在保險責(zé)任中，猝死是否賠付往往由多種因素共同決定。在購買保險時，建議消費者選擇信譽良好的保險公司，并仔細了解保險合同中的條款和定義，以便在需要時能夠獲得適當?shù)谋Ｕ稀?/p>

近日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布一則門衛(wèi)猝死，涉事保險公司——鼎和財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司(以下簡稱鼎和保險廣東分公司)被判全額支付50萬保額的民事判決書。

據(jù)了解，目前該案件已結(jié)案，鼎和保險方面已支付保險賠償金50萬元。同時，鼎和保險方表示，將加強承保及理賠各環(huán)節(jié)的管控和審核，重點加強對免責(zé)條款的提示說明力度。未來，也將一如既往履行社會責(zé)任，切實保護消費者權(quán)益。

門衛(wèi)猝死被判全額支付保險金

據(jù)判決書顯示，2023年5月4日下午4點20分，被保險人在家中突發(fā)疾病，無法呼吸，呼叫120于當日搶救無效死亡。被保險人曾在鼎和保險廣東分公司投保小蜜蜂2號超越版-意外險，其中附加險之一為鼎和保險附加猝死保險，保險期限2022年7月16日至2023年7月15日，事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。而被保險人請求進行賠付時，鼎和保險廣東分公司則拒絕理賠。

據(jù)判決書內(nèi)容，被保險人投保的猝死保險為附加險，保險責(zé)任為猝死，保險金額為50萬元。保險合同約定，猝死是指表面健康的人因潛在疾病、機能障礙或其他原因在出現(xiàn)癥狀后24小時內(nèi)發(fā)生的非暴力性突然死亡。被保險人的職業(yè)應(yīng)為1-3職業(yè)范圍，出險時被保險人的職業(yè)類別或所處工作狀態(tài)對應(yīng)的職業(yè)類別超出前述范圍的，保險公司不承擔賠償責(zé)任。猝死的認定以醫(yī)院的診斷和公安部門的鑒定為準。

鼎和保險廣東分公司認為，該案件不屬于保險事故，不承擔理賠責(zé)任。而拒賠的理由主要聚焦在以下兩點：第一，被保險人高血壓二級，未作尸檢，致使無法明確被保險人具體的死亡原因，無法排除高血壓誘發(fā)腦溢血造成死亡，且未及時通知涉事保險公司，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定。第二，被保險人的門衛(wèi)職業(yè)，為4類職業(yè)；與投保時紡紗工不符，不屬于所承保的職業(yè)范圍內(nèi)。

法院判決時認為，在審理過程中，被保險人家屬提交了某市急救指揮中心派車單、某市院前急救記錄表、某衛(wèi)生院居民死亡醫(yī)學(xué)證明(推斷)書、火化證，證明其死亡原因為心肌梗塞，鼎和保險廣東分公司雖有異議，但未提供證據(jù)證明其死因系高血壓相關(guān)疾病導(dǎo)致，亦未提出對被保險人進行尸檢進一步查明死因，鼎和保險廣東分公司應(yīng)當承擔對其不利的法律后果，故應(yīng)當認定被保險人系心肌梗塞突發(fā)死亡，符合雙方簽訂的保險合同中附加猝死保險支付保險金的范圍，要求賠償身故保險金50萬元的訴訟請求，依法予以支持。

關(guān)于被保險人發(fā)生事故時從事保安職業(yè)不屬于涉案保單承保范圍的問題，被保險人家屬提交的山東某公司出具的工作證明及職業(yè)查詢記錄截屏視頻，能夠證明被保險人生前擔任門衛(wèi)工作而非保安工作，門衛(wèi)工作是保險合同約定的3類職業(yè)，屬于保險合同的承保范圍。

綜上，判決鼎和保險廣東分公司賠償被保險人家屬保險金50萬元。

如何更好保護消費者合法權(quán)益

鼎和保險方面表示，關(guān)于董某李某等人壽保險合同糾紛一案屬于正常的法律訴訟案件。由于被保險人不認可鼎和保險的理賠認定，選擇法律渠道訴訟解決。本案于2023年11月1日開庭，于2024年1月11日鼎和保險收到判決書，保險人按一審法院判決執(zhí)行，并于2024年1月25日支付了保險賠償金50萬元，訴訟費4400元，目前已結(jié)案。

對于此類問題，對于保險公司在承?；蚶碣r時，有哪些啟示？如何更好地保護消費者合法權(quán)益？鼎和保險方面表示，加強承保及理賠各環(huán)節(jié)的管控和審核，重點加強對免責(zé)條款的提示說明力度。出現(xiàn)報案時，第一時間聯(lián)系客戶，進行安撫客戶并了解事故情況，及時安排專人跟進案件，了解客戶需求，在保單約定范圍內(nèi)，做好理賠服務(wù)。

同時，一直以來鼎和保險都高度重視消費者權(quán)益保障工作。一是定期開展消費權(quán)益保障活動，及時向社會大眾進行保險知識的宣傳。二是開展承保理賠系列培訓(xùn)服務(wù)活動，切實提高應(yīng)對客戶投保和索賠方面的實務(wù)技能，提高客戶服務(wù)體驗。三是持續(xù)開展理賠綠色服務(wù)通道，簡化索賠資料并提供上門服務(wù)等，對有需求的客戶及時支付保險賠付金。未來，鼎和保險將一如既往履行社會責(zé)任，切實保護消費者權(quán)益。

（來源：中國網(wǎng)財經(jīng) ）