中央金融工作會議將普惠金融作為五篇大文章之一，充分體現(xiàn)了對普惠領域金融服務工作的高度重視和殷切期望。光大理財以實際行動踐行金融工作的政治性、人民性，在普惠理財領域持續(xù)發(fā)力，為廣大基層老百姓和中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務，資金端和資產(chǎn)端雙向發(fā)力，讓普惠金融活水潤澤千企萬戶。

踐行金融為民

普惠理財覆蓋面大大提高

作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的新供給和新業(yè)態(tài)——銀行理財子公司脫胎于商業(yè)銀行，從起步階段開始，就自帶‘普惠財富、服務大眾’的基因。從資管行業(yè)的角度出發(fā)，如何提高普惠金融輻射的廣度和深度是個重要課題。對此，光大理財通過起投金額與產(chǎn)品費率的調(diào)降等多個維度，來破解這道難題。

光大理財管理的大部分產(chǎn)品起投金額為1元或100元，使得金融投資門檻大大降低、覆蓋面大大提高，甚至率先推出了行業(yè)內(nèi)首只1分起投、1分錢增投的理財產(chǎn)品——“陽光碧樂活1號”，每日分紅轉(zhuǎn)結(jié)份額，且申購、贖回均免手續(xù)費。自2020年4月成立以來至2024年3月15日，“陽光碧樂活1號”產(chǎn)品平均年化收益率約2.81%，遠超活期存款利率，累計為投資者帶來超過59億元的投資回報。

通過降低投資門檻，即便收入較低的人群，也能平等享受高質(zhì)量的金融服務。為進一步提高普惠金融的服務力度，光大理財還始終保持了相對較低的產(chǎn)品管理費率，以此來降低投資者財富管理的成本，最大程度讓利于廣大理財投資者和老百姓。從2019年9月成立至今，光大理財已累計為投資者創(chuàng)造收益超過1386億元，其中僅2023年就超過了335億元，以實實在在的業(yè)績回報了投資者的信任。

從產(chǎn)品業(yè)績的表現(xiàn)上看，根據(jù)普益標準的銀行理財能力排名報告，2023年，光大理財在一、三、四季度的收益能力排名第一，二季度排名第三，全年收益能力排名第一。從2022年至今，光大理財收益能力排名始終位列行業(yè)前三。根據(jù)媒體報道，在固收類理財方面，按照招商證券統(tǒng)計口徑，光大理財業(yè)績達標率在各理財子中排名第一，為廣大投資者創(chuàng)造了穩(wěn)健的投資體驗。

豐富主題產(chǎn)品貨架

普惠理財融入老百姓特定需求和場景

普惠金融的內(nèi)涵決定了其不僅要服務于財富增長，還要服務于人民生活。以多元化場景為依托，向客戶提供觸手可及的金融服務也是普惠金融發(fā)展的重要趨勢。始終踐行以人民為中心，光大理財早已躬身入局，在構(gòu)建場景金融方面做出諸多有益探索。

例如，光大理財將普惠金融實踐與養(yǎng)老場景有效結(jié)合。過去三年，養(yǎng)老理財?shù)然菁袄夏耆后w的普惠理財試點成果顯著。作為全國首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機構(gòu)，光大理財于2021年12月6日首推頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期，目前已發(fā)行了10支頤享陽光養(yǎng)老理財系列產(chǎn)品，募集規(guī)模超百億元，服務了超過4萬名投資者。

除有效服務養(yǎng)老需求，結(jié)合投資者個人的生命周期規(guī)劃，光大理財還設計了方便客戶打理子女教育所需資金的產(chǎn)品，比如光大理財于2020年6月18日成立了“陽光金24M添利教育成長計劃”。針對每學期學費支出需要，該產(chǎn)品設計為每半年分紅一次，截至2024年3月15日，產(chǎn)品成立以來年化收益4.62%，目前分紅7次，累計向目標客群分紅超過5億元。

助力實體經(jīng)濟

為中小微企業(yè)發(fā)展保駕護航

銀行理財不僅連接千家萬戶居民的“錢袋子”，還對接實體經(jīng)濟的融資需求。中小企業(yè)作為我國經(jīng)濟重要的組成部分，如何增強對它們的金融支持，也是普惠金融的一大課題。對此，光大理財不斷提升其服務能力和水平，通過開創(chuàng)中小微企業(yè)專屬理財產(chǎn)品，持續(xù)有效地提供融資支持等，讓中小微企業(yè)發(fā)展的“愿景圖”變?yōu)椤皩嵕皥D”。

以光大理財“陽光金普惠日日盈”理財產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品面向機構(gòu)客戶發(fā)行，每個交易所工作日均可申贖，無贖回費，風險評級二星級，并且1萬元起投，可滿足中小微企業(yè)的小額理財需求。

而在助力中小微企業(yè)融資方面，光大理財系統(tǒng)性地加大對供應鏈、消費金融資產(chǎn)證券化業(yè)務品種的配置，截至目前，光大理財投資供應鏈、消費金融ABS業(yè)務余額分別達210億元和249億元，2023年投放量分別達到185億元和201億元。

光大理財貫徹落實中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領導，堅持服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，2023年以直接投資等多種模式服務支持實體經(jīng)濟投放量近2800億元。2023年6月，光大理財在北京股權(quán)交易中心成功登記掛牌首批認股權(quán)項目，成為首家開展認股權(quán)業(yè)務的銀行理財公司，對接超過百家科技企業(yè)或?qū)＞匦缕髽I(yè)。截至2024年3月末，已落地超過80筆認股權(quán)業(yè)務，支持企業(yè)創(chuàng)新成長。

下階段，光大理財將持續(xù)優(yōu)化金融服務，以滿足市場主體和人民群眾金融需求為出發(fā)點，服務大眾，心系民生，高標準高質(zhì)量高要求做好普惠金融工作，讓普惠理財“活水”持續(xù)滋養(yǎng)到中小微企業(yè)及廣大人民群眾的“心田上”。

（來源：中國證券報）