中央金融工作會(huì)議將普惠金融作為五篇大文章之一，充分體現(xiàn)了對(duì)普惠領(lǐng)域金融服務(wù)工作的高度重視和殷切期望。光大理財(cái)以實(shí)際行動(dòng)踐行金融工作的政治性、人民性，在普惠理財(cái)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，為廣大基層老百姓和中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，資金端和資產(chǎn)端雙向發(fā)力，讓普惠金融活水潤(rùn)澤千企萬戶。

踐行金融為民

普惠理財(cái)覆蓋面大大提高

作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的新供給和新業(yè)態(tài)——銀行理財(cái)子公司脫胎于商業(yè)銀行，從起步階段開始，就自帶‘普惠財(cái)富、服務(wù)大眾’的基因。從資管行業(yè)的角度出發(fā)，如何提高普惠金融輻射的廣度和深度是個(gè)重要課題。對(duì)此，光大理財(cái)通過起投金額與產(chǎn)品費(fèi)率的調(diào)降等多個(gè)維度，來破解這道難題。

光大理財(cái)管理的大部分產(chǎn)品起投金額為1元或100元，使得金融投資門檻大大降低、覆蓋面大大提高，甚至率先推出了行業(yè)內(nèi)首只1分起投、1分錢增投的理財(cái)產(chǎn)品——“陽光碧樂活1號(hào)”，每日分紅轉(zhuǎn)結(jié)份額，且申購(gòu)、贖回均免手續(xù)費(fèi)。自2020年4月成立以來至2024年3月15日，“陽光碧樂活1號(hào)”產(chǎn)品平均年化收益率約2.81%，遠(yuǎn)超活期存款利率，累計(jì)為投資者帶來超過59億元的投資回報(bào)。

通過降低投資門檻，即便收入較低的人群，也能平等享受高質(zhì)量的金融服務(wù)。為進(jìn)一步提高普惠金融的服務(wù)力度，光大理財(cái)還始終保持了相對(duì)較低的產(chǎn)品管理費(fèi)率，以此來降低投資者財(cái)富管理的成本，最大程度讓利于廣大理財(cái)投資者和老百姓。從2019年9月成立至今，光大理財(cái)已累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益超過1386億元，其中僅2023年就超過了335億元，以實(shí)實(shí)在在的業(yè)績(jī)回報(bào)了投資者的信任。

從產(chǎn)品業(yè)績(jī)的表現(xiàn)上看，根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)的銀行理財(cái)能力排名報(bào)告，2023年，光大理財(cái)在一、三、四季度的收益能力排名第一，二季度排名第三，全年收益能力排名第一。從2022年至今，光大理財(cái)收益能力排名始終位列行業(yè)前三。根據(jù)媒體報(bào)道，在固收類理財(cái)方面，按照招商證券統(tǒng)計(jì)口徑，光大理財(cái)業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)率在各理財(cái)子中排名第一，為廣大投資者創(chuàng)造了穩(wěn)健的投資體驗(yàn)。

豐富主題產(chǎn)品貨架

普惠理財(cái)融入老百姓特定需求和場(chǎng)景

普惠金融的內(nèi)涵決定了其不僅要服務(wù)于財(cái)富增長(zhǎng)，還要服務(wù)于人民生活。以多元化場(chǎng)景為依托，向客戶提供觸手可及的金融服務(wù)也是普惠金融發(fā)展的重要趨勢(shì)。始終踐行以人民為中心，光大理財(cái)早已躬身入局，在構(gòu)建場(chǎng)景金融方面做出諸多有益探索。

例如，光大理財(cái)將普惠金融實(shí)踐與養(yǎng)老場(chǎng)景有效結(jié)合。過去三年，養(yǎng)老理財(cái)?shù)然菁袄夏耆后w的普惠理財(cái)試點(diǎn)成果顯著。作為全國(guó)首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，光大理財(cái)于2021年12月6日首推頤享陽光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2026第1期，目前已發(fā)行了10支頤享陽光養(yǎng)老理財(cái)系列產(chǎn)品，募集規(guī)模超百億元，服務(wù)了超過4萬名投資者。

除有效服務(wù)養(yǎng)老需求，結(jié)合投資者個(gè)人的生命周期規(guī)劃，光大理財(cái)還設(shè)計(jì)了方便客戶打理子女教育所需資金的產(chǎn)品，比如光大理財(cái)于2020年6月18日成立了“陽光金24M添利教育成長(zhǎng)計(jì)劃”。針對(duì)每學(xué)期學(xué)費(fèi)支出需要，該產(chǎn)品設(shè)計(jì)為每半年分紅一次，截至2024年3月15日，產(chǎn)品成立以來年化收益4.62%，目前分紅7次，累計(jì)向目標(biāo)客群分紅超過5億元。

助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

為中小微企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

銀行理財(cái)不僅連接千家萬戶居民的“錢袋子”，還對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。中小企業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，如何增強(qiáng)對(duì)它們的金融支持，也是普惠金融的一大課題。對(duì)此，光大理財(cái)不斷提升其服務(wù)能力和水平，通過開創(chuàng)中小微企業(yè)專屬理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)有效地提供融資支持等，讓中小微企業(yè)發(fā)展的“愿景圖”變?yōu)椤皩?shí)景圖”。

以光大理財(cái)“陽光金普惠日日盈”理財(cái)產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品面向機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行，每個(gè)交易所工作日均可申贖，無贖回費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)二星級(jí)，并且1萬元起投，可滿足中小微企業(yè)的小額理財(cái)需求。

而在助力中小微企業(yè)融資方面，光大理財(cái)系統(tǒng)性地加大對(duì)供應(yīng)鏈、消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)品種的配置，截至目前，光大理財(cái)投資供應(yīng)鏈、消費(fèi)金融ABS業(yè)務(wù)余額分別達(dá)210億元和249億元，2023年投放量分別達(dá)到185億元和201億元。

光大理財(cái)貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，2023年以直接投資等多種模式服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)投放量近2800億元。2023年6月，光大理財(cái)在北京股權(quán)交易中心成功登記掛牌首批認(rèn)股權(quán)項(xiàng)目，成為首家開展認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)的銀行理財(cái)公司，對(duì)接超過百家科技企業(yè)或?qū)＞匦缕髽I(yè)。截至2024年3月末，已落地超過80筆認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)，支持企業(yè)創(chuàng)新成長(zhǎng)。

下階段，光大理財(cái)將持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，以滿足市場(chǎng)主體和人民群眾金融需求為出發(fā)點(diǎn)，服務(wù)大眾，心系民生，高標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量高要求做好普惠金融工作，讓普惠理財(cái)“活水”持續(xù)滋養(yǎng)到中小微企業(yè)及廣大人民群眾的“心田上”。

（來源：中國(guó)證券報(bào)）