國家金融監(jiān)督管理總局3月18日消息,金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》,從六個維度對人身保險公司進行評價,確定1-5級或S級的綜合風險等級。
金融監(jiān)管總局有關(guān)負責人就《辦法》答記者問時表示,監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果,對各人身保險公司進行分級分類管理,引導人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。
六維度確定綜合風險等級
上述負責人介紹,《辦法》搭建了風險綜合評估體系。系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測指標,從公司治理、業(yè)務經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力、其他等六個維度評價,確定公司綜合風險等級。綜合風險等級劃分為1-5級,數(shù)值越大風險越高,處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。《辦法》另設(shè)置“履行環(huán)境社會治理(ESG)責任情況”作為特別加分項,對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司,給予適當加分。
《辦法》提高了風險識別和預警能力。根據(jù)監(jiān)管經(jīng)驗和監(jiān)管導向,將每個維度的評估指標分為基礎(chǔ)指標和調(diào)整指標,其中基礎(chǔ)指標以量化指標為主;同時,引入調(diào)整指標,對公司的風險狀況進行定性評價,增強風險監(jiān)測的前瞻性。
《辦法》科學評估風險等級。一是提高風險敏感度。為更好反映公司治理和資金運用的風險,對這兩個評估維度設(shè)置更高的權(quán)重;同時,若公司治理和資金運用任一評估維度風險水平為高,將綜合風險水平上調(diào)一個等級。二是動態(tài)調(diào)整監(jiān)管評級。聚焦業(yè)務激進擴張和關(guān)聯(lián)交易風險,對觸發(fā)相應閾值的機構(gòu),將綜合風險水平上調(diào)一級;對兩個及以上維度風險水平等級為高的公司,將綜合風險水平上調(diào)一級;同時,對存在六類重大風險情形的公司,直接將綜合風險水平認定為5級。
《辦法》強化評估結(jié)果應用。根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果實施分級分類管理,并將評級結(jié)果與現(xiàn)場檢查銜接,對綜合風險等級較高的機構(gòu),提高現(xiàn)場檢查的頻率和深度;同時,將監(jiān)測評級結(jié)果與早期糾正銜接,根據(jù)實際情況和問題嚴重程度,有針對性地采取早期糾正措施。
提升監(jiān)管效能
“《辦法》有助于提升人身保險公司監(jiān)管效能,促進人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?!鄙鲜鲐撠熑吮硎尽?/p>
具體來看,在增強人身保險業(yè)風險防控有效性方面,《辦法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風險信息庫,用于對人身保險公司進行日常監(jiān)測和監(jiān)管評估,將提高人身保險公司風險識別和預警能力,做到早識別、早預警、早暴露、早處置。
在提升人身保險業(yè)服務經(jīng)濟社會能力方面,《辦法》在評估指標體系中引入特別加分項,體現(xiàn)人身保險公司履行環(huán)境社會治理(ESG)責任所做出的貢獻,引導行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等,更好服務共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略。
上述負責人表示,監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果,對各人身保險公司進行分級分類管理。分類監(jiān)管的實施,有助于引導人身保險公司形成與其風險水平相適應的發(fā)展模式,推動人身險業(yè)回歸保障本源,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
(來源:中國證券報)