2023年，交通銀行堅持在服務(wù)中國式現(xiàn)代化中推動自身高質(zhì)量發(fā)展，規(guī)模穩(wěn)健增長，經(jīng)營保持韌性，資產(chǎn)質(zhì)量夯實，品牌形象提升，經(jīng)營業(yè)績保持并鞏固了“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)”的良好態(tài)勢。

報告期末，集團資產(chǎn)總額達到14.06萬億元，較上年末增長8.23%。報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）927.28億元，營業(yè)收入2,575.95億元，均實現(xiàn)同比正增長。一級資本排名在英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”中進階至第9位，首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行。

交通銀行第十屆董事會第十二次會議審議通過了2023年度利潤分配方案，每股分配現(xiàn)金股利0.375元（含稅），總計向普通股股東分配現(xiàn)金股利278.49億元，占集團凈利潤（歸屬于母公司股東）的32.67%。自2012年以來，交通銀行現(xiàn)金分紅率連續(xù)12年保持在30%以上。數(shù)據(jù)顯示，2023年交通銀行A股和H股股價分別上漲29%和17%，最新交通銀行A股、H股股息率近6%、8%。

交通銀行曾于2008年至2010年連續(xù)三年在上市銀行中率先實施中期分紅，未來交通銀行會根據(jù)監(jiān)管指引要求和投資者的訴求，積極研究繼續(xù)實施中期分紅事宜。

全力打造業(yè)務(wù)特色 強化服務(wù)“國之大者”金融擔(dān)當

交通銀行堅定履行國有大行職責(zé)使命，把深入落實集團“十四五”規(guī)劃，打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融特色，強化綠色金融底色，與做好“五篇大文章”緊密結(jié)合起來，堅定發(fā)揮主力軍作用，圍繞重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準發(fā)力，在服務(wù)實體經(jīng)濟中持續(xù)彰顯戰(zhàn)略特色，推動金融供給總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)，為做好“五篇大文章”打下較好基礎(chǔ)。報告期末，集團客戶貸款余額達到7.96萬億元，較上年末增長9.08%。

科技金融方面，截至2023年末，交通銀行已為4萬戶科技型企業(yè)提供貸款融資支持，較年初增幅41%；貸款余額較年初增幅42%。為服務(wù)好高水平科技自立自強，交通銀行將各類金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域聚集，發(fā)揮集團全牌照經(jīng)營優(yōu)勢，建立“股貸債租托”（股權(quán)、信貸、債券、租賃、托管）綜合金融服務(wù)體系，并相應(yīng)完善組織架構(gòu)、產(chǎn)品供給、配套政策，積極推動金融、科技、產(chǎn)業(yè)深度融合。組織架構(gòu)方面，交通銀行建立了總分支行三級聯(lián)動工作機制，已有多家分行組建了科技金融專營組織并設(shè)立科技支行和科技特色支行。產(chǎn)品供給方面，著力打造“交銀科創(chuàng)”服務(wù)品牌，涵蓋“股債貸租”四大產(chǎn)品體系和“鏈圈園”三大場景生態(tài)；推出“交銀人才貸”，打造線上產(chǎn)品“科創(chuàng)易貸”；設(shè)立上?？苿?chuàng)母基金和4支行業(yè)主題子基金。配套政策方面，適配差異化授信投向指引、專項審批政策和考核激勵政策；給予科技企業(yè)貸款差異化不良容忍度。

綠色金融方面，截至2023年末，交通銀行境內(nèi)銀行機構(gòu)綠色貸款余額較上年末增加29.37%。三年來，綠色貸款年均增長超過30%，在境內(nèi)累計發(fā)行綠色金融債券1100億元。交通銀行面向全量市場、全量客戶發(fā)展綠色金融；對接上海市綠色金融服務(wù)平臺和轉(zhuǎn)型金融目錄，加快研究推出具體領(lǐng)域轉(zhuǎn)型金融服務(wù)方案；統(tǒng)籌股、債、貸、基等全口徑投融資模式，豐富綠色金融發(fā)展“產(chǎn)品庫”；堅持“有扶有控”差異化授信策略，有效支持能源保供，推進綠色智能識別系統(tǒng)建設(shè)、ESG評價體系建設(shè)；推進建設(shè)綠色特色機構(gòu)和“零碳網(wǎng)點”。

