建行普惠金融服務(wù)送到養(yǎng)殖戶身邊。

“天下武功，唯快不破?！边@個秘訣放到普惠金融服務(wù)領(lǐng)域也有著很高的適配度。對于小微群體來說，一筆來得及時的融資支持是救急救命的“及時雨”。建設(shè)銀行蘇州分行從企業(yè)需求出發(fā)，把優(yōu)化普惠金融服務(wù)的落腳點放在了“快”上。

“快貸”到底有多“快”

翻看建設(shè)銀行蘇州分行的普惠金融產(chǎn)品名錄你會發(fā)現(xiàn)，很多產(chǎn)品就以“快貸”命名，從面向制造業(yè)產(chǎn)業(yè)園的“廠房快貸”，到針對鄉(xiāng)村經(jīng)濟的“合作社快貸”“裕農(nóng)快貸”，連傳統(tǒng)的抵押貸，也叫作“抵押快貸”。

“原來在一個月左右，現(xiàn)在提速到了1周左右，最快的，我們做過是兩個工作日?！笨蛻艚?jīng)理薛家禮稱，像“廠房快貸”一改過去工業(yè)廠房及土地采用的線下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)申報模式，創(chuàng)新開發(fā)了全線上申請、審批、支用的新模式，大大簡化了繁瑣流程，縮短貸款申報階段耗時，同時支持線上隨借隨還、按日計息，在提升了企業(yè)用款靈活性的同時，貼心地為企業(yè)降低了融資成本。截至今年一季度末，“廠房快貸”產(chǎn)品余額近12億元，合計為187家企業(yè)提供金融支持?！暗盅嚎熨J”也一樣，這個以建設(shè)銀行認可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式，為小微企業(yè)、個體工商戶辦理的流動資金貸款業(yè)務(wù)通過集約化經(jīng)營和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，全業(yè)務(wù)流程從原先的T+7日縮短至T+2日，截至今年一季度末，該行的“抵押快貸”貸款余額超481億元，服務(wù)覆蓋超2.9萬戶。

3月23日上線的合作社快貸對“快”有了體系化的呈現(xiàn)，業(yè)務(wù)流程、客戶觸達、擔(dān)保落實等，都圍繞“快”來展開，上線第一天就為兩家省級農(nóng)民專業(yè)合作社提供超300萬元信貸支持。有別于傳統(tǒng)的信貸模式，合作社快貸采取線上線下相結(jié)合模式?？蛻艚?jīng)理線下采集合作社生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)并實時上傳系統(tǒng)，客戶通過“裕農(nóng)通”App等線上渠道申請貸款，線上自動審批，貸款實時到賬?！拔覀兊娜谫Y服務(wù)對象擴展到全市農(nóng)民專業(yè)合作社，輻射帶動近一半農(nóng)戶，且順應(yīng)時令，像洞庭山碧螺春茶葉種植農(nóng)民專業(yè)合作社、陽澄湖大閘蟹養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社等都能適用。”建行蘇州分行普惠金融事業(yè)部徐亞舉稱，客戶只需通過“裕農(nóng)通”App等線上渠道點擊支用，最高300萬元秒到賬，一次貸款最長可以用3年，中途無須周轉(zhuǎn)。

“有的產(chǎn)品雖然不叫快貸，但快還是最大特色?！辈稍L中，建設(shè)銀行蘇州分行新推出的“開業(yè)（入園）進階貸”令人印象深刻，它的“快”，在于快人一步、支持于微時。獲得第一筆“開業(yè)（入園）進階貸”的蘇州埃斯騰特生物科技有限公司剛剛?cè)腭v蘇州納米產(chǎn)業(yè)園，是產(chǎn)業(yè)園眾多初創(chuàng)型企業(yè)的縮影，盡管擁有強大的研發(fā)團隊，以及在業(yè)內(nèi)屬于相對前沿的開發(fā)技術(shù)，但同許多科技型企業(yè)一樣，初創(chuàng)發(fā)展階段的資金需求迫切，而且因為資本累積不夠、銷售前景不明朗、缺乏有力擔(dān)保措施等因素，企業(yè)在向金融機構(gòu)申請貸款時遇到了門檻高、獲貸難、成本高等一系列問題?！伴_業(yè)（入園）進階貸”是建行蘇州分行依托蘇州市各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)載體，深化對科技小微企業(yè)“貸早貸小”融資服務(wù)體系的創(chuàng)新產(chǎn)品，通過與產(chǎn)業(yè)園區(qū)戰(zhàn)略合作，將產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展領(lǐng)域、層級背景、政策支持、管理模式等作為衡量基礎(chǔ)，制定差異化授信方案，對入駐園區(qū)的企業(yè)以客群為單位進行批量營銷、主動授信；同時結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營情況、科技屬性、知識產(chǎn)權(quán)及發(fā)展?jié)摿Φ忍卣鳎捎萌鞒叹€上的模式為科技型小微企業(yè)提供信貸支持，真正意義上幫助了科創(chuàng)企業(yè)特別是成立時間短、處于初創(chuàng)期的小微科創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)了入園即貸、秒批秒貸。

