“我是跨境理財(cái)通的老客戶了，新規(guī)發(fā)布后，我就一直在關(guān)注可以購買的新產(chǎn)品。” 2月26日，在渣打中國廣州天河支行，程女士正在購買新上架的跨境理財(cái)通“南向通”產(chǎn)品。她表示，“跨境理財(cái)通2.0”進(jìn)一步拓寬了可投資產(chǎn)品的范圍，有助于更好地進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。

自2月26日起，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）正式施行?！秾?shí)施細(xì)則》在投資者準(zhǔn)入條件、參與機(jī)構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、投資者個(gè)人額度等方面均有所優(yōu)化調(diào)整，被業(yè)內(nèi)稱為“跨境理財(cái)通2.0”。

“跨境理財(cái)通對(duì)于推進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通和促進(jìn)內(nèi)地金融市場開放有重大意義?！痹蜚y行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示，“跨境理財(cái)通2.0”的推出有利于跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，助力大灣區(qū)跨境財(cái)富管理市場發(fā)展。

據(jù)了解，《實(shí)施細(xì)則》生效首日，投資者參與踴躍，各金融機(jī)構(gòu)迎來了不少新老客戶“嘗鮮”。為配合“跨境理財(cái)通2.0”實(shí)施，多家中外資銀行正積極推進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品擴(kuò)容與服務(wù)升級(jí)，以更好地滿足投資者多元化資產(chǎn)配置需求，抓住大灣區(qū)跨境財(cái)富管理市場新的發(fā)展機(jī)遇。

降門檻、增額度、擴(kuò)產(chǎn)品 跨境理財(cái)通優(yōu)化升級(jí)

2021年，跨境理財(cái)通在粵港澳大灣區(qū)率先啟動(dòng)，受到投資者歡迎，兩年多以來，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，粵港澳大灣區(qū)共有67家銀行、6.9萬名個(gè)人投資者參與跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)，累計(jì)辦理相關(guān)資金跨境匯劃金額128億元，2023年末，跨境理財(cái)通市值余額達(dá)51億元，增長668%。

“跨境理財(cái)通2.0”將進(jìn)一步便利大灣區(qū)居民跨境投資。具體來看，《實(shí)施細(xì)則》將通過降門檻、增額度、擴(kuò)產(chǎn)品，進(jìn)一步提高投資者參與業(yè)務(wù)試點(diǎn)的便利性。

首先是降低投資者準(zhǔn)入門檻?！秾?shí)施細(xì)則》將“南向通”業(yè)務(wù)內(nèi)地投資者參與門檻從連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”，同時(shí)增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入備選條件之一。

其次是適當(dāng)提高投資者個(gè)人額度?！秾?shí)施細(xì)則》將單個(gè)投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個(gè)人同時(shí)通過銀行和證券公司參與試點(diǎn)的，兩種渠道可分別有150萬元額度。

此外，“跨境理財(cái)通2.0”還多方位擴(kuò)大了業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍。一是擴(kuò)大了參與機(jī)構(gòu)范圍。增加證券公司參與試點(diǎn)，并明確其參與方式及相關(guān)業(yè)務(wù)安排。二是擴(kuò)大合資格產(chǎn)品范圍。在“北向通”投資產(chǎn)品范圍中，增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品。同時(shí)，將公募證券投資基金范圍從“‘R1’至‘R3’風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”擴(kuò)大為“‘R1’至‘R4’風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”（風(fēng)險(xiǎn)較高的商品期貨基金除外）。

“粵港澳大灣區(qū)高凈值客戶多，存在較強(qiáng)的資產(chǎn)多元化配置意愿?！敝袊y行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院研究員王巍表示，“跨境理財(cái)通2.0”實(shí)施后，各機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品吸引力將進(jìn)一步提升，投資客群及業(yè)務(wù)規(guī)模將邁上新臺(tái)階，加速大灣區(qū)金融互聯(lián)互通及跨境理財(cái)市場的不斷發(fā)展。

產(chǎn)品貨架同步“上新” 多家銀行積極響應(yīng)新政

配合“跨境理財(cái)通2.0”的實(shí)施，多家中外資銀行正積極推進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品擴(kuò)容與服務(wù)升級(jí)。

