春寒料峭時，流感高發(fā)季。春節(jié)期間，全國感染人數(shù)持續(xù)上升。不過，由于各地藥品供應(yīng)充足、價格平穩(wěn)，為人們安心過年提供了保障。

面對大面積流感疫情，是什么讓眾多醫(yī)藥企業(yè)能夠迅速備足原料、開足馬力生產(chǎn)，將藥品及時送到患者手中？

2月19日，蘇州一家醫(yī)藥新材料企業(yè)獲得了浦發(fā)銀行1000萬元“浦新貸”線上貸款，這家公司也由此成為當?shù)厥芤嬗诖隧椊鹑趧?chuàng)新的“第一人”。

隨著流感持續(xù)暴發(fā)，抗病毒藥物需求激增，作為生物醫(yī)藥企業(yè)，需提早布局奧司他韋中間體產(chǎn)品。然而，由于上游供應(yīng)商原材料價格波動較大，經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金一度十分緊張。得知情況后，浦發(fā)銀行蘇州分行通過“浦新貸”線上產(chǎn)品，向企業(yè)快速授信并且實現(xiàn)了提款秒到賬，確保了企業(yè)采購生產(chǎn)不斷貨。

人常說，“歲月靜好，是因為有人替你負重前行。”的確，對于科創(chuàng)企業(yè)尤其如此。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。但科技創(chuàng)新天生具有的自然屬性，決定了科創(chuàng)領(lǐng)域必然存在著諸多融資短板及薄弱環(huán)節(jié)。

為引導金融資源投向科技創(chuàng)新關(guān)鍵領(lǐng)域，中央金融工作會議將“科技金融”作為五篇大文章之首，這一重要部署為金融服務(wù)實體經(jīng)濟提供了行動指南。

1月19日，一場以“融通科創(chuàng) 伙伴銀行”為主題的科技企業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)布會，在上海張江科學會堂舉行。浦發(fā)銀行推出的“浦科”系列產(chǎn)品，為全生命周期護航科技企業(yè)發(fā)展打出了一套漂亮的“組合拳”。

“浦發(fā)銀行在新一輪戰(zhàn)略中，把科技金融作為戰(zhàn)略主賽道深入推進。”浦發(fā)銀行黨委書記張為忠在發(fā)布會上表示：以此次發(fā)布科技企業(yè)金融服務(wù)體系為新起點，浦發(fā)銀行將全力服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，書寫好“科技金融”這篇大文章，為科技強國建設(shè)貢獻力量。

“浦科”組合拳 全周期護航科技創(chuàng)新

眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)普遍具有強專業(yè)、輕資產(chǎn)、少抵押、高成長、高風險的特點。而作為企業(yè)發(fā)展壯大的必由之路——專利技術(shù)從實驗室走向市場的過程，在科創(chuàng)領(lǐng)域甚至被喻為“死亡之谷”。特別是處于種子期和初創(chuàng)期的科技企業(yè)，如果沒有與之相匹配的金融創(chuàng)新服務(wù)體系做支撐，很難成功“渡劫”實現(xiàn)科技成果的轉(zhuǎn)化。

浦發(fā)銀行深知，金融創(chuàng)新只有適配科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革的節(jié)奏，才能更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略。而浦發(fā)銀行此次發(fā)布科技企業(yè)金融服務(wù)體系，正是意在與政府機構(gòu)、投資基金、行業(yè)樞紐企業(yè)、交易所等加強合作聯(lián)動，共同打造“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”的全新科技金融綜合服務(wù)模式，滿足各類科技企業(yè)全生命周期金融需求。

據(jù)悉，浦發(fā)銀行推出的“浦科”系列產(chǎn)品，涵蓋了5大拳頭產(chǎn)品、7大重點產(chǎn)品和X個定制化產(chǎn)品，具有全周期、多融通、數(shù)智化、可定制四大特點，能夠支持科技企業(yè)全流程創(chuàng)新——

如，通過“浦創(chuàng)貸”，應(yīng)用多維數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)金融活水對早期科技企業(yè)的“精準滴灌”；通過“浦投貸”，攜手生態(tài)圈合作伙伴，股貸聯(lián)動，以貸款+外部直投模式實現(xiàn)貸小、貸早、貸硬科技破局；通過“浦新貸”，聚焦五類資質(zhì)企業(yè)，依托信用方式、靈活安排利率，動態(tài)適配科技企業(yè)成長；通過“浦研貸”“浦科并購貸”等，服務(wù)科技企業(yè)關(guān)鍵科創(chuàng)成果轉(zhuǎn)化、技術(shù)突破、產(chǎn)品研發(fā)、并購重組；而與工信部合作推出的“浦鏈貸”產(chǎn)品，則圍繞重點產(chǎn)業(yè)鏈建立“政企銀”協(xié)作協(xié)商機制，探索復雜產(chǎn)業(yè)鏈場景下綜合金融服務(wù)方案，提供場景定制、產(chǎn)品組合等多元化金融服務(wù)，支持制造業(yè)強鏈補鏈……

