《消費(fèi)金融公司管理辦法》落地一周后，已有消金公司股東火速拋出增資計(jì)劃。

日前，湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融股份有限公司股東公告擬對(duì)其增資不超過7.11億元。業(yè)內(nèi)人士分析，其增資是為了進(jìn)一步提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，也有滿足消金辦法中的監(jiān)管要求因素。

消金辦法大幅提高了雙重達(dá)標(biāo)要求（行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及主要出資人出資比例），另外還增設(shè)了多個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前全國(guó)31家開業(yè)經(jīng)營(yíng)的消金公司中，有多家消金公司面臨增資甚至雙重達(dá)標(biāo)要求的挑戰(zhàn)?？傮w來看，消金辦法將有助于消費(fèi)金融行業(yè)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、完善機(jī)構(gòu)定位、優(yōu)化金融服務(wù)、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

長(zhǎng)銀五八消金獲股東增資

3月25日，長(zhǎng)沙銀行、通程控股公告擬對(duì)長(zhǎng)銀五八消金增資。其中，長(zhǎng)沙銀行增資金額不超過5.61億元，通程控股增資金額不超過1.5億元。

對(duì)于增資原因，從長(zhǎng)沙銀行公告來看，主要是當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，增資是為了進(jìn)一步提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要及增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，確保可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

通程控股公告表示，長(zhǎng)銀五八消金依據(jù)其戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位，為有效突破長(zhǎng)期發(fā)展資本瓶頸、切實(shí)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，確?？沙掷m(xù)穩(wěn)健發(fā)展，擬實(shí)施2024年度增資擴(kuò)股。

此外，增資是考慮到消金辦法對(duì)于消金公司注冊(cè)資本的規(guī)定。辦法要求，消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；同時(shí)，消費(fèi)金融公司主要出資人持股比例要求由此前不低于30%提高至不低于50%。該辦法將于4月18日實(shí)施。

若此次增資完成，長(zhǎng)銀五八消金注冊(cè)資本將從9億元增至16.11億元，超過注冊(cè)資本限額最低要求。

多家消金公司待整改達(dá)標(biāo)

目前全國(guó)有31家開業(yè)經(jīng)營(yíng)的消金公司。梳理來看，還有多家消金公司注冊(cè)資本或者主要出資人持股比例未達(dá)到消金辦法中提出的監(jiān)管要求。

除了長(zhǎng)銀五八消金，就注冊(cè)資本來看，有9家消金公司尚未達(dá)到最低限額要求，包括錦程消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、中信消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融等，其中，盛銀消費(fèi)金融目前注冊(cè)資本最低，為3億元；還有15家消金公司主要出資人持股比例低于50%。

據(jù)了解，有7家消金公司同時(shí)面臨雙重壓力——一方面要“補(bǔ)血”，另一方面，主要出資人持股比例也待達(dá)標(biāo)，包括錦程消費(fèi)金融、晉商消費(fèi)金融、河北幸福消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融等。

除了提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻、主要出資人持股比例等，辦法還強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，這些要求也有可能需要消金公司“補(bǔ)血”。

“辦法明確，資本充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、杠桿率不低于國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于商業(yè)銀行的最低監(jiān)管要求，意在嚴(yán)格限制消費(fèi)金融公司盲目擴(kuò)張，預(yù)計(jì)還將會(huì)有增資潮出現(xiàn)?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┱J(rèn)為。

不過，金融監(jiān)管部門此前已表示給予過渡期安排，如行政許可工作銜接、實(shí)收資本達(dá)標(biāo)時(shí)間、擔(dān)保增信貸款占比壓降期限、“咨詢”“代理”業(yè)務(wù)范圍等，擬在辦法配套通知文件中作出詳細(xì)規(guī)定和說明。

兩家頭部消費(fèi)金融公司相關(guān)人士表示，其公司基本滿足了辦法相關(guān)要求，他們眼下更關(guān)注后續(xù)出臺(tái)的配套通知文件。

消費(fèi)金融行業(yè)“強(qiáng)者恒強(qiáng)”

消費(fèi)金融行業(yè)是服務(wù)新市民的一支重要金融力量。《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2023）》顯示，截至2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%；資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長(zhǎng)均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)增速。

目前全國(guó)31家消費(fèi)金融公司中，大部分為銀行系消費(fèi)金融公司，整體發(fā)展梯隊(duì)效應(yīng)明顯，呈現(xiàn)“強(qiáng)者恒強(qiáng)”局面。就經(jīng)營(yíng)指標(biāo)維度來看，頭部梯隊(duì)主要是招聯(lián)消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融3家。

以注冊(cè)規(guī)模來看，螞蟻消費(fèi)金融最高，達(dá)到230億元，招聯(lián)消費(fèi)金融居次席，為100億元；以資產(chǎn)規(guī)模計(jì)，螞蟻消費(fèi)金融依然最高，接近2400億元，招聯(lián)消費(fèi)金融居次席，達(dá)到1764.21億元；論賺錢能力，招聯(lián)消費(fèi)金融穩(wěn)坐第一。其大股東中國(guó)聯(lián)通剛剛披露的業(yè)績(jī)顯示，2023年，招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入196.02億元，同比增長(zhǎng)約12%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)36億元，同比增長(zhǎng)約8.14%。

受經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、利率下行等因素影響，近年來消費(fèi)金融行業(yè)面臨挑戰(zhàn)，消金公司之間競(jìng)爭(zhēng)也趨于同質(zhì)化，此外還面臨來自助貸平臺(tái)，以及銀行消費(fèi)金融對(duì)于下沉市場(chǎng)的分食挑戰(zhàn)。

螞蟻消費(fèi)金融董事長(zhǎng)金曉龍日前表示，隨著居民金融服務(wù)的可得性大幅提升，金融行業(yè)的關(guān)注點(diǎn)，逐漸從金融服務(wù)“有沒有”進(jìn)階到金融服務(wù)“好不好”，這些變化背后折射出“金融健康”理念正在成為行業(yè)共識(shí)，金融行業(yè)正在從追求規(guī)模發(fā)展走向追求高質(zhì)量發(fā)展。

（來源：上海證券報(bào)）