隨著低空經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，保險(xiǎn)需求正不斷上升。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局指導(dǎo)行業(yè)正式發(fā)布《無人駕駛航空器第三者責(zé)任保險(xiǎn)（深圳地區(qū)）示范性條款》。據(jù)悉，這是全國(guó)發(fā)布的首個(gè)無人駕駛航空器第三者責(zé)任保險(xiǎn)示范性條款，將成為未來駕駛航空器“交強(qiáng)險(xiǎn)”的雛形。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著無人駕駛航空器相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款和標(biāo)準(zhǔn)的完善，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給必將進(jìn)一步加大，為低空經(jīng)濟(jì)崛起賦能添力。

低空經(jīng)濟(jì)催生保險(xiǎn)需求

無人駕駛航空器是指沒有機(jī)載駕駛員、自備動(dòng)力系統(tǒng)的航空器。按照性能指標(biāo)，無人駕駛航空器可分為微型、輕型、小型、中型和大型。2024年1月，我國(guó)首部針對(duì)無人駕駛航空器的行政法規(guī)《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》正式施行。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，深圳低空經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值900億元，消費(fèi)級(jí)、工業(yè)級(jí)無人機(jī)分別占全球市場(chǎng)的70%、50%，擁有1700多家鏈上企業(yè)。當(dāng)年，“低空經(jīng)濟(jì)”被寫入深圳市政府工作報(bào)告。2024年2月，深圳正式實(shí)施《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)促進(jìn)條例》。

產(chǎn)業(yè)的壯大離不開保險(xiǎn)保障和護(hù)航。《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》規(guī)定，使用民用無人駕駛航空器從事經(jīng)營(yíng)性飛行活動(dòng)，以及使用小型、中型、大型民用無人駕駛航空器從事非經(jīng)營(yíng)性飛行活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)依法投保責(zé)任保險(xiǎn)。前不久，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確，圍繞低空經(jīng)濟(jì)、多式聯(lián)運(yùn)、綠色配送等領(lǐng)域提供適配的保險(xiǎn)保障方案。

深圳探索在前

在低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)探索方面，深圳走在全國(guó)前列。2023年8月，深圳監(jiān)管局聯(lián)合多部門印發(fā)文件，支持“低空經(jīng)濟(jì)”發(fā)展，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)低空商業(yè)應(yīng)用險(xiǎn)種，建立風(fēng)險(xiǎn)覆蓋廣泛的無人機(jī)保險(xiǎn)服務(wù)體系。

《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)促進(jìn)條例》明確，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)與低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；開展低空飛行活動(dòng)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定投保責(zé)任保險(xiǎn)，若法律、行政法規(guī)未作規(guī)定，則鼓勵(lì)開展低空飛行活動(dòng)的單位、個(gè)人投保責(zé)任保險(xiǎn)以及其他商業(yè)保險(xiǎn)。

在此背景下，深圳監(jiān)管局指導(dǎo)行業(yè)正式發(fā)布《無人駕駛航空器第三者責(zé)任保險(xiǎn)（深圳地區(qū)）示范性條款》，并已印發(fā)至深圳多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。無人駕駛航空器第三者責(zé)任保險(xiǎn)示范條款，主要為無人駕駛航空器的操控人員在使用、操控?zé)o人駕駛航空器過程中因意外事故對(duì)第三者造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保險(xiǎn)保障。此外，還附加了急救費(fèi)用墊付擴(kuò)展條款、無過失賠償擴(kuò)展條款、不符合產(chǎn)品操作要求除外條款、噴灑及空投作業(yè)除外條款、隱私除外條款、精神損害除外條款等。

深圳監(jiān)管局表示，無人駕駛航空器第三者責(zé)任保險(xiǎn)示范條款為無人駕駛航空器行業(yè)加速發(fā)展和低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了切實(shí)保障。下一步，將指導(dǎo)行業(yè)加快研究出臺(tái)相關(guān)承保、理賠細(xì)則，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展服務(wù)提供指導(dǎo)和依據(jù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為新興保險(xiǎn)板塊，無人駕駛航空器第三者責(zé)任保險(xiǎn)還面臨歷史承保數(shù)據(jù)較少、產(chǎn)品信息獲取難、專業(yè)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)要求較高、零部件價(jià)格不透明等阻礙，存在定責(zé)定損風(fēng)控難度高等難題。為此，需要發(fā)揮政策、監(jiān)管和市場(chǎng)三方合力，解決數(shù)據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)以及人才等方面的難點(diǎn)痛點(diǎn)，進(jìn)一步加大保險(xiǎn)和服務(wù)創(chuàng)新力度，提升低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給，助力低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

（來源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）