中國農(nóng)業(yè)銀行塔城兵團(tuán)分行的工作人員赴企業(yè)駐點提供普惠金融服務(wù)（資料圖片）。

中國農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊高新區(qū)兵團(tuán)支行普惠金融服務(wù)獲得客戶認(rèn)可（資料圖片）。

中國農(nóng)業(yè)銀行草湖兵團(tuán)分行開展入企走訪活動，及時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況（資料圖片）。

小微企業(yè)貸款余額較10年前增長超13倍；小微企業(yè)有貸戶數(shù)較10年前增長超45倍；近5年小微企業(yè)信用貸款占比超過57%……10年來，中國農(nóng)業(yè)銀行新疆兵團(tuán)分行（以下簡稱“農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行”）普惠金融各項指標(biāo)突飛猛進(jìn)，交出了亮眼的成績單。

2024年是我國普惠金融發(fā)展10周年。10年來，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行始終將發(fā)展普惠金融作為經(jīng)營之重，構(gòu)建起城鄉(xiāng)融合、專業(yè)經(jīng)營、數(shù)字賦能、線上線下協(xié)同的普惠金融服務(wù)新模式，為推動兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動力。

豐富產(chǎn)品體系 加速貸款投放

從一家小公司，成長為年產(chǎn)5萬根水泥電線桿的行業(yè)龍頭企業(yè)，10年間，新疆三和偉業(yè)水泥制品有限責(zé)任公司（以下簡稱“三和偉業(yè)”）資產(chǎn)總額增長124%，營業(yè)收入增長211%。

三和偉業(yè)的發(fā)展壯大離不開中國農(nóng)業(yè)銀行阜康市兵團(tuán)支行的支持。為切實解決三和偉業(yè)融資難的問題，農(nóng)行阜康市兵團(tuán)支行10年間累計為該企業(yè)發(fā)放流動資金貸款近3500萬元，開展保函業(yè)務(wù)440余萬元。

“農(nóng)行阜康市兵團(tuán)支行想企業(yè)之所想、急企業(yè)之所急、解企業(yè)之所困，他們的貸款審批速度快、服務(wù)質(zhì)量優(yōu)、服務(wù)態(tài)度好，讓我們感受到實實在在的‘金融溫度’?！比蛡I(yè)法定代表人張安全說。

這是農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行支持小微企業(yè)發(fā)展的一個縮影。10年間，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行普惠金融實現(xiàn)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、增效”，累計服務(wù)小微企業(yè)（含個體工商戶和小微企業(yè)主）近20萬戶，小微企業(yè)有貸戶數(shù)超過2萬戶，較10年前增長超45倍；累計發(fā)放小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主）520多億元，小微企業(yè)貸款余額超過167億元，較10年前增長超13倍。

“真是雪中送炭，沒想到這么快貸款就發(fā)放下來了，讓我們能夠順利走出困境?！?月9日，收到280萬元“政采e貸”貸款的洪新亮握著農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行工作人員的手，激動地說。

洪新亮經(jīng)營著一家醫(yī)療用品及器材批發(fā)公司，今年3月底中標(biāo)了兵團(tuán)某醫(yī)院飛秒激光手術(shù)系統(tǒng)、干眼治療儀采購項目。由于中標(biāo)金額較大，公司遇到了流動資金周轉(zhuǎn)不靈的困難。得知情況后，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行隨即派工作人員上門走訪、實地調(diào)研，迅速為企業(yè)量身定制了“政采e貸”貸款融資業(yè)務(wù)，幫企業(yè)解了燃眉之急。

“政采e貸”是農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行聚焦兵團(tuán)政府采購中標(biāo)小微供應(yīng)商融資難、融資貴問題，為小微企業(yè)量身定制的用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的一款流動資金貸款業(yè)務(wù)，具有線上化、純信用、可循環(huán)等優(yōu)勢，從融資申請到貸款發(fā)放，實現(xiàn)全流程、一站式線上辦理。截至目前，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行已發(fā)放“政采e貸”貸款46筆，共計8546萬元。

農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行還著力做優(yōu)“糧棉果畜旅”五類客群金融服務(wù)，有效運用大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新線上化產(chǎn)品，推出“結(jié)算e貸”“助企e貸”“畜牧e貸”“棉農(nóng)e貸”“旅游e貸”等15款分行特色產(chǎn)品，形成基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的“農(nóng)銀e貸+分行特色線上產(chǎn)品”體系。10年間，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行累計發(fā)放小微企業(yè)信用貸款262億元，占小微企業(yè)貸款的47%。