值得一提的是，此前，“浦科5+7+X”系列產(chǎn)品已在實踐中取得了積極成效，為廣大科技企業(yè)融資解燃眉之急——

作為上海市高新技術(shù)企業(yè)，資金周轉(zhuǎn)壓力時常困擾著上海佑創(chuàng)信息工程有限公司的日常經(jīng)營。然而，僅通過“浦慧APP”完成信息綁定、征信授權(quán)、在線股東會決議、額度申請等一系列程序，第二天就獲得了浦發(fā)銀行授信額度并成功提款——“浦創(chuàng)貸”的高效便捷，著實讓企業(yè)感嘆不已。

在浙江，同樣得益于“浦創(chuàng)貸”，今年1月，杭州博墅科技有限公司通過線上額度測算，獲批浦發(fā)銀行杭州分行200萬元貸款，度過了經(jīng)營中先期購買原材料等需要資金但又無法通過抵押獲得銀行貸款的窘境。

除了為科創(chuàng)型小微企業(yè)量身定制的“浦創(chuàng)貸”，針對具有政府科創(chuàng)資質(zhì)的中小微企業(yè)創(chuàng)新的“浦新貸”在實踐中亦得到了眾多企業(yè)的好評。就在近日，高新技術(shù)企業(yè)上海澄岑信息技術(shù)有限公司與大型平臺新簽訂單，存在一定資金壓力。浦發(fā)銀行上海分行依托“浦新貸”產(chǎn)品，采用全程線上操作模式，為其提供了500萬元授信額度，緩解其資金難題，協(xié)助企業(yè)順利履約……

組建“先頭部隊” 引領(lǐng)科技金融發(fā)展

應(yīng)該說，近年來，各家銀行都在加快創(chuàng)新，積極為科技創(chuàng)新助力賦能。但與此同時，隨著科技創(chuàng)新活動越來越復雜、技術(shù)迭代周期越來越短、競爭越來越激烈，如何讓科技金融更好地支持不確定性較強的科技創(chuàng)新活動，仍是亟待探索的課題。

身處金融創(chuàng)新實驗區(qū)和科創(chuàng)中心上海，浦發(fā)銀行更是不遺余力在實踐中探尋答案——作為深耕科技金融的另一項突出成果，1月19日當日，浦發(fā)銀行向全行一批“科技特色支行”進行了授牌，即，一批業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較好、聚焦當?shù)乜萍籍a(chǎn)業(yè)客群經(jīng)營的特色業(yè)務(wù)支行。

在浦發(fā)銀行看來，通過設(shè)立科技特色支行，不僅能夠在科技資源集聚的地區(qū)，更加專注地做好科技型企業(yè)金融服務(wù)，更重要的是，通過建立科技型企業(yè)的梯度培育，有助于加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)創(chuàng)新體系。

為推動上述支行服務(wù)各地科技產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)內(nèi)的金融生態(tài)融合，浦發(fā)銀行總行印發(fā)了科技特色支行專項管理制度，通過專業(yè)化組織體系、差異化激勵機制和專屬資源傾斜，共同為科技企業(yè)提供多元化綜合服務(wù)。

有目共睹的是，作為引領(lǐng)科技金融發(fā)展的先頭部隊，以及各類創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式的試驗區(qū)，科技特色支行的積極作用，正隨著各地實踐的深入推進而逐步凸顯——

在上海，浦發(fā)銀行張江科技支行圍繞張江科學城獨特的科創(chuàng)特色創(chuàng)新生態(tài)，構(gòu)建了“熱帶雨林”科創(chuàng)客戶特色經(jīng)營體系，將客戶分為喬木層、苗木層、灌木層，并建立“一戶一策”服務(wù)模式，著力提供覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命成長周期的科技金融服務(wù)。值得一提的是，在這一體系下，張江科技支行多次見證了“貸款千萬的科技初創(chuàng)企業(yè)”成長為“市值百億千億的科技行業(yè)上市龍頭”傳奇故事。目前支行服務(wù)上市公司約百家，科技企業(yè)過千家，隨著這些科技企業(yè)不斷成長，支行經(jīng)營規(guī)模近年也翻了幾番。

在陜西，作為全國首家精準服務(wù)硬科技企業(yè)的銀行專業(yè)機構(gòu)，浦發(fā)銀行西安硬科技支行全面聚焦科技創(chuàng)新企業(yè)，明確提出硬科技企業(yè)貸款占全部企業(yè)貸款規(guī)模比例和戶數(shù)比例的硬性要求；設(shè)置了全面?zhèn)戎乜萍冀鹑诘莫毩?nèi)部考核激勵體系，建立專屬審批和風控機制，并出臺了科技金融盡職免責管理辦法。強化機制體制創(chuàng)新和差異化管理之下，西安硬科技支行積極打造開放共享的科技金融生態(tài)，凸顯特色化服務(wù)；大力開展產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，勇于大膽試錯，多項產(chǎn)品均開創(chuàng)了國內(nèi)科技金融領(lǐng)域的先河，為上百家“硬科技”企業(yè)提供融資服務(wù)，科技貸款余額超10億元。