“在新優(yōu)化措施下，建行積極籌備系統(tǒng)升級(jí)、產(chǎn)品供給等各方面工作?！苯ㄔO(shè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。建設(shè)銀行一直以來高度重視大灣區(qū)發(fā)展?！秾?shí)施細(xì)則》發(fā)布后，該行全面迭代升級(jí)系統(tǒng)，支持客戶投資額度調(diào)整，同時(shí)持續(xù)加大產(chǎn)品供給，豐富產(chǎn)品貨架，并組織灣區(qū)機(jī)構(gòu)重新梳理并優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

多家外資銀行也爭相升級(jí)服務(wù)，以更好地滿足投資者的多元化需求。匯豐中國大幅拓展了產(chǎn)品的范圍和數(shù)量，共可為南北向投資者提供約250個(gè)涵蓋低至中高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，包括超過100個(gè)投資海外市場的“南向通”產(chǎn)品。

為支持更多大灣區(qū)居民參與試點(diǎn)，恒生銀行也全方位擴(kuò)大了合資格投資產(chǎn)品范圍、降低投資者準(zhǔn)入門檻，提升了投資者的個(gè)人額度，以配合區(qū)內(nèi)持續(xù)增長的財(cái)富管理需求。2月26日起，恒生銀行為投資者提供的合資格跨境理財(cái)通投資產(chǎn)品將增加至超320款，較2021年正式啟動(dòng)時(shí)增加近100%。

渣打銀行“南向通”理財(cái)產(chǎn)品增加至近550款，涵蓋中高風(fēng)險(xiǎn)基金和低至中風(fēng)險(xiǎn)的債券；“北向通”方面則增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費(fèi)、新能源等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

資產(chǎn)配置便利性提高 投資者參與意愿提升

“聽說理財(cái)通也可投資內(nèi)地人民幣存款產(chǎn)品了，我趕緊試試?！卑拈T居民陳先生在《實(shí)施細(xì)則》落地后，第一時(shí)間通過境內(nèi)中行手機(jī)銀行在線購買了“北向通”首筆人民幣存款。

匯豐發(fā)布的大灣區(qū)跨境理財(cái)通調(diào)查顯示，“跨境理財(cái)通2.0”有助于提升這一跨境投資機(jī)制的吸引力。大灣區(qū)11個(gè)城市的超過2000名受訪者中，約三分之二的受訪者表示，《實(shí)施細(xì)則》中放寬準(zhǔn)入門檻、提高投資額度以及擴(kuò)大產(chǎn)品選擇等優(yōu)化舉措將吸引其參與或增加跨境理財(cái)通投資。

“《實(shí)施細(xì)則》的生效為大灣區(qū)居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動(dòng)力?！眳R豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀表示。調(diào)查顯示，除了市場機(jī)遇、多元化投資需求等因素，對(duì)產(chǎn)品的深入了解和專業(yè)的財(cái)富規(guī)劃及咨詢服務(wù)，也是受訪者參與或增加投資的重要考量。為此，匯豐中國將不斷豐富產(chǎn)品，擴(kuò)大服務(wù)團(tuán)隊(duì)規(guī)模并引入專業(yè)的智能財(cái)富管理工具，幫助區(qū)內(nèi)投資者把握新規(guī)帶來的機(jī)遇。

“自‘跨境理財(cái)通’推出以來，渣打客戶踴躍參與，參與人數(shù)、匯劃金額均穩(wěn)步增長，顯示出大灣區(qū)居民對(duì)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和多元化資產(chǎn)配置的強(qiáng)烈需求。”林遠(yuǎn)棟表示，2023年，渣打銀行“南向通”匯款金額較2022年增加了5倍，帶動(dòng)銀行的大灣區(qū)業(yè)務(wù)加速發(fā)展，期待通過“跨境理財(cái)通2.0”進(jìn)一步推動(dòng)大灣區(qū)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長。

“新優(yōu)化措施除回應(yīng)投資者的需求外，也有利于香港離岸人民幣市場的建設(shè)，并進(jìn)一步鞏固香港作為國際金融中心和全球離岸人民幣業(yè)務(wù)中心的地位?！?恒生銀行財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管李樺倫表示，2023年，恒生“南向通”的開戶人數(shù)上升超過3倍，跨境理財(cái)通為財(cái)富管理行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。

（來源：金融時(shí)報(bào)）