普惠金融方面，截至2023年末，交通銀行普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長29.38%和24.80%。交通銀行聚焦擴大消費、鄉(xiāng)村振興、多渠道增加居民財產(chǎn)性收入等關(guān)鍵領(lǐng)域，構(gòu)建圍繞小微企業(yè)和自然人客群的信貸、支付結(jié)算、財富管理、養(yǎng)老、保險等在內(nèi)的綜合服務(wù)體系。加大對小微經(jīng)營主體支持力度，打造“展業(yè)通”品牌及“普惠e貸”線上產(chǎn)品體系。加大“三農(nóng)”信貸支持，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式。大力推廣普惠型產(chǎn)品，加大低起點、中低風(fēng)險的現(xiàn)金管理類、絕對收益類及低波穩(wěn)健策略類基金和理財產(chǎn)品、小額保險等普惠型財管產(chǎn)品的引入和供應(yīng)。加大對在校大學(xué)生、高校畢業(yè)生等創(chuàng)業(yè)就業(yè)領(lǐng)域及保供、穩(wěn)供領(lǐng)域金融支持，針對新市民群體推出“菁才惠民貸”“惠民車位貸”“惠民裝修貸”等系列產(chǎn)品。

養(yǎng)老金融方面，截至2023年末，交通銀行養(yǎng)老金托管規(guī)模3.02萬億元。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)授信余額較上年末增長22.09%，授信客戶數(shù)較上年末增長23.08%。在總行層面成立養(yǎng)老金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立養(yǎng)老金融部，首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格。旗下子公司積極開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，養(yǎng)老目標基金管理規(guī)模居行業(yè)前列。重點圍繞第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展構(gòu)建綜合金融服務(wù)體系，緊抓個人養(yǎng)老金制度全面實施機遇，加強精準營銷和市場拓展。圍繞客戶全生命周期養(yǎng)老需求，以數(shù)字化賦能精準做好客戶畫像，進一步細分養(yǎng)老客群，為銀發(fā)客戶提供全方位便捷服務(wù)。打造養(yǎng)老金融區(qū)域特色，推動部分客群基礎(chǔ)較好、養(yǎng)老金融需求較強的分行，開展具有區(qū)域特色的養(yǎng)老金融創(chuàng)新試點。

數(shù)字金融方面，2023年，交通銀行金融科技投入同比增長3.41%。截至2023年末，集團金融科技人員7814人，較上年末增長33.30%。交通銀行聚焦零售先行打造數(shù)字化經(jīng)營體系，一體推進企業(yè)級架構(gòu)、業(yè)務(wù)中臺和產(chǎn)品工廠建設(shè)，業(yè)務(wù)線上化、場景化、智能化水平明顯提升。2023年，個人、企業(yè)手機銀行和企業(yè)網(wǎng)銀迭代上線，數(shù)字金融服務(wù)體系進一步完善；依托開放銀行，面向客戶提供場景化金融服務(wù)，將交通銀行金融服務(wù)融入生產(chǎn)、流通、交換、消費等各個環(huán)節(jié)。企業(yè)網(wǎng)銀/企業(yè)手機銀行端推出科創(chuàng)專區(qū)，為科技型企業(yè)提供四大產(chǎn)品體系和三大場景生態(tài)的專屬服務(wù)方案；提出一KEY多用戶方案（即可通過一個KEY實現(xiàn)多企業(yè)的鑒權(quán)等操作），滿足科創(chuàng)企業(yè)投資人在多企業(yè)任職情況下的便捷操作需求。個人手機銀行全面改版養(yǎng)老專區(qū)，推出與商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品相配套的一站式線上服務(wù)。企業(yè)手機銀行2.0版推出普惠專版，開展企業(yè)融資業(yè)務(wù)全流程線上化辦理及普惠產(chǎn)品定制化改造。

