上市銀行2023年年報(bào)披露進(jìn)入下半場(chǎng)，各銀行對(duì)金融科技的投入情況受到關(guān)注。

據(jù)13家上市國(guó)有行及股份行年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，絕大部分上市銀行2023年繼續(xù)加碼金融科技，資金投入同比上升，人才隊(duì)伍持續(xù)壯大。

作為推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量，金融科技處在多數(shù)上市銀行重要戰(zhàn)略位置。有多家銀行傳來喜報(bào)：2023年，金融科技在銀行業(yè)營(yíng)銷拓客、風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面卓有成效。

拉鋸賽仍在持續(xù)，業(yè)內(nèi)人士表示，以AI（人工智能）大模型、生成式人工智能等為代表的新興技術(shù)，或?qū)⒊蔀樯鲜秀y行金融科技領(lǐng)域的下個(gè)賽點(diǎn)。

加大金融科技投入

梳理發(fā)現(xiàn)，工行、建行、農(nóng)行、中行等四大國(guó)有行持續(xù)領(lǐng)跑金融科技領(lǐng)域投入，2023年投入金額分別達(dá)272.46億元、250.24億元、248.5億元、223.97億元，同比增幅達(dá)3.83%、7.45%、7.06%、3.97%。

總體來看，上述已公布年報(bào)的上市銀行中，超半數(shù)在2023年加大了金融科技領(lǐng)域的投入。

其中，中信銀行去年投入達(dá)121.53億元，同比增幅38.9%，增速在上市銀行中處于領(lǐng)先地位；民生銀行、渤海銀行金融科技投入同比增幅緊隨其后，分別為27.19%、11.11%。

而招商銀行、光大銀行等股份行去年對(duì)金融科技的投入有所放緩，分別投入142.26億元、58.15億元，同比下降0.29%、5.09%。此外，平安銀行則連續(xù)兩年在該領(lǐng)域減少投入，2023年投入63.43億元，同比下降約8.46%。

對(duì)于部分銀行金融科技投入增速放緩，萬聯(lián)證券銀行業(yè)分析師郭懿表示，目前全行業(yè)正處盈利增長(zhǎng)平臺(tái)期，因此銀行需要不斷強(qiáng)化成本的管控，保持利潤(rùn)平穩(wěn)增長(zhǎng)。同時(shí)，招行等股份行均為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者，前期投入較大，因此短期增速的放緩是正常現(xiàn)象。

從金融科技投入占總營(yíng)收比重來看，中信銀行、交行、渤海銀行均超5%，分別達(dá)5.9%、5.64%、5.6%；招行、民生銀行則在4.5%左右。其中，交行、民生銀行年報(bào)顯示，2023年金融科技投入占總營(yíng)收比重分別較去年上升0.38個(gè)百分點(diǎn)、0.99個(gè)百分點(diǎn)。

除了加大資金投入，多數(shù)銀行在去年招兵買馬，以此增強(qiáng)金融科技領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)力。數(shù)據(jù)顯示，2023年交行、農(nóng)行、渤海銀行、興業(yè)銀行、光大銀行的金融科技人才同比增幅分別達(dá)33.3%、32.22%、22.27%、16.85%和12.8%。

降本增效成效漸顯

銀行業(yè)投入持續(xù)加大，金融科技推動(dòng)銀行降本增效、數(shù)字化轉(zhuǎn)型也捷報(bào)頻傳，多家上市銀行在年報(bào)和業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中披露了相關(guān)領(lǐng)域成果。

工行在金融科技領(lǐng)域投入久居行業(yè)前列，年報(bào)顯示，2023年該行數(shù)字化業(yè)務(wù)占比已達(dá)99%。同時(shí)，該行將全量客戶信息和個(gè)人賬戶全面遷移至“云+分布式”自主可控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)零售板塊全面架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

招行董事長(zhǎng)繆建民在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹，2023年，該行智能化應(yīng)用節(jié)省的人力達(dá)到1.7萬人，較2022年進(jìn)一步節(jié)省5000人次人力成本，為員工減負(fù)。

光大銀行副行長(zhǎng)楊兵兵則在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹通過金融科技推動(dòng)業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)發(fā)展的舉措。楊兵兵表示，針對(duì)“數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)如何評(píng)估”的難題，光大銀行去年建設(shè)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型效能評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化建設(shè)對(duì)于業(yè)務(wù)效能影響的季度評(píng)估，讓兩塊業(yè)務(wù)發(fā)展更加協(xié)同和緊密。

“總體來說，金融科技可以增強(qiáng)上市銀行經(jīng)營(yíng)創(chuàng)利的能力、風(fēng)險(xiǎn)管控力、對(duì)客戶的價(jià)值度?！碧K商銀行金融科技高級(jí)研究員孫揚(yáng)表示。

郭懿認(rèn)為，從目前成效來看，金融科技對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)的裨益主要有三個(gè)方面：一是提升客戶體驗(yàn)，有利于銀行擴(kuò)大客群；二是提升員工效率，降低成本，釋放產(chǎn)能；三是通過大數(shù)據(jù)的提前分析和預(yù)警，做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。

AI大模型或成新賽點(diǎn)

“AI大模型對(duì)于銀行的智能客服、智能投顧、內(nèi)容生成、數(shù)字員工等很多領(lǐng)域都會(huì)起到一定程度的促進(jìn)作用?！睂O揚(yáng)表示。

多家銀行在2023年年報(bào)中對(duì)金融科技的下一步推進(jìn)作出戰(zhàn)略部署，其中大模型、生成式人工智能（AIGC）等技術(shù)被反復(fù)提及。多位業(yè)內(nèi)人士表示，大模型等技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的金融新質(zhì)生產(chǎn)力或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)金融科技發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)的大方向，已有多家銀行在該領(lǐng)域做出嘗試。

工行年報(bào)顯示，該行2023年加速運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域數(shù)字人、大模型等新技術(shù)應(yīng)用，其中，首個(gè)基于大模型的網(wǎng)點(diǎn)員工智能助手上線，全年運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域智能處理業(yè)務(wù)量3.2億筆，比上年增長(zhǎng)14%。

股份行同樣動(dòng)作頻頻，興業(yè)銀行發(fā)布了百億級(jí)大模型ChatCIB，聚焦財(cái)富、投資、報(bào)告等垂直領(lǐng)域，形成首批AI大模型場(chǎng)景賦能；平安銀行將大模型技術(shù)用于審批、運(yùn)營(yíng)管理數(shù)智化升級(jí)、消保降訴、汽車金融AI驗(yàn)車等場(chǎng)景；招行引入千億參數(shù)大模型，用自有語料調(diào)優(yōu)、訓(xùn)練、適配行內(nèi)場(chǎng)景，并在專業(yè)場(chǎng)景自研百億參數(shù)大模型。

此前，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛出席活動(dòng)時(shí)表示，當(dāng)前金融行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式受到越來越大的挑戰(zhàn)，行業(yè)需要用大模型去提升效率、適應(yīng)客戶需求變化和拓展新的服務(wù)空間及場(chǎng)景，不是為科技而科技，而是關(guān)注在業(yè)務(wù)端、管理端的可持續(xù)發(fā)展。

（來源：證券時(shí)報(bào)）