2023年中央金融工作會議提出,“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，點明了金融服務經濟社會高質量發(fā)展的五大工作重點，為推動我國從金融大國走向金融強國指明了方向。近年來，郵儲銀行北京分行深入貫徹黨中央決策部署，認真落實監(jiān)管要求，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，有效實現(xiàn)小微貸款“量增、面擴、價降”，切實緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”，為普惠金融的高質量發(fā)展注入澎湃動能。

郵儲銀行北京中關村支行客戶經理走訪“專精特新”企業(yè)

服務新質生產力

助力產業(yè)有效發(fā)展

在國家加快建設金融強國的宏偉目標下，發(fā)展新質生產力，推動生產主體、生產工具、生產對象、生產方式的變革調整，既是推動高質量發(fā)展的內在要求，也是推動高質量發(fā)展的重要著力點。一直以來，郵儲銀行北京分行始終堅定支持實體經濟發(fā)展，扎根首都科技創(chuàng)新沃土，將新一代信息技術、醫(yī)藥健康、節(jié)能環(huán)保、人工智能、新能源汽車與新材料行業(yè)六大領域作為目標市場，開辟“專精特新”企業(yè)金融服務綠色通道，給予專項措施支持，強化場景數(shù)據(jù)應用。

位于海淀區(qū)的北京冠群信息技術股份有限公司（以下簡稱“冠群信息”），是一家擁有二十多年技術研發(fā)的國家級高新技術企業(yè)，也是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。成立多年來，冠群信息參與了20多項國家標準的制定，每年獲得多項國家發(fā)明專利和數(shù)十項軟件著作權，承擔著多項高精尖領域的重大科研任務。

隨著公司在相關研發(fā)領域的不斷突破，冠群信息的公司規(guī)模也開始不斷擴大。作為一家“專精特新”的輕資產企業(yè)，冠群信息與傳統(tǒng)金融機構的貸款偏好相悖，中小微企業(yè)融資難的問題，冠群信息同樣存在?！皩＞匦轮行∑髽I(yè)大多處于成長階段，一般具有規(guī)模小、技術優(yōu)、不可替代性強的鮮明特征，以及輕資產、高風險、高投入等特點，需要來自銀行全方位、成體系、定制化的服務。”郵儲銀行北京分行相關負責人表示，針對“專精特新”客戶的差異化特性，郵儲銀行北京分行將冠群信息列為北京市民營科技型中小企業(yè)大額信用貸款的首家試點單位，為冠群信息提供了總額為4500萬元的綜合授信以及外匯結算等多項業(yè)務服務。依托于銀行帶來的真金白銀，企業(yè)正邁向新的發(fā)展高峰，目前，冠群信息已在政務數(shù)據(jù)資產管理、工業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉型核心系統(tǒng)研發(fā)和毫米波近感探測核心技術開發(fā)等領域處于國內領先地位。

“支持專精特新中小企業(yè)發(fā)展是郵儲銀行北京分行發(fā)力的主陣地、主戰(zhàn)場?！北本┓中邢嚓P負責人介紹，一直以來，北京分行圍繞高新技術和科技型企業(yè)兩個重點領域加大金融支持，不斷推出更加適應科技型企業(yè)特點的產品和服務，為企業(yè)的發(fā)展蓄力賦能。針對初創(chuàng)成長期科創(chuàng)小微企業(yè)，該行依托政府稅收和知識產權等大數(shù)據(jù)，提供特色線上拳頭產品小微易貸，快速響應客戶需求；針對成長擴張期“專精特新”中小企業(yè)，提供科技信用貸款、知識產權質押貸款、“投聯(lián)貸”等產品；針對擴張成熟期專精特新“小巨人”企業(yè)和單項冠軍企業(yè)，提供上市貸款產品。截至2023年末，郵儲銀行北京分行小微企業(yè)信貸累計放款超1800億元，累計服務客戶約2.4萬戶。

除了加大對中小企業(yè)信貸支持，郵儲銀行北京分行持續(xù)強化政銀企交流合作，建立健全政銀企對接合作長效機制，與工業(yè)和信息化部中小企業(yè)發(fā)展促進中心、科學技術部火炬中心、北京市工商聯(lián)、北京市地方金融監(jiān)督管理局、北京市經信局、北京暢融工程平臺、北京市亦莊控股、中金公司、北京中金浩資產評估等平臺建立合作。一方面，對外強化與各類政府出資的產業(yè)投資基金、創(chuàng)投基金、引導基金和專項資金等商業(yè)合作；另一方面，對內與中郵證券攜手發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，通過構建“投商行一體化”服務體系，打造“政+企+研+投”生態(tài)圈，大力支持“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)高質量發(fā)展。

“下一步，郵儲銀行北京分行將繼續(xù)秉持前瞻性思維，結合新質生產力高科技、高效能和高質量的特征，不斷為企業(yè)提供系統(tǒng)性、綜合化的金融服務產品方案，持續(xù)激發(fā)企業(yè)的內生動力和創(chuàng)新創(chuàng)造積極性，用‘看未來’的理念實現(xiàn)與客戶相伴成長、共謀發(fā)展?！痹撠撠熑吮硎?。

