最近在新能源車圈，小米汽車熱度不減。隨著各地交付不斷進行，“上車險”再次受到市場關(guān)注。多位車主在社交平臺表達(dá)SU7“保險費不便宜”，再次掀起新能源車險貴的討論。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，配置一樣的新車，首保保費在不同地區(qū)有一定差異，比如浙江等地車主反映，保費達(dá)到八九千元。而在全國多地，五六千元則是普遍水平。

對于小米汽車保險價格，消費者評價不一。不過，從新能源車險整體市場來看，保費貴現(xiàn)象普遍存在，首保保費上萬元已司空見慣。有消費者調(diào)侃，希望造車新勢力的“小米們”入局車險領(lǐng)域，把新能源車險價格“打下來”。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，車企和險企圍繞車險建立合作生態(tài)值得期待，當(dāng)務(wù)之急則是解決好售后維修成本高帶來的保費貴難題。

保費貴受熱議

“在小米交付中心直接買的保險，總價算下來將近9000塊錢。”浙江一位小米SU7Max版本車主覺得有點貴。浙江、江蘇等地車主反映，小米新車保費達(dá)到八九千元。

“小米SU7保險費用和50多萬元油車接近”日前引發(fā)熱議。隨后小米官方回復(fù)網(wǎng)友稱，新能源汽車和燃油車商業(yè)險條款不同，新能源車專屬條款，既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景，且還會根據(jù)新車/舊車、品牌、車型、上戶類型、險種、保額等因素綜合計算，保費價格不盡相同，不能簡單只通過車價進行比較。

“今天剛上完一個頂配車型的保險，6400元。交強、車損、三者基礎(chǔ)保險都覆蓋，五六千塊錢都包含了。在北京的話，一般不會超過6500元。頂配車型6200元、6300元，低配車型5300元、5400元，相差1000塊錢左右。”北京一家小米直營店工作人員表示。在全國范圍內(nèi)觀察，5000元-7000元的新能源車險保費是比較普遍的水平。

同樣是一個型號的新車，為何保費差異這么大？業(yè)內(nèi)人士表示，這主要是由自主定價系數(shù)決定的，各地財險公司可根據(jù)當(dāng)?shù)剀囯U市場情況調(diào)整商業(yè)車險自主定價系數(shù)。

不過，多位車主和銷售人員表示，在小米APP渠道，合作的四家保險公司人保財險、平安財險、太平洋財險、陽光財險在同一車型上保費價格一致?！八募译S便選一個就可以。價格一樣，習(xí)慣用哪家公司就上哪家。”一位小米銷售人員說。

在官方合作的四家保險公司外，用戶可以自行選擇保險公司進行投保。多位車主表示，自己聯(lián)系的保險公司，報價水平和上述官方合作公司有差異，有的低一些，有的反而更高。

降低售后成本是關(guān)鍵

“新能源車險都不便宜，特別是20萬元以上車型?！币晃槐ｋU從業(yè)人員說，大幾千上萬元保費很普遍。業(yè)內(nèi)人士透露，目前各險企新能源車險綜合成本率在100%以上，即便是頭部險企也是虧損狀態(tài)，諸多中小險企不敢貿(mào)然入局。因為維修偏貴和出險率偏高等因素，險企在承保新能源汽車時定價高。

多位行業(yè)專家表示，新能源汽車保費貴和自身設(shè)計、車主駕駛習(xí)慣、營運車輛占比較高等因素有關(guān)，出險率高于燃油車，同時維修成本比較高，且維修體系處于較封閉狀態(tài)，售后配件價格普遍較高，反映到車險中就是高企的賠付成本。

“解鈴還需系鈴人?！逼囆袠I(yè)專家李召寬認(rèn)為，新能源車險保費過高，重要原因之一是理賠維修成本過高，這在一定程度上是車企造成的，比如一體化壓鑄的制造工藝、銷售和售后維修渠道的壟斷等。所以新能源車險保費降下來，除了保險公司，車企更需要發(fā)揮作用。

“最好的辦法是通過政策引導(dǎo)，建立社會化的零配件銷售和售后維修渠道，降低新能源車維修成本?！崩钫賹挶硎?，商務(wù)部2017年1號令《汽車銷售管理辦法》提出，國家鼓勵發(fā)展共享型、節(jié)約型、社會化的汽車銷售和售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加快城鄉(xiāng)一體的汽車銷售和售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加強新能源汽車銷售和售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，推動汽車流通模式創(chuàng)新。預(yù)計上述舉措會加速推進。

創(chuàng)新定價機制勢在必行

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，破解新能源汽車保費貴問題，還需要創(chuàng)新定價機制，優(yōu)化保險費率。新能源汽車擁有海量駕駛行為數(shù)據(jù)，這些正是險企精準(zhǔn)定價的重要因素。

專家認(rèn)為，應(yīng)打通行業(yè)數(shù)字壁壘，推動數(shù)據(jù)共享，以便險企更全面評估風(fēng)險，推出多元化定價策略，例如按天、按里程計費，推出針對網(wǎng)約車等特殊場景產(chǎn)品。

還有消費者期待，造車新勢力跨界做保險。近年來，車企加速布局保險牌照，蔚來、小鵬、特斯拉、理想、比亞迪等均已持有保險牌照或保險中介牌照。

雖然車企跨界進入車險領(lǐng)域有天然的數(shù)據(jù)和客戶等優(yōu)勢，但車企目前在保險產(chǎn)品精算、風(fēng)險管控能力、系統(tǒng)匹配能力上，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到獨立經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的水平。險企和車企合作，或是一條更優(yōu)路徑。

“險企可以出方案，與車企一起進行改革?！辟Y深保險業(yè)內(nèi)人士徐先生說。

業(yè)內(nèi)人士表示，車企可以更好地參與定制車險產(chǎn)品，與險企或保險科技公司聯(lián)手，優(yōu)化服務(wù)流程，降低賠付率，控制成本率，探索多方合作共贏局面。

業(yè)內(nèi)人士表示，車企和險企圍繞車險建立合作生態(tài)值得期待，當(dāng)務(wù)之急則是解決好售后維修成本高帶來的保費貴難題。

（來源：中國證券報）