為保障《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》落地實施，4月22日，人民銀行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則（征求意見稿）》。

作為中央金融工作會議之后出臺的金融領(lǐng)域首部行政法規(guī)，《條例》于去年底正式公布，并自2024年5月1日起施行?！稐l例》規(guī)定了非銀行支付機構(gòu)設立、變更、終止等行政許可事項，《實施細則》則明確支付機構(gòu)行政許可事項的范圍、許可條件、審批流程等，做好《條例》銜接性條款的承接等。

央行在起草說明中表示，《條例》作為支付機構(gòu)監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件，對支付機構(gòu)的準入、業(yè)務規(guī)則、監(jiān)管職責等作出了總體規(guī)定，制定《實施細則》有利于推動新舊支付業(yè)務分類方式平穩(wěn)過渡。在《實施細則》制定過程中，央行通過專題調(diào)研、書面征求意見、召開座談會等多種方式，征求了相關(guān)部門、央行分支機構(gòu)、清算機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、有代表性的支付機構(gòu)和商業(yè)銀行等意見，并采納了其中大部分意見。

截至目前，全國共有183家支付機構(gòu)，合計年交易量超過1萬億筆，金額近400萬億元。據(jù)了解，《實施細則》的施行預計不會影響用戶的支付體驗和當前業(yè)務的連續(xù)性。對現(xiàn)有支付機構(gòu)而言，比較關(guān)心的細則主要有以下幾方面：

一是《實施細則》明確了支付機構(gòu)換證過渡期安排，最長接近5年。二是確保存量支付機構(gòu)平穩(wěn)過渡，不改變原有支付業(yè)務許可范圍。三是根據(jù)支付市場快速發(fā)展實踐，在充分溝通基礎上合理適度提高注冊資本和凈資產(chǎn)要求，并明確存量支付機構(gòu)在其支付業(yè)務許可證有效期滿前滿足注冊資本和凈資產(chǎn)要求即可，給予較為充足的過渡期限，提升支付機構(gòu)風險防御能力。

細化業(yè)務分類，支付機構(gòu)已有業(yè)務范圍不變

從支付機構(gòu)業(yè)務劃分角度看，此前的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（下稱“《辦法》”）按照交易渠道和受理終端，將支付業(yè)務分為網(wǎng)絡支付、銀行卡收單和預付卡業(yè)務等三類?！稐l例》的一項重要變化是根據(jù)能否接收付款人預付資金，將支付業(yè)務重新劃分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類，而《實施細則》第五十七條則進一步將上述兩類業(yè)務分別細分為Ⅰ類、Ⅱ類，并明確新舊分類方式對應關(guān)系。

據(jù)了解，上述新舊分類方式將平滑過渡，不改變支付機構(gòu)已取得的支付業(yè)務許可范圍，預計不會對支付機構(gòu)的業(yè)務連續(xù)性及用戶使用體驗產(chǎn)生影響。

此外，《實施細則》第十條對從事不同業(yè)務類型的支付機構(gòu)也明確了不同的注冊資本金要求。

設置充足換證過渡期，最長近5年

《條例》出臺后，支付機構(gòu)對于換證過渡期安排較為關(guān)心，根據(jù)《辦法》，支付機構(gòu)支付業(yè)務許可證有效期為5年，由于各支付機構(gòu)設立時間不同，支付業(yè)務許可證到期日也各有不同。

《實施細則》則將換證過渡期設置為從《實施細則》施行日至各支付機構(gòu)支付業(yè)務許可證有效期截止日。換證過渡期滿后，央行將換發(fā)支付業(yè)務許可證。另據(jù)了解，支付機構(gòu)滿足《條例》及《實施細則》規(guī)定的設立條件后，可選擇提前申請換發(fā)支付業(yè)務許可證。

此外，值得注意是，為增強支付機構(gòu)備付金的安全性，守護老百姓的“錢袋子”，支付機構(gòu)的凈資產(chǎn)要求將適度提高。根據(jù)《條例》安排，支付機構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額以備付金日均余額為計算依據(jù)，《實施細則》明確采取超額累退的方式，分段階梯式設置支付機構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例。

考慮到有17家支付機構(gòu)支付業(yè)務許可證將分別于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距離《實施細則》施行日較近，為避免這兩批次支付機構(gòu)因時間緊迫無法滿足上述要求，《實施細則》將這兩批次支付機構(gòu)換證過渡期放寬至12個月。后續(xù)，央行將明確各批次支付機構(gòu)具體換證程序和時間安排。

支付機構(gòu)收費調(diào)整應至少于施行30日前公示

為保障消費者的知情權(quán)，對于支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務的收費項目或者收費標準的，《實施細則》明確支付機構(gòu)原則上應當至少于施行前30日，在經(jīng)營場所、官方網(wǎng)站、公眾號等醒目位置，業(yè)務辦理途徑的關(guān)鍵節(jié)點、對新的支付業(yè)務收費項目或者收費標準進行持續(xù)公示，在辦理相關(guān)業(yè)務前確認用戶知悉、接受調(diào)整后的收費項目或者收費標準，并做好協(xié)議換簽工作。

此外，在對支付機構(gòu)的監(jiān)督管理方面，《實施細則》明確《條例》關(guān)于重大事項和風險事件報告、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查適用的程序和制度要求。規(guī)定央行及其分支機構(gòu)對支付機構(gòu)股權(quán)實施穿透式監(jiān)管。

其中，對于未經(jīng)依法批準，擅自設立非銀支付機構(gòu)、從事或者變相從事支付業(yè)務的，《實施細則》明確央行指導央行分支機構(gòu)依法予以取締。央行分支機構(gòu)可以對其采取沒收違法所得，罰款措施；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員，央行分支機構(gòu)可以采取給予警告，罰款措施。涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

對于下一步的工作安排，央行表示，將抓緊完善相關(guān)制度規(guī)范，在充分征求、吸收各方意見的基礎上做好相關(guān)制度文件立改廢釋工作；根據(jù)換證過渡期安排，有序開展支付業(yè)務許可證換發(fā)工作，督促支付機構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務。

（來源：證券時報網(wǎng)）