普惠金融關(guān)乎著小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展，關(guān)系民生福祉。今年政府工作報(bào)告對其進(jìn)行了部署，明確提出優(yōu)化融資增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業(yè)融資需求。恒豐銀行緊盯“保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的2024年普惠信貸總體目標(biāo)，面向多樣化融資場景持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品，著力為小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點(diǎn)幫扶群體提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。

撬動(dòng)“小企業(yè)”實(shí)現(xiàn)“大發(fā)展”

“這筆貸款發(fā)放速度快、期限長，而且利率低，為我們公司的后續(xù)發(fā)展提供了非常大的支持。”蘇州晶瑩智能設(shè)備科技有限公司負(fù)責(zé)人張輝說。

蘇州晶瑩智能設(shè)備科技有限公司生產(chǎn)車間

這是剛剛?cè)腭v聯(lián)東U谷·蘇州胥口科技智匯產(chǎn)業(yè)園的一家小微企業(yè)。企業(yè)接到的超細(xì)電子線纜成套設(shè)備的訂單排到了半年后，急需購買廠房擴(kuò)大生產(chǎn)，但自有資金存在缺口。針對企業(yè)訂單量大且急需資金的情況，恒豐銀行蘇州相城支行靈活運(yùn)用普惠金融產(chǎn)品滿足客戶需求，投放1000萬元10年期廠房按揭貸款，為企業(yè)搬入新家提供了有力支持。2024年以來，恒豐銀行蘇州分行已陸續(xù)為53戶小微科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放廠房按揭貸款3.28億元，通過提供精準(zhǔn)普惠金融服務(wù)，助力地方新興產(chǎn)業(yè)快速成長。

小微企業(yè)是創(chuàng)新領(lǐng)域的生力軍。恒豐銀行主動(dòng)適應(yīng)新興業(yè)態(tài)、轉(zhuǎn)型升級等資金需求，持續(xù)強(qiáng)化普惠金融服務(wù)功能、找準(zhǔn)服務(wù)重點(diǎn)，突出支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新、綠色低碳發(fā)展，推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力培育和發(fā)展。

臨沂產(chǎn)發(fā)順泰環(huán)保科技有限公司建筑垃圾處理現(xiàn)場

臨沂產(chǎn)發(fā)順泰環(huán)?？萍加邢薰痉e極開展建筑垃圾綜合利用，生產(chǎn)再生混凝土，年可處理建筑垃圾50萬噸，推動(dòng)生態(tài)效益、經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益共贏。恒豐銀行臨沂蘭山支行評估企業(yè)資質(zhì)和征信情況，迅速投放800萬元普惠金融貸款，為企業(yè)采購原材料補(bǔ)足資金缺口，助其提升可持續(xù)發(fā)展動(dòng)力。

種下“金種子”開出“希望花”

“無任何紙質(zhì)材料要求，審批快、到款快，解決了我們的燃眉之急！”遠(yuǎn)在河南的魏女士手機(jī)短信提示了一筆來自恒豐銀行重慶分行的50萬元“金稅微企貸”純信用貸款資金。魏女士開辦的生物技術(shù)有限公司是河南省鄢陵縣科技創(chuàng)業(yè)園區(qū)內(nèi)一家從事纖維板制造的科技型中小企業(yè)，日常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)壓力后，她抱著試試看的心態(tài)在手機(jī)上申請“金稅微企貸”，沒想到10分鐘顯示額度，當(dāng)天50萬元貸款就打到了銀行賬戶上。

像魏女士這樣通過網(wǎng)上申貸的制造業(yè)創(chuàng)業(yè)者、批發(fā)零售經(jīng)營戶，已覆蓋全國30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市?！敖鸲愇⑵筚J”通過綜合運(yùn)用企業(yè)納稅及發(fā)票信用評價(jià)結(jié)果，自主搭建涵蓋授信、用信和貸后等各個(gè)板塊的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)模型和策略體系，打造了標(biāo)準(zhǔn)的全線上化作業(yè)模式，還通過互聯(lián)網(wǎng)獲客模式突破了物理網(wǎng)點(diǎn)地域限制。產(chǎn)品上線半年來，貸款投放超1.5億元。

“金稅微企貸”只是恒豐銀行推出的線上自動(dòng)化審批的數(shù)字普惠產(chǎn)品之一。數(shù)字賦能、智慧轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)激發(fā)著內(nèi)涵式增長。恒豐銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)賦能新流程、新模式，對小微、涉農(nóng)企業(yè)實(shí)施多維度、多場景精準(zhǔn)畫像，更加精準(zhǔn)高效地將信貸資金投向各類經(jīng)營主體。

