第三方支付領域嚴監(jiān)管態(tài)勢不改，罰單仍在密集出爐。就在3月29日，福建國通星驛網(wǎng)絡科技有限公司領到一張“雙罰”罰單，公司一名高管一并被罰。而這也是年內國通星驛第二次遭罰。

根據(jù)人民銀行各分行機構披露的信息，統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2024年第一季度，支付領域至少共計產(chǎn)生15張罰單，其中包括一張千萬級別、三張百萬級別罰單，合計罰沒金額超過4352萬元。

國通星驛再遭罰

根據(jù)人民銀行福建省分行披露的行政處罰決定信息公示表，國通星驛因違反交易信息管理規(guī)定，被人民銀行警告，并處罰款180萬元。同時，時任國通星驛副總經(jīng)理、總經(jīng)理施某揚對上述違法行為負有責任，被人民銀行予以警告，并處罰款9萬元。作出行政處罰的決定日期為3月27日。

根據(jù)人民銀行官網(wǎng)信息，國通星驛成立于2010年6月，于2012年6月獲得人民銀行發(fā)布的《支付業(yè)務許可證》，業(yè)務范圍類型為全國范圍內的銀行卡收單，牌照有效期至2027年6月26日。

而從人民銀行過往罰單來看，國通星驛已經(jīng)多次受到處罰，近年來連年有罰單出爐。包括本張罰單在內，國通星驛在2024年第一季度已經(jīng)領到兩張罰單。

就在1月22日，國通星驛貴州分公司因對可疑交易未及時采取有效措施、未按協(xié)議規(guī)定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶、未嚴格履行特約商戶實名制管理等三項違規(guī)行為，被沒收違法所得4.122萬元，罰款9萬元。

“國通星驛本次罰單，違法事項是‘違反交易信息管理規(guī)定’，這類違規(guī)行為在該公司過往收取的罰單中也有涉及。例如，2021年初國通星驛因12項違規(guī)行為，合計被罰沒近7000萬元，其中就包括‘未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息，且未落實交易信息的完整性、真實性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定’?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┲赋?。

王蓬博進一步表示，而公司再次因為這類違規(guī)事宜遭罰，也表明其在整改過程中存在漏洞，應該引起公司高度重視，及時進行查漏補缺。

一季度罰金超4352萬元

支付領域從業(yè)機構頻頻遭罰，在2024年第一季度也有體現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至3月31日，年內已有14家支付機構被罰，共計產(chǎn)生15張罰單，其中兩張來源于國家外匯管理局，剩余罰單均來源于人民銀行相關分支機構。

具體來看，15張罰單中包括一張千萬級別、三張百萬級別罰單，包括相關負責人在內，合計罰沒金額超過4352萬元。其中，3月8日，樂刷科技有限公司福建分公司因違反商戶管理規(guī)定、違反交易信息管理規(guī)定、違反外包機構管理規(guī)定以及違反資金結算管理規(guī)定，被沒收其違法所得1308.26萬元，并處罰款1446.12萬元。這也是年內支付領域的最大罰單。

年內受罰金額排在第二位的是平安付科技服務有限公司，該公司所涉違規(guī)事宜為違反機構管理規(guī)定、備付金管理規(guī)定、商戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、賬戶管理規(guī)定以及其他危及支付機構穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的行為，被人民銀行罰款659萬元，沒收違法所得50.55萬元，公司時任互聯(lián)網(wǎng)支付部副總經(jīng)理林某凡被給予警告并處罰款21萬元。

15張罰單中，共有5張“雙罰”罰單，相關機構被處罰的原因也多為違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務等。另從15家機構的業(yè)務許可類型來看，多家機構具備互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單展業(yè)資質，僅有少部分機構為單一業(yè)務類型。

在王蓬博看來，在KYC（了解你的客戶）責任機制下，支付機構應對所涉及商戶足夠了解，并對其資金走向、風險把控等承擔相關責任。而支付機構在商戶管理、交易管理等方面涉及諸多環(huán)節(jié)，任何一環(huán)把控不嚴便有可能出現(xiàn)違規(guī)，疊加市場競爭、部分機構合規(guī)意識薄弱等因素，也導致相關罰單密集出爐。

王蓬博強調，罰單頻發(fā)也再度表明強監(jiān)管逐漸成為常態(tài)，合規(guī)能力與風控能力成為第三方支付企業(yè)發(fā)展的第一要務和核心競爭力。支付行業(yè)將在精細化監(jiān)管的引領下，在震蕩與競爭中逐步走向成熟。這樣也要求支付機構不斷強化線上流程審核、服務商管理等，不要存在僥幸心理。真正做到在合規(guī)線內開展業(yè)務。

（來源：北京商報）