“快”的背后是大數(shù)據(jù)支撐

從大數(shù)據(jù)收集到特色數(shù)據(jù)模型開發(fā)，再到業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，“快”的底氣來自有力的金融科技支撐。

蘇州區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展繁榮，制造業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)達，形成了電子信息、裝備制造、生物醫(yī)藥、先進材料四大制造業(yè)集群。像“廠房快貸”以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以建行認可的優(yōu)質(zhì)工業(yè)房地產(chǎn)抵押作為擔(dān)保方式，為小微企業(yè)辦理流動資金貸款，在蘇州這樣制造業(yè)發(fā)達的城市有著扎實的產(chǎn)品推廣基礎(chǔ)，如何提升質(zhì)效成為關(guān)鍵。建行蘇州分行持續(xù)打磨業(yè)務(wù)模式，不斷優(yōu)化辦理流程，在充分進行市場調(diào)研和廣泛聽取客戶經(jīng)理意見的基礎(chǔ)上，對產(chǎn)品進行了迭代升級，對國家級、省級開發(fā)區(qū)及部分優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)園內(nèi)的企業(yè)進行了批量準(zhǔn)入、設(shè)定差異化的抵押率上限，對不在優(yōu)質(zhì)區(qū)域內(nèi)的廠房，也會根據(jù)企業(yè)坐落區(qū)位、經(jīng)營情況、還款能力等方面進行一事一議綜合判斷，充分體現(xiàn)普惠金融的可得性，滿足企業(yè)多樣化的融資需求。批量準(zhǔn)入的一大收獲就是提升了服務(wù)速度。同樣，“抵押快貸”推進了集約化經(jīng)營和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，強化分行普惠金融服務(wù)中心建設(shè)，在分行本部和各縣域支行建設(shè)普惠金融服務(wù)中心，完善人員崗位配置，為一線客戶經(jīng)理提供支撐賦能?？蛻艚?jīng)理負責(zé)前端客戶營銷拓展，普惠金融服務(wù)中心負責(zé)后續(xù)業(yè)務(wù)審查、審批、放款等工作，極大提升客戶服務(wù)效率，“云信貸工廠”、合同一體化打印機等工具應(yīng)用，極大縮短業(yè)務(wù)申報、審核和簽約流程。

裕農(nóng)快貸的快與信息建檔模式的創(chuàng)新大有關(guān)系。該產(chǎn)品本身就是建行蘇州分行依托金融科技優(yōu)勢，充分整合涉農(nóng)大數(shù)據(jù)，在深入挖掘農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營特征的基礎(chǔ)上推出的線上個人貸款產(chǎn)品。通過多維度數(shù)據(jù)應(yīng)用，將農(nóng)民樸素的信用狀況表達出來，解決農(nóng)戶增信數(shù)據(jù)不夠、信用體系建設(shè)不全等痛點問題。為了進一步提升服務(wù)觸達效率，建行蘇州分行專門定制了員工App信息建檔模塊，實現(xiàn)客戶經(jīng)理一次上門，一次盡調(diào)，一次采集信息完成。客戶經(jīng)理完成盡調(diào)和信息補錄后，農(nóng)戶通過裕農(nóng)通App等線上渠道點擊支用，最高50萬元秒到賬，最多半天即可完成全部流程。目前，依托“裕農(nóng)通”App全流程線上辦理，裕農(nóng)快貸已實現(xiàn)向二、三產(chǎn)業(yè)涉農(nóng)經(jīng)營場景延伸，輻射帶動農(nóng)批農(nóng)貿(mào)專業(yè)市場、個體自營店等更多的農(nóng)村個體工商戶。截至3月末，蘇州建行裕農(nóng)貸款余額當(dāng)年新增超2億元。

