利用數(shù)據(jù)資源兩方面達(dá)成平衡，包括如何實(shí)現(xiàn)有規(guī)則、可信賴的AI產(chǎn)出，助力險企在流量滲透、場景連接、安全體驗(yàn)等方面，構(gòu)建起體系性數(shù)字化服務(wù)價值鏈。

（來源：中國銀行保險報）