“‘滬兒?！?023年9月份上線上海‘隨申辦’保險碼平臺之后，已為上萬在滬家庭的孩子提供了門診住院保障?！?月4日，平安健康保險上海分公司總經(jīng)理蒲璞表示。

這樣的產(chǎn)品上線速度以及產(chǎn)品推廣結(jié)果，對于一款商業(yè)健康保險來說，還是一種全新的體驗。這也與上海不斷完善創(chuàng)新藥械多元支付機制密不可分。據(jù)了解，2023年7月份發(fā)布的《上海市進一步完善多元支付機制支持創(chuàng)新藥械發(fā)展的若干措施》提出了28條措施（下稱：28條），其中有16條措施都提到了促進商業(yè)健康險規(guī)范發(fā)展。

3月1日，在上海市進一步完善多元支付機制支持創(chuàng)新藥械發(fā)展的新聞發(fā)布會上，據(jù)獲悉，政策賦能下，諸如“滬兒?！边@樣的商業(yè)健康保險產(chǎn)品正加速進入市場。數(shù)據(jù)上，2023年8月份以來，有5家保險公司新上線11款稅優(yōu)健康險產(chǎn)品；而在醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康保險的產(chǎn)品中，已新增了5款產(chǎn)品，累計已達12款，近期還將有9款產(chǎn)品上線。

觸碰行業(yè)痛點上海率先作為

在基本醫(yī)療保險之外，如何撬動商業(yè)健康險的價值？這一直是商業(yè)健康險行業(yè)的痛點?！爸袊鸩竭~入老齡化社會，給予醫(yī)藥與保險產(chǎn)業(yè)很大的機遇與挑戰(zhàn)，在醫(yī)保之外構(gòu)筑多元支付體系，對于整個行業(yè)的發(fā)展而言尤為重要。”鎂信健康創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官張小棟表示。

上海率先邁出了探索的腳步。在“28條”中，為促進商業(yè)健康險規(guī)范發(fā)展開出了不少政策“藥方”：將推進多方合作加強商業(yè)健康保險產(chǎn)品供給、數(shù)據(jù)賦能支持商業(yè)健康保險產(chǎn)品開發(fā)；同時，購買商業(yè)健康險會獲得更強的政策支持力度，包括對覆蓋創(chuàng)新藥械的商業(yè)健康險產(chǎn)品，優(yōu)先支持使用醫(yī)保個人帳戶結(jié)余資金購買等等。

“從‘28條’半年多的實施效果看，取得積極進展，基本醫(yī)保和商業(yè)保險攜手對上?！聝?yōu)藥械’目錄內(nèi)產(chǎn)品實現(xiàn)全覆蓋，創(chuàng)新藥械入院更加暢通，本市創(chuàng)新藥械多元支付保障機制基本建立，在全國的示范效應正逐步顯現(xiàn)?！痹谇笆霭l(fā)布會上，上海市醫(yī)療保障局局長夏科家介紹稱。

對此，作為參與者，蒲璞深有感觸。他表示，作為滬上首個可以使用醫(yī)保個賬支付的少兒惠民保險產(chǎn)品，“滬兒保”的誕生離不開上海保險碼二期功能發(fā)布。

“‘28條’中第10條指出，緊密依托‘隨申辦’移動端平臺，推動在‘隨申辦-保險碼’建設醫(yī)保個人賬戶結(jié)余資金購買產(chǎn)品專區(qū)，方便投保人選擇產(chǎn)品、放心購買。‘滬兒?！窃谶@一大背景下，于2023年9月份在‘隨申辦-保險碼’二期第二批上線的醫(yī)保個賬專區(qū)專屬產(chǎn)品?！逼谚狈Q，通過使用醫(yī)保個賬余額支付保險費用，既幫助減輕了投保人的家庭負擔，也可以有效盤活醫(yī)保結(jié)余資金。

更多的商業(yè)健康保險也有望因政策獲益。鎂信健康總裁王潤東表示，企業(yè)將積極把握政策和市場機遇，打通保險與醫(yī)療、醫(yī)藥之間的產(chǎn)業(yè)壁壘，助推產(chǎn)業(yè)協(xié)同及創(chuàng)新融合，以商業(yè)醫(yī)療保險創(chuàng)新為解決方案，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈價值共創(chuàng)，加速政策紅利和行業(yè)創(chuàng)新成果惠及每一個家庭。

大數(shù)據(jù)為商業(yè)健康保險產(chǎn)品開發(fā)賦能

如何獲取足夠真實、客觀的數(shù)據(jù)資料，是商業(yè)健康險產(chǎn)品在產(chǎn)品設計上的一大難點。為疏通這一賭點，在今年年初，上海市大數(shù)據(jù)中心、上海市醫(yī)保中心、中?？坡?lián)三方共同啟動了上海市醫(yī)保大數(shù)據(jù)創(chuàng)新實驗室，探索醫(yī)保數(shù)據(jù)和商保數(shù)據(jù)安全、合規(guī)共享應用。

“這個實驗室也是全國范圍內(nèi)首次規(guī)范流程、形成機制，面向商業(yè)保險開放脫敏后的醫(yī)保數(shù)據(jù)，目的是幫助保險公司在測算產(chǎn)品、定價的時候，能夠更加準確，定價更加合理。”在前述新聞發(fā)布會，上海市醫(yī)療保障局局長夏科家這樣介紹稱。

事實上，上海市醫(yī)保大數(shù)據(jù)創(chuàng)新實驗室在成立之后也已為多款商業(yè)健康保險產(chǎn)品的開發(fā)，進行了大數(shù)據(jù)測算。對此，深耕健康險一站式解決方案的科技平臺英仕健康創(chuàng)始人兼CEO季春暉表示，過去，健康險產(chǎn)品只能使用窄量數(shù)據(jù)，或者陳舊數(shù)據(jù)測定產(chǎn)品賠付比率。而醫(yī)保數(shù)據(jù)作為可異地結(jié)算的大體量數(shù)據(jù)，在流通標準化、數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面具有很大優(yōu)勢。

此外，有多款保險產(chǎn)品覆蓋本地創(chuàng)新藥械，實現(xiàn)了為創(chuàng)新賦能。例如平安健康險的“滬兒?！备采w了10種惡性腫瘤“新優(yōu)藥械”；國壽財險的藥安心·全球特藥版通過保障升級將16種惡性腫瘤“新優(yōu)藥械”全部納入。

（來源：證券日報網(wǎng)）