“我是跨境理財通的老客戶了，新規(guī)發(fā)布后，我就一直在關(guān)注可以購買的新產(chǎn)品?！?2月26日，在渣打中國廣州天河支行，程女士正在購買新上架的跨境理財通“南向通”產(chǎn)品。她表示，“跨境理財通2.0”進一步拓寬了可投資產(chǎn)品的范圍，有助于更好地進行全球資產(chǎn)配置。

自2月26日起，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》（以下簡稱《實施細則》）正式施行?！秾嵤┘殑t》在投資者準(zhǔn)入條件、參與機構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、投資者個人額度等方面均有所優(yōu)化調(diào)整，被業(yè)內(nèi)稱為“跨境理財通2.0”。

“跨境理財通對于推進大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通和促進內(nèi)地金融市場開放有重大意義?！痹蜚y行大灣區(qū)行政總裁林遠棟表示，“跨境理財通2.0”的推出有利于跨境理財通業(yè)務(wù)規(guī)模擴大，助力大灣區(qū)跨境財富管理市場發(fā)展。

據(jù)了解，《實施細則》生效首日，投資者參與踴躍，各金融機構(gòu)迎來了不少新老客戶“嘗鮮”。為配合“跨境理財通2.0”實施，多家中外資銀行正積極推進相關(guān)產(chǎn)品擴容與服務(wù)升級，以更好地滿足投資者多元化資產(chǎn)配置需求，抓住大灣區(qū)跨境財富管理市場新的發(fā)展機遇。

降門檻、增額度、擴產(chǎn)品 跨境理財通優(yōu)化升級

2021年，跨境理財通在粵港澳大灣區(qū)率先啟動，受到投資者歡迎，兩年多以來，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，粵港澳大灣區(qū)共有67家銀行、6.9萬名個人投資者參與跨境理財通業(yè)務(wù)試點，累計辦理相關(guān)資金跨境匯劃金額128億元，2023年末，跨境理財通市值余額達51億元，增長668%。

“跨境理財通2.0”將進一步便利大灣區(qū)居民跨境投資。具體來看，《實施細則》將通過降門檻、增額度、擴產(chǎn)品，進一步提高投資者參與業(yè)務(wù)試點的便利性。

首先是降低投資者準(zhǔn)入門檻。《實施細則》將“南向通”業(yè)務(wù)內(nèi)地投資者參與門檻從連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”，同時增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入備選條件之一。

其次是適當(dāng)提高投資者個人額度?！秾嵤┘殑t》將單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道可分別有150萬元額度。

此外，“跨境理財通2.0”還多方位擴大了業(yè)務(wù)試點范圍。一是擴大了參與機構(gòu)范圍。增加證券公司參與試點，并明確其參與方式及相關(guān)業(yè)務(wù)安排。二是擴大合資格產(chǎn)品范圍。在“北向通”投資產(chǎn)品范圍中，增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品。同時，將公募證券投資基金范圍從“‘R1’至‘R3’風(fēng)險等級”擴大為“‘R1’至‘R4’風(fēng)險等級”（風(fēng)險較高的商品期貨基金除外）。

“粵港澳大灣區(qū)高凈值客戶多，存在較強的資產(chǎn)多元化配置意愿。”中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院研究員王巍表示，“跨境理財通2.0”實施后，各機構(gòu)的產(chǎn)品吸引力將進一步提升，投資客群及業(yè)務(wù)規(guī)模將邁上新臺階，加速大灣區(qū)金融互聯(lián)互通及跨境理財市場的不斷發(fā)展。

產(chǎn)品貨架同步“上新” 多家銀行積極響應(yīng)新政

配合“跨境理財通2.0”的實施，多家中外資銀行正積極推進相關(guān)產(chǎn)品擴容與服務(wù)升級。

“在新優(yōu)化措施下，建行積極籌備系統(tǒng)升級、產(chǎn)品供給等各方面工作?！苯ㄔO(shè)銀行相關(guān)部門負責(zé)人表示。建設(shè)銀行一直以來高度重視大灣區(qū)發(fā)展?！秾嵤┘殑t》發(fā)布后，該行全面迭代升級系統(tǒng)，支持客戶投資額度調(diào)整，同時持續(xù)加大產(chǎn)品供給，豐富產(chǎn)品貨架，并組織灣區(qū)機構(gòu)重新梳理并優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

多家外資銀行也爭相升級服務(wù)，以更好地滿足投資者的多元化需求。匯豐中國大幅拓展了產(chǎn)品的范圍和數(shù)量，共可為南北向投資者提供約250個涵蓋低至中高風(fēng)險的產(chǎn)品，包括超過100個投資海外市場的“南向通”產(chǎn)品。

為支持更多大灣區(qū)居民參與試點，恒生銀行也全方位擴大了合資格投資產(chǎn)品范圍、降低投資者準(zhǔn)入門檻，提升了投資者的個人額度，以配合區(qū)內(nèi)持續(xù)增長的財富管理需求。2月26日起，恒生銀行為投資者提供的合資格跨境理財通投資產(chǎn)品將增加至超320款，較2021年正式啟動時增加近100%。

渣打銀行“南向通”理財產(chǎn)品增加至近550款，涵蓋中高風(fēng)險基金和低至中風(fēng)險的債券；“北向通”方面則增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險等級為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源等新經(jīng)濟行業(yè)。

資產(chǎn)配置便利性提高 投資者參與意愿提升

“聽說理財通也可投資內(nèi)地人民幣存款產(chǎn)品了，我趕緊試試?！卑拈T居民陳先生在《實施細則》落地后，第一時間通過境內(nèi)中行手機銀行在線購買了“北向通”首筆人民幣存款。

匯豐發(fā)布的大灣區(qū)跨境理財通調(diào)查顯示，“跨境理財通2.0”有助于提升這一跨境投資機制的吸引力。大灣區(qū)11個城市的超過2000名受訪者中，約三分之二的受訪者表示，《實施細則》中放寬準(zhǔn)入門檻、提高投資額度以及擴大產(chǎn)品選擇等優(yōu)化舉措將吸引其參與或增加跨境理財通投資。

“《實施細則》的生效為大灣區(qū)居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力?！眳R豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀表示。調(diào)查顯示，除了市場機遇、多元化投資需求等因素，對產(chǎn)品的深入了解和專業(yè)的財富規(guī)劃及咨詢服務(wù)，也是受訪者參與或增加投資的重要考量。為此，匯豐中國將不斷豐富產(chǎn)品，擴大服務(wù)團隊規(guī)模并引入專業(yè)的智能財富管理工具，幫助區(qū)內(nèi)投資者把握新規(guī)帶來的機遇。

“自‘跨境理財通’推出以來，渣打客戶踴躍參與，參與人數(shù)、匯劃金額均穩(wěn)步增長，顯示出大灣區(qū)居民對優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和多元化資產(chǎn)配置的強烈需求?！绷诌h棟表示，2023年，渣打銀行“南向通”匯款金額較2022年增加了5倍，帶動銀行的大灣區(qū)業(yè)務(wù)加速發(fā)展，期待通過“跨境理財通2.0”進一步推動大灣區(qū)的財富管理業(yè)務(wù)增長。

“新優(yōu)化措施除回應(yīng)投資者的需求外，也有利于香港離岸人民幣市場的建設(shè)，并進一步鞏固香港作為國際金融中心和全球離岸人民幣業(yè)務(wù)中心的地位?！?恒生銀行財富管理及個人銀行業(yè)務(wù)主管李樺倫表示，2023年，恒生“南向通”的開戶人數(shù)上升超過3倍，跨境理財通為財富管理行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。

（來源：金融時報）