同時，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行持續(xù)讓利于民，積極落實各項小微企業(yè)減費讓利政策，10年間，主動減免或承擔(dān)各類費用近1000萬元，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率由2014年的7.26%下降至3.69%。

創(chuàng)新體制機(jī)制 激發(fā)內(nèi)生動力

位于喀什地區(qū)疏勒縣高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)孵化園的新疆國投妙仁醫(yī)療用品有限公司，是自治區(qū)“專精特新”中小企業(yè)。近年來，隨著企業(yè)不斷加大研發(fā)投入，公司生產(chǎn)運營出現(xiàn)了資金缺口。

中國農(nóng)業(yè)銀行草湖兵團(tuán)分行在與該公司充分溝通、了解具體需求后，及時向客戶發(fā)放“科技e貸”800萬元。

“農(nóng)行的信貸產(chǎn)品與我們科技型小微企業(yè)的匹配度高、適用性好，同時還允許我們免抵押、免擔(dān)保，利率也更優(yōu)惠。”新疆國投妙仁醫(yī)療用品有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

新疆國投妙仁醫(yī)療用品有限公司能夠順利獲得貸款，很大程度上得益于農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行不斷完善的體制機(jī)制。10年間，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行逐步建立起“三農(nóng)金融部+普惠金融部”雙輪驅(qū)動體制機(jī)制，構(gòu)建起信貸、財務(wù)、資負(fù)等“八部一中心”的普惠金融服務(wù)體系。

此外，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行還堅決落實普惠金融四級組織建設(shè)，一級分行和省會城市行單設(shè)普惠部，在省會城市行和13家二級分行建立16家普惠專業(yè)支行，匹配客戶經(jīng)理隊伍，逐步打造普惠專營團(tuán)隊；在省會城市行單獨成立普惠小微科創(chuàng)支行，專項服務(wù)科技型小微企業(yè)；對包含普惠小微科創(chuàng)支行在內(nèi)的9家總行級普惠專業(yè)支行轉(zhuǎn)授普惠貸款審批權(quán)限，有效激發(fā)了各級行發(fā)展普惠金融的內(nèi)生動力。

多年來，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行致力于打造不同于大中型法人業(yè)務(wù)的小微信貸制度體系，強(qiáng)化中長期小微金融服務(wù)能力的制度支撐，在授信、評級、授權(quán)、審查、產(chǎn)品、貸后、盡職免責(zé)等方面制定了小微企業(yè)信貸的差異化規(guī)則，不斷完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效制度體系。

同時，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行單列普惠信貸計劃，全額保障普惠型小微企業(yè)信貸投放規(guī)模；制定普惠業(yè)務(wù)專項評價制度，在全行綜合績效考核中的比重持續(xù)提升。

除了完善體制機(jī)制，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行還從信貸投放、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管理等方面出臺一系列政策，密集采取措施，推動提升服務(wù)能力，加大服務(wù)力度，小微企業(yè)金融服務(wù)取得增量、擴(kuò)面、穩(wěn)定價、控風(fēng)險平衡發(fā)展的成果。

新疆勛玉機(jī)械加工有限公司是一家以汽車制造為主的企業(yè)。2022年新冠肺炎疫情期間，由于下游合作方訂單減少，導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張，無法按時償還貸款。

了解情況后，中國農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊城西兵團(tuán)支行落實落細(xì)小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，安排工作人員對接，及時收集相關(guān)資料，為該公司辦理了貸款展期。“延期還款就像‘及時雨’，緩解了公司資金周轉(zhuǎn)的難題?！毙陆畡子駲C(jī)械加工有限公司總經(jīng)理王桂軍感慨道。

在新冠肺炎疫情期間，針對不少小微企業(yè)受疫情影響出現(xiàn)一些暫時性困難的情況，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行從企業(yè)實際情況出發(fā)，一戶一案，制定差異化措施，通過貸款展期、未到期貸款調(diào)整付息方式、減免罰息等舉措，切實幫助受困企業(yè)減輕資金壓力，全力支持其恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。疫情期間，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行累計為783戶中小微企業(yè)提供延期還本付息服務(wù)，涉及貸款金額11.36億元。

風(fēng)險管控是發(fā)展普惠金融的底線。10年間，在貸款規(guī)模擴(kuò)增的同時，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行積極做好小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控工作，采取“數(shù)字化監(jiān)控+人工核實”相結(jié)合的方式，開發(fā)大數(shù)據(jù)平臺對業(yè)務(wù)持續(xù)監(jiān)測，各級管戶經(jīng)理對風(fēng)險線索進(jìn)行線下核查，及時處置風(fēng)險隱患，確保普惠金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行。