著力創(chuàng)新驅(qū)動 推進經(jīng)營質(zhì)態(tài)加速轉(zhuǎn)型

以創(chuàng)新激發(fā)經(jīng)營活力，以科技增強發(fā)展動力，在構(gòu)建數(shù)字金融核心驅(qū)動力、賦能經(jīng)營管理質(zhì)效等領(lǐng)域取得新突破，深度融入數(shù)字中國建設(shè)大局。

強化上海主場創(chuàng)新策源功能。深度融入上?！拔鍌€中心”建設(shè)，持續(xù)將上海主場打造成“五篇大文章”創(chuàng)新策源樣板間。以信用就醫(yī)、科技金融、交政通、消費、養(yǎng)老等領(lǐng)域為重點，形成一批主場創(chuàng)新引領(lǐng)、全行轉(zhuǎn)化推廣的示范成果，帶動創(chuàng)新業(yè)務(wù)在全行落地生根。報告期末，服務(wù)上海經(jīng)濟社會發(fā)展市區(qū)兩級重大項目合作覆蓋率較上年末提升13.76個百分點。

數(shù)字化新交通銀行建設(shè)通向深入。聚焦零售先行打造數(shù)字化經(jīng)營體系，一體推進企業(yè)級架構(gòu)、業(yè)務(wù)中臺和產(chǎn)品工廠建設(shè)，業(yè)務(wù)線上化、場景化、智能化水平明顯提升。加速布局數(shù)字新基建，深入推進“強基、筑網(wǎng)、上云、固核”。構(gòu)建“金融+科技+場景”服務(wù)模式，在醫(yī)療、園區(qū)、央企司庫、跨行資金管理等領(lǐng)域深耕場景建設(shè)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動優(yōu)服務(wù)、提效率、強體驗。報告期內(nèi)，金融科技投入120.27億元，同比增長3.41%；為營業(yè)收入的5.64%，同比上升0.38個百分點。報告期末，金融科技人員達到7814人，較上年末增長33.30%，占集團員工總?cè)藬?shù)比例8.29%，較上年末上升1.91個百分點。

強化全面風(fēng)險管理 當好維護金融穩(wěn)定壓艙石

堅持把防控風(fēng)險作為永恒主題，強化底線思維，扎實穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險，切實防范增量風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，以高水平安全護航高質(zhì)量發(fā)展。

健全集團一體化風(fēng)險管理體系。按照“經(jīng)營歸口、管理扎口、同類統(tǒng)管、全面并表”原則，推動統(tǒng)一風(fēng)險管理政策在境內(nèi)外分支機構(gòu)、子公司有效落實。

穩(wěn)妥推進重點領(lǐng)域風(fēng)險防范化解。持續(xù)用好集團客戶排查等機制，建立房地產(chǎn)金融及地方債務(wù)風(fēng)險管理專班，優(yōu)化信用卡資產(chǎn)質(zhì)量管控手段，系統(tǒng)打好風(fēng)險“防、化、治”組合拳。

切實加強各類風(fēng)險管控。健全流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、國別風(fēng)險、操作風(fēng)險、氣候風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、模型風(fēng)險等防控機制，扎實開展壓力測試和應(yīng)急演練，在復(fù)雜形勢下實現(xiàn)平穩(wěn)運營。

報告期末，集團不良貸款率為1.33%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率195.21%，較上年末上升14.53個百分點。報告期內(nèi)，共處置不良貸款647億元，其中實質(zhì)性清收333.30億元。

2024年，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的有利條件強于不利因素，經(jīng)濟回升向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，政策實施、結(jié)構(gòu)調(diào)整中蘊含著廣闊的業(yè)務(wù)空間。交通銀行將聚焦金融強國建設(shè)目標，以推進高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，統(tǒng)籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，當好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，加快建設(shè)具有特色優(yōu)勢的世界一流銀行集團，為推進中國式現(xiàn)代化作出積極貢獻。

來源：上海證券報