數(shù)字人民幣試點(diǎn)以來，其場景化應(yīng)用備受關(guān)注。加載智能合約的數(shù)字人民幣在場景和應(yīng)用創(chuàng)新上迎來新的突破，為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展注入新的動力。

5月16日，廣州市人民政府印發(fā)《廣州市數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃》。其中提到，支持廣州地區(qū)銀行、證券、保險、期貨、基金等金融業(yè)態(tài)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，建設(shè)創(chuàng)新型、多元化、區(qū)域性數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)平臺，創(chuàng)新發(fā)展跨境金融、科技金融、綠色金融等新產(chǎn)品和新服務(wù)。加強(qiáng)數(shù)字金融試點(diǎn)建設(shè)，全面推進(jìn)數(shù)字人民幣全場景試點(diǎn)應(yīng)用，打造一批可復(fù)制的廣州特色場景。探索建設(shè)粵港澳大灣區(qū)數(shù)字金融科創(chuàng)中心，加快廣東數(shù)字金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，推動廣東股權(quán)交易中心、廣州金融資產(chǎn)交易中心等交易平臺數(shù)字化升級改造。

數(shù)字人民幣與供應(yīng)鏈金融場景的結(jié)合，為產(chǎn)業(yè)鏈帶來哪些新的變化？據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融存在資金監(jiān)管難、資金周轉(zhuǎn)周期長、用戶體驗(yàn)差等痛點(diǎn)，而數(shù)字人民幣具有可編程、端到端的安全性、銀行賬戶松耦合、支付即結(jié)算的特性，適用于資金流向路徑清晰、可控，支付、清分、結(jié)算規(guī)則較復(fù)雜的場景，如大宗商品貿(mào)易、普惠等領(lǐng)域。

近日，在蘇州市數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會、移動支付網(wǎng)聯(lián)合主辦的“2024第二屆數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展研討會”上，京東科技數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人分享了數(shù)字人民幣智能合約在供應(yīng)鏈金融場景的應(yīng)用實(shí)踐。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣智能合約賦能采購融資方案，涉及5個主要參與方，包括金融機(jī)構(gòu)（資金方）、經(jīng)銷商、核心企業(yè)、京東供應(yīng)鏈金融科技、運(yùn)營機(jī)構(gòu)，其中運(yùn)營機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)數(shù)字人民幣錢包的運(yùn)營管理能力和合約的管理能力。步驟上，先是核心企業(yè)、經(jīng)銷商在運(yùn)營機(jī)構(gòu)開立數(shù)字人民幣對公錢包。在經(jīng)銷商具體作業(yè)時，比如第一步下采購訂單，第二步申請采購融資，可以進(jìn)行線上申請。線上申請完，運(yùn)營機(jī)構(gòu)審批通過，第三步是金融機(jī)構(gòu)給經(jīng)銷商放款，放款的同時調(diào)用京東科技的智能合約生成能力，將它的參數(shù)、運(yùn)行規(guī)則形成合約實(shí)例，調(diào)用運(yùn)營機(jī)構(gòu)智能合約的后臺能力，實(shí)現(xiàn)合約的放款。還款時，也是以該合約的能力進(jìn)行還款。其中，通過合約保證金融機(jī)構(gòu)放款至經(jīng)銷商的對公錢包，基于智能合約，其可自動執(zhí)行付款到核心企業(yè)的對公錢包，從而保證資金監(jiān)管安全。

此外，國內(nèi)首個服務(wù)央企產(chǎn)業(yè)鏈的“開放銀行（聚 E 融）+數(shù)字人民幣智能存管+保理”的供應(yīng)鏈金融解決方案也于近期發(fā)布，標(biāo)志著智能合約在對公領(lǐng)域商業(yè)應(yīng)用價值方向又邁出了堅實(shí)的一步。

據(jù)了解，該供應(yīng)鏈金融解決方案在工商銀行數(shù)字貨幣辦公室與平臺金融發(fā)展中心支持下，由工商銀行河北雄安分行聯(lián)合國網(wǎng)河北電力、國網(wǎng)英大集團(tuán)、國網(wǎng)雄安新區(qū)供電公司、國網(wǎng)河北物資公司和國網(wǎng)雄安保理等產(chǎn)業(yè)單位共同發(fā)布。方案通過使用數(shù)字人民幣傘列錢包搭載智能合約的即時優(yōu)勢打造智能存管產(chǎn)品，在資金定向支付及分賬場景進(jìn)行高質(zhì)量應(yīng)用，并基于開放銀行接入智能合約實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣智能合約在保理融資放款、還款分賬環(huán)節(jié)的閉環(huán)應(yīng)用，滿足了業(yè)務(wù)流、資金流和信息流的“三流合一”管理需要，有效降低了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)鏈資金管理成本、金融機(jī)構(gòu)資金回款風(fēng)險以及“二清”風(fēng)險。

與傳統(tǒng)金融相比，數(shù)字人民幣具有支付即結(jié)算、依法可追溯、高安全性等特性，通過加載智能合約，具備“全周期流向透明可查”“支持24小時大額放款”“資金按合約自動執(zhí)行”等優(yōu)勢。

在多名業(yè)內(nèi)人士看來，將數(shù)字人民幣與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，意味著數(shù)字人民幣試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了由C端更多轉(zhuǎn)向B端的創(chuàng)新。當(dāng)數(shù)字人民幣應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融場景中，不僅實(shí)現(xiàn)全流程資金的可溯源、增加資金可信性，也極大地提升了數(shù)字人民幣的普惠性與可得性，真正使金融活水“精準(zhǔn)灌溉”到實(shí)體經(jīng)濟(jì)末端。不過，就數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融解決方案來說，仍處在試點(diǎn)的萌芽階段?！跋扔泻髢?yōu)”，相關(guān)產(chǎn)品的升級迭代在未來還有更大的空間。

（來源：期貨日報網(wǎng)）