聚焦重點領(lǐng)域 加大資源傾斜

2023年10月底召開的中央金融工作會議將普惠金融作為“五篇大文章”之一，為新時期各金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融指明了方向。

“新疆作為國家向西開放的橋頭堡，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿ψ恪⒖臻g大，未來新市場主體還將持續(xù)大量涌現(xiàn)，普惠金融將長期處在發(fā)展機(jī)遇期。我行將深入貫徹中央金融工作會議精神，進(jìn)一步加大普惠金融供給，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。”中國農(nóng)業(yè)銀行新疆分行、兵團(tuán)分行黨委書記、行長劉明堯說。

展望未來，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行將深刻把握金融工作的政治性、人民性，全面落實監(jiān)管要求，依托“服務(wù)兵團(tuán)體系完善、服務(wù)客戶遍布城鄉(xiāng)、服務(wù)功能完備齊全”的優(yōu)勢，一體推進(jìn)普惠和“三農(nóng)”金融服務(wù)，圍繞普惠金融“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，強(qiáng)化責(zé)任落實、優(yōu)化服務(wù)模式、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)擴(kuò)大普惠金融的覆蓋面，提高可得性，提升滿意度。

為實現(xiàn)這一目標(biāo)，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行將堅持把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為主責(zé)主業(yè)，持續(xù)推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。“普惠金融背后關(guān)乎民生，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行作為國有大行，將始終堅守初心、堅定信心，持續(xù)加大‘三農(nóng)’普惠金融供給，繼續(xù)當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍、普惠金融服務(wù)的國家隊和服務(wù)兵團(tuán)的領(lǐng)軍銀行?！眲⒚鲌蛘f。

農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行將讓金融資源向更廣泛的普惠群體傾斜，將產(chǎn)品服務(wù)向更多的弱勢領(lǐng)域延伸，堅決落實減費讓利政策，持續(xù)讓利于民，不斷加大對農(nóng)村地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)、欠發(fā)達(dá)區(qū)域的金融支持，為老年人、殘疾人、新市民、初創(chuàng)企業(yè)等提供公平、快捷的金融服務(wù)，讓金融改革發(fā)展成果惠及百業(yè)千家。

在數(shù)字化時代，大數(shù)據(jù)是普惠金融獲客、降本、增效的主要抓手。近年來，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行立足新疆和兵團(tuán)的資源稟賦、客群特點，加快數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)推出信用類“微捷貸”、抵押擔(dān)保類“快捷貸”、供應(yīng)鏈類“鏈捷貸”三大普惠系列產(chǎn)品。同時，圍繞做優(yōu)自治區(qū)“八大產(chǎn)業(yè)集群”供應(yīng)鏈融資服務(wù)，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行創(chuàng)新推出“融通e信”“應(yīng)收e貸”“訂單e貸”等供應(yīng)鏈融資平臺和產(chǎn)品，加強(qiáng)“鏈主”企業(yè)及其上下游中小微企業(yè)融資服務(wù)，累計投放供應(yīng)鏈貸款35.6億元。

讓數(shù)據(jù)“多跑路”、客戶“少跑腿”，近年來，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行強(qiáng)化數(shù)字連接，引入工商、稅務(wù)等涉企大數(shù)據(jù)，面向小微企業(yè)、個體工商戶等客群，推出“納稅e貸”“結(jié)算e貸”“助企e貸”“商戶e貸”等“小微e貸”系列產(chǎn)品，有效提高融資質(zhì)效，破解“融資難”問題。截至今年3月，農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行“小微e貸”余額達(dá)到34億元，占普惠貸款總額的68%。

成績屬于過去，未來尚待開啟。農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行將持續(xù)完善企業(yè)數(shù)據(jù)，創(chuàng)新大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，豐富數(shù)字普惠金融產(chǎn)品體系，有效提升場景金融服務(wù)能力，進(jìn)一步降低普惠金融業(yè)務(wù)成本，增強(qiáng)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，推進(jìn)數(shù)字化發(fā)展之路行穩(wěn)致遠(yuǎn)。“同時，我們將充分發(fā)揮傳統(tǒng)線下網(wǎng)點觸達(dá)和服務(wù)優(yōu)勢，推進(jìn)線上線下協(xié)同發(fā)展。”劉明堯說。

跳出一域謀全局。農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行還將堅持系統(tǒng)觀念，聚焦重點領(lǐng)域融合發(fā)展?！捌栈萁鹑趦?nèi)涵豐富、外延較廣，與科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域相互滲透，彼此影響。我行將著力推進(jìn)這些領(lǐng)域的融合發(fā)展，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力?！眲⒚鲌蛘f。

來源：兵團(tuán)日報