同樣，合作社快貸也是把數(shù)據(jù)積累的幕后工作做到了極致，農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營信息、財務(wù)信息、歷史交易信息、訂單信息、農(nóng)業(yè)補貼及農(nóng)業(yè)保險等內(nèi)外部農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)數(shù)據(jù)以及資質(zhì)情況等與建行功能強大的大數(shù)據(jù)模型一起，綜合測算出合作社融資需求和風(fēng)險限額，從而實現(xiàn)純信用方式且快速的放款。

“惠懂你”詮釋“建行懂你”

來自建行蘇州分行的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，該行普惠金融貸款余額首次突破800億元，較2022年年初的400億元實現(xiàn)了翻番。同時，授信服務(wù)的小微企業(yè)、個體工商戶也超過5萬戶。他們中的大多數(shù)都用過同一個App，叫作“惠懂你”。

2018年9月，建設(shè)銀行優(yōu)化普惠金融服務(wù)，在同業(yè)率先推出“建行惠懂你”App，持續(xù)優(yōu)化核心信貸服務(wù)，并迭代升級為綜合化生態(tài)服務(wù)平臺，去年底又正式發(fā)布4.0版本。截至目前，建行蘇州分行“惠懂你”下載量累計50.62萬次，注冊用戶累計32.70萬戶，認證企業(yè)累計19.14萬戶。平臺簽約客戶數(shù)3.82萬戶，簽約金額600.88億元。

據(jù)了解，從量身定制服務(wù)產(chǎn)業(yè)園、服務(wù)研發(fā)企業(yè)的“開業(yè)進階貸”“蘇創(chuàng)貸”，到率先推出針對留學(xué)歸國人員和留創(chuàng)企業(yè)的“留創(chuàng)貸”金融產(chǎn)品服務(wù)；從普惠服務(wù)鄉(xiāng)村振興到不斷優(yōu)化完善個人經(jīng)營的產(chǎn)品體系、提升對廣大個人客群的服務(wù)支撐力度，建行始終秉持以客戶需求為核心，快速響應(yīng)市場的反饋和需求，逐步探索出“五化三一”普惠金融新模式，迭代服務(wù)提升廣大小微客戶新體驗。其中，“惠懂你”就是建行“懂企業(yè)”“懂需求”的服務(wù)利器，也是建行普惠金融“快”服務(wù)的直觀體現(xiàn)。

“惠懂你”運用了“移動互聯(lián)網(wǎng)+科技+金融”模式，秉承“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，以信貸融資為核心，將金融服務(wù)嵌入經(jīng)營場景之中，為小微企業(yè)和個體工商戶等普惠客群提供全方位服務(wù)。小微客戶僅用一部手機就可以實現(xiàn)自由申請貸款和自主業(yè)務(wù)辦理，通過“惠懂你”可以在線精準(zhǔn)測額、召開線上股東會、辦理信貸融資，收獲的是“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價式”收費“三個一”體驗。截至目前，分行普惠貸款授信客戶數(shù)超7.5萬戶，結(jié)合“惠懂你”平臺數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，60%以上的普惠貸款授信是通過平臺實現(xiàn)的。

“我們的普惠金融服務(wù)既扎根蘇州制造業(yè)傳統(tǒng)領(lǐng)域，又緊跟科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需求，既服務(wù)小微企業(yè)，也關(guān)注個體小商戶需求，更把服務(wù)的觸角延伸到鄉(xiāng)村，以多元的服務(wù)、開放的場景、可持續(xù)的發(fā)展贏得企業(yè)的信賴。”建設(shè)銀行蘇州分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理陳大鵬表示，“快”是企業(yè)對建行普惠金融服務(wù)的直觀感受，放款還款快之外，建行人更追求的是快人一步、快速抵達、投早投小，陪伴企業(yè)從小種子長成大樹苗?！斑@才是普惠金融最大的價值所在。”

來源：蘇州日報