當(dāng)前，中小微企業(yè)普遍存在融資痛點(diǎn)堵點(diǎn)，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱(chēng)是關(guān)鍵問(wèn)題。浙商銀行重慶分行傾力搭建“服務(wù)樞紐”，落實(shí)金融顧問(wèn)+普惠服務(wù)，深化金融顧問(wèn)隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)化程度，構(gòu)建小微企業(yè)“融智”服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，消除金融服務(wù)壁壘，提升財(cái)務(wù)管理水平，提高資金利用效率，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，破解小微企業(yè)融資難等問(wèn)題。

下實(shí)功 漸進(jìn)攻克難題

支持民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展，是金融行業(yè)的責(zé)任使命，亦是該行重點(diǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。通過(guò)該行金融顧問(wèn)面面俱到的服務(wù)，確保企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，登上更高階梯。

A企業(yè)為本市摩托車(chē)出口企業(yè)，收匯資金以美元和人民幣為主。企業(yè)訂單顯示其出口回款賬期以2-3個(gè)月為主，小部分訂單因近年貨柜緊張等原因，收匯日期不確定性較高，且企業(yè)對(duì)匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品了解甚少。該行工作人員全力相助，通過(guò)一個(gè)個(gè)成熟的匯率避險(xiǎn)方案，幫助企業(yè)建立了長(zhǎng)效避險(xiǎn)機(jī)制。

金融顧問(wèn)幫助企業(yè)建立了長(zhǎng)效避險(xiǎn)機(jī)制。浙商銀行重慶分行供圖

該企業(yè)2022年至今，累計(jì)在該行辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)5000余萬(wàn)美元，交易簽約及存續(xù)期業(yè)務(wù)筆數(shù)近250筆，減免繳納外匯交易保證金人民幣516萬(wàn)元。

一路陪伴企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，浙商銀行重慶分行的金融顧問(wèn)難掩內(nèi)心的喜悅，細(xì)數(shù)與該企業(yè)的“羈絆”，為該企業(yè)的發(fā)展按下“快進(jìn)鍵”。

2021年以前，該企業(yè)僅在銀行辦理即期結(jié)匯業(yè)務(wù)，在充分了解企業(yè)情況后，銀行工作人員積極上門(mén)走訪，通過(guò)多種方式與客戶(hù)建立起長(zhǎng)期聯(lián)系，并合理利用外匯衍生品為企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，保持財(cái)務(wù)平衡。最終，通過(guò)成熟的匯率避險(xiǎn)方案，幫助企業(yè)建立了長(zhǎng)效避險(xiǎn)機(jī)制。

浙商銀行重慶分行積極響應(yīng)國(guó)家政策，由淺入深地協(xié)助企業(yè)發(fā)展。根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金狀況，使用遠(yuǎn)期結(jié)匯+擇期結(jié)匯的模式，幫助企業(yè)靈活安排收匯賬期，規(guī)避提前收匯或延期的交易風(fēng)險(xiǎn)；響應(yīng)中國(guó)外匯交易中心的中小微企業(yè)辦理衍生交易的補(bǔ)貼政策，針對(duì)小微企業(yè)給予額外2BP的結(jié)匯補(bǔ)貼；所有結(jié)算均在重慶分行結(jié)算的企業(yè)，基于展業(yè)三原則免除了簽約時(shí)交易背景資料的審核工作，提高了企業(yè)辦理衍生交易的時(shí)效性。

浙商銀行重慶分行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，建立長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。該行的“浙商交易寶”在線外匯交易APP，企業(yè)可24小時(shí)在線辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的簽約及后續(xù)存續(xù)期交易，所有交易實(shí)時(shí)發(fā)起實(shí)時(shí)成交，方便企業(yè)把握市場(chǎng)行情，節(jié)省企業(yè)交易成本。運(yùn)用“浙商數(shù)據(jù)保”“出口數(shù)據(jù)貸”等大數(shù)據(jù)授信工具，靈活根據(jù)該企業(yè)在該行累計(jì)收匯金額，匹配信用額度用于減免辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯時(shí)需繳納的保證金，為企業(yè)節(jié)省大量的資金成本。

