距離北京百公里之遙，蓬勃發(fā)展的雄安新區(qū)在數(shù)字人民幣的試點上又有了新進展。4月24日，作為全國首批數(shù)字人民幣和金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點城市之一，雄安新區(qū)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)累計達到1649萬元，交易金額超過1780億元，數(shù)字人民幣智慧支付示范區(qū)、智慧生物平臺等多個應(yīng)用場景，在全國皆屬于首創(chuàng)。

在to B方向，雄安率先探索數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用。4 月 23 日，國網(wǎng)河北電力、國網(wǎng)英大集團、國網(wǎng)雄安新區(qū)供電公司、國網(wǎng)河北物資公司和國網(wǎng)雄安保理等產(chǎn)業(yè)單位與工商銀行河北雄安分行，在雄安新區(qū)成功發(fā)布了國內(nèi)首個服務(wù)央企產(chǎn)業(yè)鏈的“開放銀行+數(shù)字人民幣智能存管+保理”的供應(yīng)鏈金融解決方案，標志著智能合約在對公領(lǐng)域商業(yè)應(yīng)用價值方向又邁出了重要一步。

智能合約介入實現(xiàn)企業(yè)融資降本增效

據(jù)介紹，“開放銀行（融E聚）+數(shù)字人民幣智能存管+保理”方案通過使用數(shù)字人民幣傘列錢包搭載智能合約的及時優(yōu)勢打造智能存管產(chǎn)品，在資金定向支付及分賬場景進行高質(zhì)量應(yīng)用，并基于開放銀行接入智能合約實現(xiàn)數(shù)字人民幣智能合約在保理融資放款、還款分賬環(huán)節(jié)的閉環(huán)應(yīng)用，滿足了業(yè)務(wù)流、資金流和信息流的“三流合一”管理需要，有效降低了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)鏈資金管理成本、金融機構(gòu)資金回款風險以及“二清”風險。

簡單來講，這一方案以數(shù)字人民幣為支付媒介，貫穿保理融資放款和回款全流程，加載定向支付、自動分賬、凍結(jié)解凍等智能合約模板，顯著提升了業(yè)務(wù)的便捷性，實現(xiàn)了資金閉環(huán)自動履約運轉(zhuǎn)，為破解供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中的身份核驗、風險識別、資金存儲管控等難題貢獻了全新的解決方案。

電網(wǎng)供應(yīng)商在融資過程中，身份核驗與風險識別難、信用擔保難是其逃不掉的痛點。作為電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應(yīng)商之一，中辰股份市場總監(jiān)陳欣深有感觸。“特別對于傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，融資流程較為繁瑣，線下競調(diào)等環(huán)節(jié)時間周期過長，如果出現(xiàn)企業(yè)急需資金的情況下，傳統(tǒng)融資是解決不了我們現(xiàn)實問題的?！?/p>

數(shù)字人民幣智能合約在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮的最大作用，便是“全流程自動管控”，繼而實現(xiàn)人工成本、時間成本的大大減少。工商銀行雄安分行項目負責人劉澤龍表示，首先在賬戶開立方面，依托于數(shù)字人民幣錢包賬戶體系，有效解決了供應(yīng)鏈上下游核心企業(yè)可能涉及到的跨地區(qū)、跨行開戶問題。

從風險管控角度，數(shù)字人民幣智能合約的介入實現(xiàn)了企業(yè)融資的降本增效。值得注意的是，通過搭載智能合約，企業(yè)融資從申請到放款、還款清收，全部實現(xiàn)自動化，既便利了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中可能涉及到的資金流程的監(jiān)管，使資金可溯源，也省去了人工操作，節(jié)約時間成本。

劉澤龍進一步解釋，在傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)開展過程中，核心企業(yè)給下游供應(yīng)商簽發(fā)應(yīng)收賬款的憑證，下游供應(yīng)商拿著應(yīng)收憑證找到保理公司，去做應(yīng)收賬款的融資申請；而數(shù)字人民幣帶來的模式創(chuàng)新，讓整個資金鏈條的效率更高，并使鏈條上的所有資金都在監(jiān)控之中。

“這樣的數(shù)幣保理業(yè)務(wù)試點對我們供應(yīng)商來說是很有吸引力的，流程線上化操作，簡單快捷，我們提交融資后基本能當天放款?！标愋勒f道。

有待進一步優(yōu)化

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在談及數(shù)字人民幣智能合約開放生態(tài)的設(shè)計理念時曾表示：“數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易。作為數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有較大的優(yōu)勢?！?/p>

與傳統(tǒng)金融相比，數(shù)字人民幣具有支付即結(jié)算、依法可追溯、高安全性等特性，通過加載智能合約，具備“全周期流向透明可查”“支持24小時大額放款”“資金按合約自動執(zhí)行”等優(yōu)勢。面對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中資金管理效率低、資金監(jiān)管路徑長、傳統(tǒng)賬戶體系下多主體賬務(wù)處理難等問題，數(shù)字人民幣的普惠性與供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的特性不謀而合。

在多名業(yè)內(nèi)人士看來，將數(shù)字人民幣與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，也意味著數(shù)字人民幣試點實現(xiàn)了由C端更多轉(zhuǎn)向B端的創(chuàng)新。

“相應(yīng)地，這也象征著數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的豐富。”劉澤龍說道。當數(shù)字人民幣應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融場景中，不僅實現(xiàn)全流程資金的可溯源、增加資金可信性，也極大提升了數(shù)字人民幣的普惠性與可得性，真正使金融活水“精準灌溉”到實體經(jīng)濟末端。

不過，就數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融解決方案來說，仍處在試點的萌芽階段?！跋扔泻髢?yōu)”，相關(guān)產(chǎn)品的升級迭代在未來還有很多空間。國網(wǎng)英大集團數(shù)字金融事業(yè)部聶猛提出，產(chǎn)業(yè)鏈上眾多數(shù)據(jù)還尚未完全打通，在設(shè)計數(shù)幣智能合約的分賬方案上，還需要優(yōu)化。

“后續(xù)我們也希望基于數(shù)字人民幣智能合約的特點，尋找更多類似場景，形成可復(fù)制可推廣的業(yè)務(wù)模式?！眲升埍硎尽?/p>

（來源：北京商報）