相關(guān)負責人透露，“2024年，浦發(fā)銀行將持續(xù)開展科技特色支行授牌認定工作”，以點帶面、輻射推廣，將生態(tài)化科技金融服務(wù)推向一線經(jīng)營機構(gòu)、直達科技企業(yè)，推動科技創(chuàng)新和金融資源長效互動發(fā)展，為實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展護航。

頂層設(shè)計支撐 創(chuàng)新實踐碩果盈枝

卓有成效的創(chuàng)新實踐背后，離不開頂層設(shè)計的有力支撐。

為書寫好“科技金融”這篇大文章，浦發(fā)銀行將科技型企業(yè)納入全行金融服務(wù)重點客群，積極貫徹落實國家創(chuàng)新驅(qū)動、科技強國戰(zhàn)略和“十四五”規(guī)劃相關(guān)要求，通過建立垂直一體化的專業(yè)組織架構(gòu)，實施差異化管理政策，建設(shè)科技金融生態(tài)圈、打造科技金融業(yè)務(wù)模式，全力支持科技型企業(yè)，有效踐行社會責任。

據(jù)悉，浦發(fā)銀行建立了科技金融“1+12+X”專業(yè)化金融體系及服務(wù)團隊，即，在總行層面設(shè)立科技金融一級部，并下設(shè)科創(chuàng)金融中心，牽頭協(xié)調(diào)推進全行科技金融經(jīng)營體制和配套機制建設(shè)；分行層面，則確立北京、上海、深圳、廣州等12家分行為重點分行，作為區(qū)域科技金融業(yè)務(wù)專業(yè)化金融服務(wù)和管理推進部門開展業(yè)務(wù)；同時，通過認定科技支行及科技特色支行，提供直達企業(yè)的科技金融服務(wù)。

與此同時，浦發(fā)銀行對科技金融特色客群開展專業(yè)化、差異化經(jīng)營。一方面明確科技型企業(yè)認定標準，建立數(shù)字化動態(tài)化標識管理機制，實施差異化經(jīng)營和風險策略，探索建立差異化考核機制。另一方面，對科技金融業(yè)務(wù)實行差異化授信安排：對科技型企業(yè)設(shè)立差異化評級指標、打造科技專屬評級模板；對分行則開展差異化授權(quán)，擴大重點分行審批權(quán)限。此外，總行科創(chuàng)金融中心及分行設(shè)置風險派駐團隊，專審專批科技企業(yè)授信業(yè)務(wù)及特色方案。

面向科技企業(yè)的差異化特點，浦發(fā)銀行建立了科技金融專屬客戶評價制度，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，通過多元化信息集成，研究不同周期科技企業(yè)風控邏輯，將看過去與看未來結(jié)合，看財務(wù)報表與看科技創(chuàng)新力結(jié)合，看個體資產(chǎn)與看人才團隊結(jié)合，通過外部數(shù)據(jù)及有價值咨詢信息的鏈接、引入及轉(zhuǎn)化，以實質(zhì)把控風險為前提，創(chuàng)新研發(fā)出以“科技五力模型”為代表的科技金融專屬風險評價體系，深度洞察科技企業(yè)，為浦發(fā)銀行各級機構(gòu)經(jīng)營管理人員服務(wù)科技企業(yè)提供賦能。

為鼓勵科技金融客戶信貸增長，浦發(fā)銀行積極落實科技創(chuàng)新再貸款政策，將監(jiān)管政策及時向科技型企業(yè)傳遞，并額外給予科技金融客群專項貸款投放的利潤補貼，鼓勵一線經(jīng)營機構(gòu)進一步讓利于企業(yè)。

實踐中，浦發(fā)銀行還積極聯(lián)合政府、PE/VC、科技龍頭企業(yè)等生態(tài)圈核心伙伴，形成特色鮮明的科技金融戰(zhàn)略合作生態(tài)圈，構(gòu)建了多層次、廣渠道、“股、貸、債、租、保、撮、孵、聯(lián)”一體化的綜合服務(wù)體系。從客戶孵化到市場培育，拉長服務(wù)周期，提供長周期、立體化、多元化綜合服務(wù)，與生態(tài)伙伴一起，將浦發(fā)銀行打造成為科技金融生態(tài)圈的重要樞紐，陪伴客戶成長的“伙伴銀行”。

一系列行之有效的政策措施之下，浦發(fā)銀行高質(zhì)量服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展可謂碩果盈枝。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，浦發(fā)銀行服務(wù)科技型企業(yè)超5.8萬戶，科技貸款余額超5600億元，科創(chuàng)板企業(yè)服務(wù)覆蓋率超70%。

來源：金融時報