亮實(shí)招 護(hù)航成長(zhǎng)歷程

小微企業(yè)作為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在繁榮經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、方便群眾生活等方面發(fā)揮著獨(dú)特的重要作用。浙商銀行重慶分行致力于深耕小微企業(yè)，做小微企業(yè)成長(zhǎng)道路上的“好伙伴”。

2015年下半年中國(guó)西部農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中心（簡(jiǎn)稱(chēng)“明品?！保┰诰琵埰聟^(qū)白市驛鎮(zhèn)落戶(hù)，項(xiàng)目建成后預(yù)計(jì)打造為“西部第一、全國(guó)一流”的一級(jí)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)冷鏈物流中心。在項(xiàng)目招商階段該行抓住了重慶市凍品市場(chǎng)搬遷、調(diào)整的機(jī)遇，深入市場(chǎng)，了解市場(chǎng)管理方的招商方案以及招商過(guò)程中的難點(diǎn)及金融產(chǎn)品配套需求，打通企業(yè)的融資難點(diǎn)。

對(duì)于尚處在初創(chuàng)期的明品福，金融顧問(wèn)根據(jù)商戶(hù)在市場(chǎng)方管理凍庫(kù)中存貨的數(shù)量為授信額度，當(dāng)發(fā)現(xiàn)小企業(yè)授信政策中未將小微企業(yè)庫(kù)存作為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保及授信標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的情況，金融顧問(wèn)立即聯(lián)合小貸中心，在咨詢(xún)總行后擬定了由市場(chǎng)管理方提供保證擔(dān)保，即將客戶(hù)存貨作為反擔(dān)保物品，由市場(chǎng)管理方進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)方案，由此成功摸清行業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)特征。

為確保企業(yè)能夠平穩(wěn)運(yùn)行，該行金融顧問(wèn)時(shí)刻關(guān)注企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，制定了針對(duì)該市場(chǎng)持續(xù)開(kāi)發(fā)、定期回訪的機(jī)制，確保企業(yè)成長(zhǎng)期中每個(gè)渠道暢通無(wú)阻。通過(guò)該行金融顧問(wèn)優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，支行小企業(yè)團(tuán)隊(duì)在市場(chǎng)中陸續(xù)開(kāi)發(fā)了商戶(hù)抵押項(xiàng)下貸款近6000萬(wàn)元，入園商戶(hù)在該行日均結(jié)算存款保持在2000萬(wàn)元左右。

為解決金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加劇，該行金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)制定了一戶(hù)一冊(cè)的維護(hù)方案。針對(duì)具備抵押擔(dān)保能力的商戶(hù)，推出“抵押+信用”的專(zhuān)項(xiàng)授信方案，最高可按照抵押物評(píng)估價(jià)值的150%核定授信額度；針對(duì)市場(chǎng)旺季前的備貨需求，為該市場(chǎng)量身定制6—12個(gè)月的信用類(lèi)融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品允許單個(gè)市場(chǎng)內(nèi)客戶(hù)最高申請(qǐng)200萬(wàn)元的信用貸款，用于旺季采購(gòu)，有效解決市場(chǎng)內(nèi)商戶(hù)旺季前備貨的臨時(shí)性資金需求。截至2023年10月末，市場(chǎng)方擔(dān)保項(xiàng)下、抵押+信用、隨心貸項(xiàng)目項(xiàng)下行標(biāo)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)余額合計(jì)為1.37億元。

以客戶(hù)為中心的理念在浙商銀行重慶分行并非只是一句口號(hào)或標(biāo)語(yǔ)，而是實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)準(zhǔn)則，深入到每一個(gè)工作細(xì)節(jié)，根植于企業(yè)文化之中。該行始終站在客戶(hù)的角度、立場(chǎng)和需求出發(fā)，切實(shí)為其解決問(wèn)題，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

