生老病死是每個人生命中的必經(jīng)階段，而繼承人在處理已故存款人的遺產(chǎn)時，往往會面臨查詢、匯總、支取存款等一系列問題。前不久，國家金融監(jiān)督管理總局和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于優(yōu)化已故存款人小額存款提取有關(guān)要求的通知》（以下簡稱《通知》），推動進一步優(yōu)化金融服務(wù)，提高群眾辦理存款繼承的便利性。

長期以來，繼承人提取已故親屬的存款，需要提交由公證機構(gòu)出具的證明，并憑此辦理過戶或支付手續(xù)。相關(guān)規(guī)定雖在一定程度上保障了存款安全和繼承人利益，但在存款金額較小的情況下，也給繼承人增加了額外的時間成本和公證費用支出。特別是對那些邊遠地區(qū)或經(jīng)濟拮據(jù)的群眾而言，這也是一筆不小的開支。為了破解這一矛盾，2021年原銀保監(jiān)會和中國人民銀行出臺相關(guān)文件，取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人提取1萬元以內(nèi)存款的公證要求，這給群眾辦理存款繼承提供了一定的便利。不過，隨著人均存款普遍增加、個人投資趨于多元化，原來的提取額度與范圍亟須重新審視和調(diào)整。

正是在此背景下，相關(guān)方面啟動了變革。根據(jù)《通知》，已故存款人小額存款的賬戶提取限額由最低1萬元統(tǒng)一提高至5萬元，并進一步將黃金積存產(chǎn)品、國債和代銷理財產(chǎn)品納入簡化提取之列。為了方便群眾，《通知》還明確規(guī)定喪葬費、撫恤金不計入5萬元賬戶限額，可以全額簡化提取。應(yīng)該說，提高簡化提取限額、擴大簡化提取范圍，是監(jiān)管為民的一項重要舉措，彰顯了人性化的監(jiān)管理念。

當(dāng)然，取消公證要求并不意味著繼承人可以隨心所欲地提取存款。繼承人仍需提交已故存款人的死亡證明、申請人的親筆簽名承諾書等相關(guān)材料，以滿足法律規(guī)定和銀行要求。而準(zhǔn)備這些材料手續(xù)較為繁瑣，也經(jīng)常成為處理已故存款人遺產(chǎn)過程中的“攔路虎”，銀行方面也因不想擔(dān)責(zé)，在制度執(zhí)行上異常嚴(yán)格，造成許多群眾“來回跑”。對此，《通知》要求加強和改進金融服務(wù)，對提取申請人提交的材料不齊全或不符合要求的，應(yīng)當(dāng)一次性告知，打通提取辦理的“最后一公里”。同時，監(jiān)管部門也在引導(dǎo)、鼓勵銀行機構(gòu)主動作為，建立健全已故存款人小額存款盡職免責(zé)機制，對于由簡化提取引起的投訴、訴訟、資金損失，辦理人員盡到合理謹(jǐn)慎義務(wù)的，實行盡職免責(zé)。這也是金融監(jiān)管機構(gòu)積極推動金融服務(wù)便民化、優(yōu)化金融環(huán)境的應(yīng)有之義。

規(guī)定要制度化，也要人性化。已故存款人的銀行賬戶交易明細記錄著其生前的一部分個人信息，可能涉及個人隱私，處理相關(guān)業(yè)務(wù)必須慎之又慎。但對于繼承人合法、正當(dāng)?shù)牟樵冃枨?，也?yīng)予以滿足?！锻ㄖ芬罁?jù)現(xiàn)行法律，明確銀行可根據(jù)第一順序繼承人的要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6個月內(nèi)的賬戶交易明細，兼顧了個人信息保護和繼承人的查詢需求。以情察民意，解難暖民心，既是優(yōu)化已故存款人小額存款提取有關(guān)要求的動力所在，也是“以人為本”理念在社會治理中必須貫穿的一條主線。

存款繼承便民政策升級，一頭連著民生訴求，一頭連著責(zé)任擔(dān)當(dāng)，是一座順應(yīng)民意、惠民便民的“連心橋”。期待這樣的“連心橋”再多些，為群眾提供更加便捷化、人性化、精細化的服務(wù)，傳遞社會治理的更多民生溫度。

（來源：法治日報）