中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。其中，數字金融作為信息技術與金融服務的融合載體，對國家經濟社會發(fā)展具有深遠意義。

首先，數字金融通過擴大金融服務覆蓋面，發(fā)揮著加速資金流通、優(yōu)化資源配置的關鍵作用，為經濟增長提供了有效支撐。其次，金融企業(yè)能夠匯聚海量業(yè)務數據，可基于這些數據深度挖掘客戶需求，為客戶提供定制的個性化金融產品或服務。再次，數字金融運用大數據、云計算、生物識別等技術，顯著提高了金融服務的安全性和穩(wěn)定性。最后，數字金融的發(fā)展還推動了金融創(chuàng)新和金融科技的進步，為金融行業(yè)注入了新的活力和動力。

保險科技作為數字金融領域的重要分支，分為以下幾個發(fā)展階段。

一是保險信息化階段，主要是信息技術與保險業(yè)的初步融合。以計算機發(fā)展為驅動力，為保險行業(yè)從交易、運營自動化等方面提升金融體系的運營效率與安全加成。保險公司開始構建信息化系統(tǒng)，實現業(yè)務、財務數據的大集中以及業(yè)務和財務系統(tǒng)的無縫對接。

二是保險互聯(lián)網化階段。2010年前后，保險科技進入了2.0階段，以互聯(lián)網發(fā)展為驅動力，一代代新應用系統(tǒng)開發(fā)升級，金融產品線上化等運營模式應運而生。保險公司開始利用互聯(lián)網技術實現產品和服務的創(chuàng)新，逐步將原有的保險產品銷售和客戶服務轉移到線上，通過互聯(lián)網平臺提供更便捷的保險服務。

三是保險數字化階段。2018年前后，保險科技進入3.0階段，以大數據與傳統(tǒng)AI技術為驅動力，保險公司開始利用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術實現業(yè)務經營管理的全面優(yōu)化。這一階段，保險業(yè)務的定價、核保、理賠等環(huán)節(jié)開始實現智能化，大大提高了業(yè)務處理效率和準確性。

目前保險科技已進入3.0階段的尾聲，并正在進入4.0階段，其特點是借助新興科技手段加速對保險運營模式的重塑，同時深入管控各類保險風險，實現對社會總體風險的降低。已有頭部險企通過應用數字人、大模型等技術構建新型生成式AI能力并將其用于客戶服務、運營管理的數智化升級，同時也將云計算、物聯(lián)網、基因科技等成熟技術賦能保險風險的識別、預防、管理等多個環(huán)節(jié)，進一步提升保險行業(yè)的效率和社會價值。實踐中，國華人壽緊跟保險科技發(fā)展趨勢，結合自身規(guī)模和業(yè)務特點，通過各類資源投入，在數字化轉型相關領域均取得了一些不錯的成績。目前公司已階段性完成了公司業(yè)務經營管理數字化和科技能力建設，保持有序迭代，并將數據治理和信息科技風險防范作為目前階段的建設重點。

隨著保險科技的發(fā)展，以及國家經濟社會的變化，行業(yè)未來發(fā)展可以重點關注以下幾個領域。

技術投入與人才培養(yǎng)。數字化轉型需要技術支撐，保險公司需要保持軟件及硬件的資源投入，以確保技術的有序迭代。同時還需要加強金融科技復合型人才培養(yǎng)，提升員工綜合素養(yǎng)。

AIGC和大模型應用。通過AIGC和大模型技術應用，可以幫助保險公司實現智能化的客戶服務、營銷推廣和風險管理等，隨著技術的不斷進步和應用場景的不斷拓展，未來會給保險行業(yè)帶來更多的創(chuàng)新和變革。

信息科技風險防范?？萍紕?chuàng)新發(fā)展與科技風險防范是一體兩面，保險公司需要同步提高自身合規(guī)與風險管理能力，確保數字化業(yè)務符合監(jiān)管要求，不出現重大風險隱患。

（來源：中國銀行保險報）