這家股份行正將“五大新賽道”“三張名片”與金融“五篇大文章”“三大工程”建設(shè)有機(jī)融合，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共融，以穿越周期? ?

踩實(shí)、踩穩(wěn)每一級臺階，才能走得更好、更遠(yuǎn)。

隨著各大銀行2023年年報(bào)陸續(xù)披露，行業(yè)格局不斷變化，又有一家股份行總資產(chǎn)突破10萬億元，它就是興業(yè)銀行。過去三年，該行總資產(chǎn)接連跨過8萬億、9萬億、10萬億三個(gè)萬億臺階。三年連上三個(gè)臺階，興業(yè)銀行每一步都走得扎實(shí)、穩(wěn)健。

去年是興業(yè)銀行成立35周年，走過35年，邁過很多坎，如今興業(yè)銀行站上新的啟點(diǎn)，需要再度“翻越萬重山”，攀上新的高峰。而從興業(yè)銀行2023年年報(bào)的字里行間，可以感受到未來經(jīng)營破局的力量所在。

01

“五大新賽道”下好“先手棋”

“努力以‘先手棋’打好‘主動(dòng)仗’?！?/p>

市場利率下行帶來利差收窄，推動(dòng)銀行市場競爭日趨激烈，在這一背景之下，銀行正在經(jīng)歷痛苦的轉(zhuǎn)型期。

“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)換擋，息差縮窄、風(fēng)險(xiǎn)放大，走老路困難重重，必須堅(jiān)定不移從高速度增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展?！迸d業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)在業(yè)績發(fā)布會(huì)上稱。

面對現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)與壓力，銀行何以穿越周期？《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2023）》顯示，54.1%的受訪銀行家認(rèn)為“優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低綜合負(fù)債成本”是銀行業(yè)未來利潤的首要增長點(diǎn)。

答案藏在“資產(chǎn)負(fù)債表”里。

要打贏這場穿越周期的硬仗，主動(dòng)求變是唯一的出路。過去三年，興業(yè)銀行聚焦資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)，向“輕資產(chǎn)、輕資本、高效率”邁進(jìn)。

“去年一年，全行資產(chǎn)負(fù)債的中心工作就是堅(jiān)持把控制負(fù)債成本作為穩(wěn)定息差水平最關(guān)鍵的抓手?！迸d業(yè)銀行行長陳信健稱，一方面深入推進(jìn)織網(wǎng)工程，提升低成本結(jié)算性存款的吸收能力；另一方面加大用低成本存款來置換高成本的協(xié)定存款、社保存款的力度。

資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)效果十分明顯。首先，2023年末興業(yè)銀行貸款、存款雙雙站上5萬億高點(diǎn)，過去三年貸款和存款都實(shí)現(xiàn)萬億增長；其次，通過資產(chǎn)、負(fù)債端利率均衡控制，2023年凈息差1.93%，降幅為可比同業(yè)最??；再次，業(yè)績增長穩(wěn)中向好。剔除一次性因素影響，營業(yè)收入、利息凈收入保持正增長，分別達(dá)到2108.31億元、1465.03億元；非利息收入365.73億元，同比增長14.08%。

資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)的過程，興業(yè)銀行的綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行“三張名片”也表現(xiàn)更優(yōu)。

2023年末綠色貸款規(guī)模達(dá)8090億元，新增1719億元，占全行新增貸款的36%。去年興業(yè)銀行明晟(MSCI)ESG評級上調(diào)至AA，在中國境內(nèi)銀行業(yè)中是唯一一家連續(xù) 5 年獲得最高評級的銀行；集團(tuán)零售AUM增長15.42%，達(dá)到4.79萬億元，興銀理財(cái)管理資產(chǎn)規(guī)模增長8.18%，達(dá)到2.26萬億元，躍居市場第二；大投行FPA余額4.3萬億元，比年初增長6.51%，非金債、境外債承銷規(guī)模均居市場第一。

鞏固提升“三張名片”優(yōu)勢的同時(shí)，興業(yè)銀行也在積極布局新賽道。

早布局、早收益。

興業(yè)銀行早在2021年就順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展向“科技-產(chǎn)業(yè)- 金融”新三角循環(huán)轉(zhuǎn)變的趨勢，布局科創(chuàng)金融、普惠金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融“五大新賽道”?！拔宕笮沦惖馈毕嚓P(guān)貸款近年來保持高速增長態(tài)勢，2023年末貸款余額同比增幅分別為31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。

興業(yè)銀行布局的“五大新賽道”，與今年中央金融工作會(huì)議提出的科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融“五大篇文章”高度契合，這也體現(xiàn)出其前瞻性的戰(zhàn)略把握能力。

在新的趨勢下，興業(yè)銀行表示，將“五大新賽道”“三張名片”與金融“五篇大文章”“三大工程”建設(shè)有機(jī)融合，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)共生共融、協(xié)同發(fā)展，以穿越周期。

02?