“今年大蒜行情好，價(jià)格也有提高，大蒜的儲(chǔ)存及貿(mào)易往來需要更多的資金，這給我們帶來了一定的資金壓力?！敝鳡I蒜片倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)及大蒜購銷、冷藏的濟(jì)寧錦盛農(nóng)貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人王飛說道。

農(nóng)產(chǎn)品具有易變質(zhì)、易損毀的特征，疊加貨權(quán)溯源、貨物監(jiān)管、市場價(jià)格波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素，倉儲(chǔ)物流中的大量優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品雖具備較高的市場價(jià)值，但難以及時(shí)變?yōu)榉先谫Y要求的信貸資產(chǎn)。恒豐銀行濟(jì)寧分行以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式定制大蒜倉單貸款方案，向王飛發(fā)放“惠農(nóng)貸”300萬元，助其在收儲(chǔ)旺季到來前備足資金。

恒豐銀行濟(jì)寧分行發(fā)放包含 金鄉(xiāng)大蒜數(shù)字倉單業(yè)務(wù)場景的“惠農(nóng)貸”3.89億元

這樣的金融“及時(shí)雨”，已經(jīng)惠及當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易商200余戶。截至今年3月末，濟(jì)寧分行已投放包括金鄉(xiāng)大蒜數(shù)字倉單業(yè)務(wù)場景的“惠農(nóng)貸”3.89億元。為更加精準(zhǔn)高效地將信貸資金投向農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易需求客戶，恒豐銀行針對大蒜加工貿(mào)易商在每年5-9月收儲(chǔ)旺季的急切融資需求，正加大流程優(yōu)化創(chuàng)新，綜合運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)申請、授信、出賬三個(gè)“一分鐘”線上流程，力爭實(shí)現(xiàn)更高效率、更低成本的倉單貸款投放。

惠及“小生意”服務(wù)“大民生”

“劉大姐，我們的‘惠農(nóng)貸’正好能解決您的難題！”劉大姐在嘉興市糧油副食品市場經(jīng)營一家瓜子經(jīng)營部，最近，她一直處于“痛并快樂著”的狀態(tài)，雖然生意興隆，但增加進(jìn)貨量的資金不足。瓜子經(jīng)營部經(jīng)營年限不長，名下資產(chǎn)都已抵押，劉大姐到銀行去咨詢貸款多次碰了壁。恒豐銀行嘉興分行普惠業(yè)務(wù)部團(tuán)隊(duì)通過市場走訪了解到該情況后，積極與省農(nóng)擔(dān)公司協(xié)商，打通綠色融資渠道，迅速發(fā)放150萬元貸款，趕走了劉大姐的煩惱。

恒豐銀行與各地農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司開展銀擔(dān)合作，推出“惠農(nóng)貸”，為符合條件的從事農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的小型或微型企業(yè)、個(gè)人客戶發(fā)放擔(dān)保類貸款。無抵押、快速放款、用款便捷的優(yōu)勢有效解決了客戶“融資難、抵押難”的問題，受到眾多涉農(nóng)小微企業(yè)主的歡迎，截至今年3月末，恒豐銀行共發(fā)放“惠農(nóng)貸”金額近10億元。

便捷、易得、低成本的金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提升了普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，彰顯著金融機(jī)構(gòu)使命擔(dān)當(dāng)。恒豐銀行持續(xù)增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營能力，優(yōu)化信貸審批模型，構(gòu)建“信貸+”服務(wù)模式，幫助企業(yè)做好“小生意”，百姓過好“小日子”。

湖北武漢漢正街市場擁有華中地區(qū)最大的服裝產(chǎn)業(yè)集群，服裝商戶近萬戶。劉先生經(jīng)營著一家服裝批發(fā)門店，因批量采購夏季服裝急需資金支持。他通過恒豐銀行“易抵貸”二維碼線上申請貸款，秒出授信額度，3天內(nèi)200萬元貸款資金就到了位。

截至3月底，恒豐銀行武漢分行已累計(jì)向37位市場商戶投放貸款約1.2億元。在積極滿足商戶經(jīng)營融資需求的同時(shí)，武漢分行還以收單產(chǎn)品為突破，滿足商戶個(gè)性化結(jié)算需求；以財(cái)富類產(chǎn)品為依托，做好商戶結(jié)算資金的保值增值服務(wù)工作，在漢正街市場上擦亮恒豐品牌。

下一步，恒豐銀行將深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，加快構(gòu)建與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠信貸服務(wù)體系，不斷提升普惠金融的下沉深度、覆蓋廣度、服務(wù)力度，以高質(zhì)量金融服務(wù)更好滿足人民美好生活需要。

  來源：大眾報(bào)業(yè)·齊魯壹點(diǎn)