見(jiàn)實(shí)效 創(chuàng)新宣傳策略

“金融機(jī)構(gòu)在做好自身金融風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí)，要充分發(fā)揮金融專(zhuān)業(yè)人士作用，幫助廣大企業(yè)識(shí)別、防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)?！闭闵蹄y行重慶分行金融顧問(wèn)表示。

為進(jìn)一步擴(kuò)大金融知識(shí)宣傳覆蓋面，增強(qiáng)周邊企業(yè)金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力、自我保護(hù)意識(shí)，浙商銀行重慶分行有序開(kāi)展金融知識(shí)和傳播防詐反詐常識(shí)教育活動(dòng)，助力提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)、有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造和諧健康的金融環(huán)境。

浙商銀行重慶分行“傳播金融正能量 筑牢安全防護(hù)墻”金融知識(shí)宣傳活動(dòng)。浙商銀行重慶分行供圖 華龍網(wǎng)發(fā)

2023年，浙商銀行重慶分行組織開(kāi)展各類(lèi)企業(yè)、社區(qū)金融知識(shí)普及和投資者教育活動(dòng)共計(jì)430余場(chǎng)，覆蓋企業(yè)200余家，廳堂微沙龍110余場(chǎng)，為企業(yè)職工、社區(qū)居民提供財(cái)富管理、養(yǎng)老規(guī)劃咨詢(xún)、資產(chǎn)保值增值服務(wù)。

浙商銀行重慶分行開(kāi)展“金融向善 金融相伴”公益集市活動(dòng)。浙商銀行重慶分行供圖

值得一提的是，在為企業(yè)注入金融“活水”的探索實(shí)踐中，浙商銀行重慶分行踐行金融顧問(wèn)制度，為企業(yè)提供“1+N”綜合服務(wù)，不僅進(jìn)行金融服務(wù)咨詢(xún)，還開(kāi)辦金融顧問(wèn)直播間。在抖音直播間開(kāi)展多場(chǎng)直播，宣講金融知識(shí)和傳播防詐反詐常識(shí)，與重慶市公安局刑偵總隊(duì)聯(lián)合開(kāi)展《反洗錢(qián)法》《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》抖音直播，普及金融知識(shí)，守護(hù)老百姓“錢(qián)袋子”。

該行在宣傳形式上“興”起來(lái)，讓金融知識(shí)“火”起來(lái)。不少企業(yè)投資者反映，“在直播間竟然還能學(xué)到反詐知識(shí)，還有不少人主動(dòng)在評(píng)論中分享關(guān)于反詐的親身經(jīng)歷或者親人朋友遭遇詐騙的例子，增強(qiáng)大家的警惕性。在我看來(lái)，這個(gè)活動(dòng)舉辦得還是很成功的?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示。

直播金融新方式，“浙”涌網(wǎng)絡(luò)新風(fēng)采。浙商銀行重慶分行負(fù)責(zé)人表示，將持續(xù)尋找宣傳新方式，拓寬線上直播宣傳金融知識(shí)渠道，讓金融知識(shí)的普及在線上線下齊開(kāi)花，引導(dǎo)企業(yè)投資者進(jìn)一步形成反詐意識(shí)。

浙商銀行重慶分行積極落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，傾力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)增進(jìn)民生福祉，交出了服務(wù)重慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的優(yōu)異答卷。下一步，該行將精準(zhǔn)把脈中小微企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同發(fā)展階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和融資需求，切實(shí)打通企業(yè)融資方與機(jī)構(gòu)投資方之間的“最后一公里”，持續(xù)融入地方發(fā)展大局，深度聚焦普惠小微領(lǐng)域，用好用活相關(guān)政策，加大信貸投放、擴(kuò)大小微貸款規(guī)模，致力于打造小微企業(yè)的“貼心服務(wù)銀行”。

   來(lái)源：華龍網(wǎng)