數(shù)字化漸進(jìn)收獲期?

從“砸鍋賣鐵也要辦科技”到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是生死存亡之戰(zhàn)”。

數(shù)字化是銀行未來發(fā)展構(gòu)筑競爭力的關(guān)鍵要素。而興業(yè)銀行堅(jiān)持“科技興行”，經(jīng)歷了“砸鍋賣鐵也要辦科技”到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是生死存亡之戰(zhàn)”的理念嬗變。正是在這樣的理念嬗變之下，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸邁入收獲期。

硬投入是前提。近兩年，興業(yè)銀行科技投入和科技人才都實(shí)現(xiàn)了翻番。2023年興業(yè)銀行全年科技投入達(dá)到83.98億元，同比增長1.78%，占營收的3.98%；年末，科技人員達(dá)到7828人，增長了16.85%，科技人才占比達(dá)13.91%。

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是根本。興業(yè)銀行已探索出以“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法論，實(shí)施了一系列重大工程，取得企業(yè)級數(shù)據(jù)字典等一批標(biāo)志性成果，連續(xù)兩年獲評金融行業(yè)信創(chuàng)工作“優(yōu)秀單位”；2023年6月發(fā)布興業(yè)銀行私有化的百億級大模型ChatCIB；過去兩年，興業(yè)銀行發(fā)明專利的申請也增長了50倍。

同時(shí)，“五大企架工程”“五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化”、企業(yè)級數(shù)據(jù)字典等一批數(shù)字化基礎(chǔ)工作深入實(shí)施推進(jìn)，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“四梁八柱”已基本成型。

厚積成勢，開花結(jié)果。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我們已經(jīng)從謀劃期、建設(shè)期逐漸進(jìn)入收獲期?！标愋沤≡跇I(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。

首先是興業(yè)銀行構(gòu)建起了“1+5+N”數(shù)字興業(yè)體系。1是興業(yè)銀行手機(jī)銀行，5是五大平臺，興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺，N則是N個(gè)場景生態(tài)。

通過數(shù)據(jù)可以直觀感受到數(shù)字興業(yè)的建設(shè)成效。2022年，興業(yè)銀行升級手機(jī)銀行和“五大線上平臺”，手機(jī)銀行月活躍用戶數(shù)(MAU) 增長44.11%至2252.62萬戶。五大平臺中，興業(yè)普惠線上平臺融資余額近兩年增長646.44%；興業(yè)管家客戶數(shù)近兩年增長43.56%，興業(yè)生活、錢大掌柜月均MAU近兩年分別增長43.54%、220.09%；銀銀平臺機(jī)構(gòu)投資保有規(guī)模近兩年增長619.71%。

其次是創(chuàng)新賦能業(yè)務(wù)，提質(zhì)增效。一方面，聚焦客戶為中心的經(jīng)營模式，通過數(shù)字化加快場景生態(tài)建設(shè)和運(yùn)營，提升獲客、留客、活客的能力；另一方面，通過數(shù)字化提質(zhì)增效。目前，通過衛(wèi)星遙感引入新數(shù)據(jù)，已經(jīng)在農(nóng)業(yè)、林業(yè)、新能源等方面實(shí)施應(yīng)用。去年，Gatner評選的“2023年金融服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”中，興業(yè)銀行“衛(wèi)星遙感賦能金融服務(wù)”項(xiàng)目獲得了亞太區(qū)第二的成績。

第三，組織架構(gòu)變革，人才隊(duì)伍構(gòu)建完善。2023年，興業(yè)銀行新組建了數(shù)字運(yùn)營部，統(tǒng)籌線上興業(yè)、數(shù)字興業(yè)的運(yùn)營。人才隊(duì)伍建設(shè)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，興業(yè)銀行大力實(shí)施“科技人才萬人計(jì)劃”，去年末，科技人才的占比較2020年末提升9.09 個(gè)百分點(diǎn)。

兩年多的發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型漸入佳境，正在成為推進(jìn)興業(yè)銀行發(fā)展的新引擎。

興業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型還在持續(xù)發(fā)力，興業(yè)銀行副行長孫雄鵬稱，興業(yè)銀行在數(shù)字化方面將力爭做到“三個(gè)突破、一個(gè)堅(jiān)持”。

第一個(gè)突破是“人工智能”的突破，在應(yīng)用上聚焦智能營銷、風(fēng)控、辦公、代碼生成、投研投顧等方面盡快形成生產(chǎn)力。同時(shí)加快AI人才等引進(jìn)和培養(yǎng)、布局AI算力，推進(jìn)上海、福州、貴安三地?cái)?shù)據(jù)中心建設(shè)；第二個(gè)突破是數(shù)字運(yùn)營的突破。打造全行統(tǒng)一的員工作業(yè)平臺，今年力爭有效整合貸前、貸中、貸后的數(shù)據(jù)；第三個(gè)突破是生態(tài)場景建設(shè)，給客戶提供更多的金融+非金融的綜合解決方案。

“一個(gè)堅(jiān)持”則是堅(jiān)守安全底線。

03?