加快數(shù)字化轉型

構筑完善普惠業(yè)務生態(tài)

數(shù)字經濟已成為推動經濟增長的主要引擎之一，加快推進數(shù)字化轉型、深化數(shù)字金融成為銀行促進自身高質量發(fā)展的必然選擇，也是推動普惠金融下沉的重要抓手。在持續(xù)做好利率優(yōu)惠、產業(yè)鏈協(xié)同等工作的基礎上，郵儲銀行北京分行也努力在數(shù)字化轉型的進程中尋求突破，積極借助科技力量，擴展外部獲客場景，持續(xù)豐富優(yōu)化線上產品體系，打造出了“小微易貸”“見貸即?！钡热^產品和服務。

北京水木湛清環(huán)?？萍技瘓F有限公司（以下簡稱“水木湛清”），是專門從事環(huán)境污染治理新技術開發(fā)與應用的雙高新技術企業(yè)，也是清華大學高鹽有機廢液處理等專利技術的唯一轉化與推廣平臺。由于在生活垃圾處理領域能夠提供技術研發(fā)、運營管理等全生命周期的完整產業(yè)鏈業(yè)務，水木湛清在行業(yè)內保持較高的競爭優(yōu)勢和毛利率。在完成線上系統(tǒng)風控評估后，郵儲銀行北京分行為水木湛清提供了包括“小微易貸”在內的2700萬元的綜合授信，支持其在技術研發(fā)、設備制造、系統(tǒng)集成、運營管理等多個環(huán)節(jié)的資金需求，降低企業(yè)融資成本。

據(jù)了解，“小微易貸”是面向符合準入標準的小微企業(yè)，利用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)技術并結合企業(yè)的納稅、政務、房產、進出口等內外部數(shù)據(jù)和信息，來替代傳統(tǒng)的財務報表及抵、質押物，向其發(fā)放的短期網絡全自助流動資金貸款業(yè)務。通過在營銷推廣、風險管理、產品流程設計上充分應用科技手段，“小微易貸”全面簡化傳統(tǒng)金融業(yè)務繁瑣的授信流程，為小微企業(yè)帶來了全新的融資體驗。

“基于各種場景，小微易貸目前已經有了多種模式。同時，我們還在不斷進行業(yè)務創(chuàng)新，在風險管控方面，推進貸后集約化，大大提高貸后工作效率；在營銷方式和作業(yè)流程方面，加強移動展業(yè)和無紙化作業(yè)，提高客戶的覆蓋面和滿意度。”郵儲銀行北京分行普惠金融事業(yè)部相關負責人介紹。截至2023年末，小微易貸累計放款3608筆，金額43.27億元。2023年12月，憑借數(shù)智化的創(chuàng)新成果，小微易貸榮獲人民網主辦的2023普惠金融優(yōu)秀案例評選“創(chuàng)新模式獎”。

此外，郵儲銀行北京分行堅持“銀政擔”多維發(fā)力，在人民銀行營管部的指導下，先后推出與中關村科技融資擔保公司合作的“見貸即保”地方版批量化擔保業(yè)務模式、與國家融資擔保基金合作的“見貸即?！笨倢偱炕瘬I(yè)務模式，凸顯“放貸快、費率少、門檻低”的優(yōu)勢，有效緩解融資之“渴”，實現(xiàn)客戶端做“減法”，融資效率做“加法”，成為北京市“創(chuàng)信融”企業(yè)融資綜合信用服務平臺試點“見貸即?！钡氖准疑虡I(yè)銀行。截至2023年末，見貸即保模式產品余額11.22億元。

在資金供給方面突出“增”之外，郵儲銀行北京分行也積極在服務模式上突出“新”。多年來，郵儲銀行北京分行持續(xù)搭建好普惠金融服務體系，構筑更完善的普惠業(yè)務生態(tài)基礎，深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，打造“1+N服務體系”（1個客戶+N個產品，1個客戶經理+N個支撐團隊，1個主打產品+N個跨部門產品），統(tǒng)籌各類金融資源、產品、服務和渠道，提供支付結算、現(xiàn)金管理、資產管理、投資銀行、融資融信、跨境金融等綜合金融服務，以客戶需求為導向滿足個性化的金融需求。

堅持服務實體經濟，踐行普惠金融擔當。未來，郵儲銀行北京分行將持續(xù)積極履行國有大行責任，牢記國有大行使命擔當，發(fā)揮服務實體經濟資源稟賦優(yōu)勢，圍繞高新技術和科技型企業(yè)個性化需求與融資中遇到的痛點難點，不斷完善金融支持創(chuàng)新體系，促進產業(yè)集群的發(fā)展升級，扎實做好“五篇大文章”，奮力書寫以金融高質量發(fā)展助力金融強國建設的時代答卷。

來源：北京日報