跨境電商、海外倉……近年來，外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，成為外貿(mào)重要的穩(wěn)定力量，同時也對跨境金融服務提出差異化需求。為更好支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，各銀行強化政策引導，加大信貸投入，加速產(chǎn)品與服務創(chuàng)新。
作為服務外貿(mào)發(fā)展的主力金融機構，中國進出口銀行將外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式作為重點支持對象。“進出口銀行支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式貸款余額近2年增長超5倍。僅在2023年，就有超130個項目獲有力支持。”中國進出口銀行董事長吳富林說，“與傳統(tǒng)貿(mào)易相比，外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體更多元、交易方式更靈活，對高效便捷的金融服務有著更大的創(chuàng)新需求?！?/p>
為加強政策引導和契合外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融需求，進出口銀行研究跨境電商發(fā)展經(jīng)營特點專門出臺支持其發(fā)展的工作方案，還以海外倉為重點探索優(yōu)化金融服務模式，為建倉、管倉、用倉、物流等全產(chǎn)業(yè)鏈不同參與主體提供一攬子、綜合性金融服務。
吳富林表示：“新業(yè)態(tài)企業(yè)資金需求頻次高、數(shù)額小，輕資產(chǎn)運營模式難以滿足銀行抵質(zhì)押要求。需要充分借助資金流、貨物流等非財務信息，充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術手段，從而降低金融機構貸款對抵押物的依賴，以科技賦能解決信息不對稱問題?！?/p>
進出口銀行圍繞外貿(mào)綜合服務企業(yè)服務小微外貿(mào)企業(yè)出口的特定場景，創(chuàng)新推出的“貿(mào)贏貸”融資產(chǎn)品就體現(xiàn)了以上特點。在這一模式下，進出口銀行與相關機構合作，以真實出口數(shù)據(jù)及大數(shù)據(jù)分析為基礎，打造形成線上化、智能化的融資產(chǎn)品，解決了缺乏抵押物和信息不對稱難題。
外貿(mào)新業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展，對銀行跨境結(jié)算服務支持提出了迫切訴求。具有外匯外貿(mào)專業(yè)銀行優(yōu)勢的中國銀行，近年來大力發(fā)展跨境電商跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。“2023年，中行跨境電商結(jié)算業(yè)務規(guī)模快速增長，同比增長近120%，居于同業(yè)領先地位?！?/strong>中國銀行交易銀行部副總經(jīng)理王小麗說。
在她看來，外貿(mào)新業(yè)態(tài)“小額高頻海量”的特點突出，跨境結(jié)算模式迥異于傳統(tǒng)外貿(mào)。“這需要銀行創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，以契合其結(jié)算、融資需求，并進行有效的風險防控?！?/p>
據(jù)介紹，中國銀行在跨境電商結(jié)算領域創(chuàng)新推出“中銀跨境e商通”系列產(chǎn)品，可對接境內(nèi)外支付機構、跨境電商平臺等不同場景，相較傳統(tǒng)跨境結(jié)算業(yè)務，支持批量化、線上化結(jié)算，有效滿足跨境電商的批量實時結(jié)算需求。貿(mào)易背景核實方面，中行在事前、事中和事后部署一系列參數(shù)化模型，充分應用各方結(jié)構化數(shù)據(jù)不斷篩查預警可疑交易。
近年來，中國海外倉等跨境物流設施布局加快?！霸诜蘸Ｍ鈧}方面，截至目前，中行已與全國130余家海外倉企業(yè)建立了緊密的客戶關系，為其提供全球賬戶、跨境資金結(jié)算、經(jīng)營租賃保函、跨境資金池等綜合金融服務?！蓖跣←愓f。
除了政策性銀行與國有大型商業(yè)銀行，股份制銀行也在外貿(mào)新業(yè)態(tài)領域持續(xù)發(fā)力。
據(jù)了解，興業(yè)銀行在總行掛牌成立了國際業(yè)務部，統(tǒng)籌整合資源，強化對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的專業(yè)服務、金融支持。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)聚集的珠三角、長三角等區(qū)域分行也設立國際業(yè)務部，靠前服務。
興業(yè)銀行副行長曾曉陽介紹：“近幾年來，興業(yè)銀行累計服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶1萬余戶。2023年，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶辦理跨境結(jié)算859.96億元人民幣?！痹诋a(chǎn)品創(chuàng)新方面，興業(yè)銀行以國際貿(mào)易“單一窗口”和國家外匯管理局搭建的跨境金融服務平臺為場景切入點，創(chuàng)新推出“小微企業(yè)跨境融資”出口線上融資產(chǎn)品，滿足外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶線上化、高效化和普惠化的融資需求。
下一步，各銀行還將持續(xù)完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務。綜合來看，各銀行將主要在提高信貸需求匹配度、促進服務精細化、創(chuàng)新普惠線上服務、提高跨境支付效率、提升境外服務能力等方面發(fā)力，更好支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。
（來源：經(jīng)濟參考報）
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