10萬億新起點(diǎn)：重塑“內(nèi)與外” ?

“把企業(yè)經(jīng)營看作一場漫長的馬拉松?！?/p>

2001年，興業(yè)銀行總資產(chǎn)突破1000億元；2023年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)站上10萬億元大關(guān)。12年100倍總資產(chǎn)增長背后，是興業(yè)銀行過去35年發(fā)展的成長密碼。如今，興業(yè)銀行正跨步邁向“四十不惑”，正如呂家進(jìn)所言，這個(gè)階段的興業(yè)銀行需要解答更多“行業(yè)之惑”。

興業(yè)銀行給的答案是，重塑內(nèi)與外，能讓人“為之一新”的內(nèi)與外。

手握“三張名片”的興業(yè)銀行，把零售業(yè)務(wù)發(fā)展置于當(dāng)務(wù)之急。呂家進(jìn)表示，鍛同業(yè)與金融市場業(yè)務(wù)長板，固企金和投資銀行業(yè)務(wù)底板，重點(diǎn)是補(bǔ)齊零售業(yè)務(wù)短板，才能逐漸實(shí)現(xiàn)三大條線三足鼎立，增強(qiáng)穿越經(jīng)濟(jì)周期的綜合實(shí)力。

近年來興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展勢頭，過去三年，其零售客戶增長超過2000萬戶。2023年末，零售客戶超過1億戶達(dá)1.01億戶，同比增長10.38%。其中，貴賓客戶數(shù)較上年末增長9.09%至442.16萬戶，私行客戶數(shù)較上年末增長9.76%至6.92萬戶。2023年零售貸款中個(gè)人經(jīng)營貸款、消費(fèi)貸款較上年末分別增長了16.22%和20.57%，按揭貸款投放量同比增長30%。

“零售是一項(xiàng)是慢工出細(xì)活的工作，需要時(shí)間和耐心。所以我們現(xiàn)在也正在聚焦零售經(jīng)營體系化建設(shè)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)?！标愋沤》Q。

如果說，發(fā)展零售業(yè)務(wù)是為業(yè)務(wù)發(fā)展“三足鼎立”的均衡。那么，資產(chǎn)質(zhì)量的重塑則是銀行未來發(fā)展提升競爭力的關(guān)鍵。

興業(yè)銀行嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量，不良貸款率連續(xù)三年下降。2023年末，興業(yè)銀行不良率由1.25%降到1.07%，撥備覆蓋率從219%升至245%。備受關(guān)注的房地產(chǎn)、地方政府融資、信用卡三大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)總體可控，風(fēng)險(xiǎn)收斂。全年對公房地產(chǎn)新增的不良同比下降了53.98%；全年地方政府融資平臺債務(wù)新發(fā)生的不良同比下降55.22%；信用卡方面，部分前瞻性指標(biāo)改善，入催率較年初下降0.36個(gè)百分點(diǎn)，逾期率較年初下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。

興業(yè)銀行還擁有一項(xiàng)領(lǐng)先同行的獨(dú)特優(yōu)勢。早在2015年6月，興業(yè)銀行成立了國內(nèi)首家銀行系研究公司——興業(yè)研究，這使得興業(yè)銀行具有更強(qiáng)的研究、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)三位一體優(yōu)勢，通過強(qiáng)化興業(yè)研究公司和業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)部門的協(xié)同作業(yè)，可以構(gòu)建看得懂行業(yè)、吃得透客戶、管得住風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)認(rèn)知能力，更好深入服務(wù)各個(gè)生命周期的科技型企業(yè)，加深對于新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)行業(yè)的理解，捕捉市場機(jī)遇。

在企業(yè)經(jīng)營這場馬拉松賽中，文化建設(shè)的力量不容忽視，所謂百年老店靠文化。興業(yè)銀行開啟新的發(fā)展階段，離不開用文化凝聚隊(duì)伍。

在企業(yè)文化建設(shè)方面，興業(yè)銀行一方面積極培育具有興業(yè)內(nèi)涵的家園文化、創(chuàng)新文化、清廉文化等，提升隊(duì)伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力，把內(nèi)在的價(jià)值取向最終轉(zhuǎn)化為對社會(huì)可持續(xù)的價(jià)值回報(bào)。

另一方面打造年輕干部梯隊(duì)、專業(yè)人才隊(duì)伍，激發(fā)人才活力。通過干部交流任職、競賽活動(dòng)選拔、針對性培訓(xùn)等舉措，提升員工對戰(zhàn)略的理解，增強(qiáng)戰(zhàn)略執(zhí)行力和專業(yè)能力，以支撐戰(zhàn)略更好落地。

新的興業(yè)銀行在路上，隨著新的布局與創(chuàng)新逐步落地，新的增長蓄勢待發(fā)。

來源：輕金融