今年以來，各地持續(xù)加大對房地產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展的政策支持力度，包括放松限購、降低公積金貸款利率等，還有30多個(gè)城市提出住房“以舊換新”政策。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年3月，我國房地產(chǎn)銷售面積和金額比1-2月份降幅分別收窄了1.1和1.7個(gè)百分點(diǎn)，住房需求已出現(xiàn)邊際回暖。 

房地產(chǎn)調(diào)控“因城施策”還在延續(xù)。近期，多地紛紛調(diào)整住房金融政策，為激發(fā)本地樓市活力出招。目前，我國商業(yè)個(gè)人住房貸款利率水平持續(xù)降低，公積金貸款政策民生保障屬性更加突出，這些積極變化均有助于提升老百姓購房意愿。 

房貸利率下行 推升居民購房意愿 

房貸利率走勢與老百姓購房成本息息相關(guān)。進(jìn)入4月以來全國多個(gè)城市階段性取消首套房貸利率下限，支持住房消費(fèi)信號明確。 

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，4月起階段性取消首套房商貸利率下限的城市包括岳陽、常德、湘潭、濟(jì)寧、青島、煙臺、福州、贛州、九江、南昌、潮州、常州、泰州等。中指研究院數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全國已有40余個(gè)城市階段性推出相關(guān)政策。 

從不同省市發(fā)布的房貸利率調(diào)整通知內(nèi)容來看，各市取消利率下限的主要依據(jù)為金融管理部門發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》）。根據(jù)《通知》，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，對當(dāng)?shù)匦陆ㄉ唐纷≌N售價(jià)格變化情況進(jìn)行動態(tài)評估，期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格同環(huán)比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋追可虡I(yè)個(gè)人住房貸款利率下限。 

多方數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)下房貸利率已降至歷史低位。貝殼研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2024年3月份百城首套主流房貸利率平均為3.59%、二套主流房貸利率平均為4.16%，較去年同期分別回落43個(gè)基點(diǎn)和75個(gè)基點(diǎn)。 

人民銀行日前披露，3月份新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.75%，比上月低1個(gè)基點(diǎn)，比上年同期低22個(gè)基點(diǎn)。3月份新發(fā)個(gè)人住房貸款利率為3.71%，比上月低15個(gè)基點(diǎn)，比去年同期低46個(gè)基點(diǎn)。而這一利率水平也較與房貸掛鉤的5年期以上LPR低0.24個(gè)百分點(diǎn)。這是自2019年8月LPR改革以來，新發(fā)個(gè)人住房貸款利率首次低于企業(yè)貸款利率。 

多位業(yè)內(nèi)人士指出，降低房貸利率是扭轉(zhuǎn)樓市預(yù)期的“關(guān)鍵一招”。 

中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜認(rèn)為，整體上看，降低房貸利率是當(dāng)前促進(jìn)購房需求釋放的重要舉措之一，預(yù)計(jì)接下來將有更多城市跟進(jìn)。 

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，個(gè)人住房貸款利率持續(xù)下行，使得企業(yè)居民利息負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕，既激發(fā)了企業(yè)居民信貸需求，也有利于維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。 

當(dāng)前，商業(yè)銀行推動房貸利率下行的意愿也較高。中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平指出，近一年來，部分銀行個(gè)人住房貸款規(guī)?？s水、在全部貸款中的比重下降。不過個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)更低，依然是盈利較強(qiáng)的業(yè)務(wù)板塊，銀行投放這類貸款的積極性較高。同時(shí)，個(gè)人住房貸款利率下行將有助于改善房地產(chǎn)銷售情況，從而提升房企的銷售回款和流動性狀況，提升房企的自身造血能力、更好化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 

公積金貸款為老百姓減負(fù) 

在個(gè)人住房商業(yè)類貸款利率持續(xù)下降的同時(shí)，近期多地也在對公積金貸款政策進(jìn)行“松綁”。本輪調(diào)整多面向多子女家庭、靈活就業(yè)人員等特殊群體，綠色建筑、“老破小”等特殊領(lǐng)域，旨在更大力度發(fā)揮公積金在保障住房需求上的積極效用。 

日前，北京住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化老舊小區(qū)改造后住房公積金貸款期限核定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，延長完成特定改造項(xiàng)目的老舊小區(qū)公積金貸款年限，從“低于房屋剩余使用年限減3年”優(yōu)化為“低于剩余土地使用年限減3年”。據(jù)北京住房公積金管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這一政策將有效解決老舊小區(qū)住房買賣中因房屋使用年限較長導(dǎo)致貸款年限較短的問題。 

與此同時(shí)，北京、廣州還在4月出臺支持綠色建筑發(fā)展的措施，針對購買綠色低碳建筑的購房者給予公積金貸款額度上浮。 

面向靈活就業(yè)群體，蘇州推出“樂居蘇城”存貸產(chǎn)品。靈活就業(yè)人員繳存公積金可享受“靈活繳存、隨時(shí)支取”的便利，同時(shí)還能享受住房公積金的各項(xiàng)政策補(bǔ)貼。寧波在政策中明確，靈活就業(yè)人員按規(guī)定繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的，在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可申請住房公積金貸款，貸款條件與單位繳存職工一致。 

此外，各地公積金貸款惠民政策還包括優(yōu)化住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、降低首付比例、提高公積金最高貸款額度、增加公積金貸款次數(shù)等。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）