降投資者門檻、提投資額度……2月26日，優(yōu)化后的“跨境理財(cái)通2.0”正式實(shí)施，括建設(shè)銀行亞洲、工銀亞洲、集友銀行、渣打銀行（香港）在內(nèi)的多家銀行均發(fā)布了資產(chǎn)配置“小貼士”，通過(guò)現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)、零認(rèn)購(gòu)費(fèi)、高利率吸引投資者。在分析人士看來(lái)，“跨境理財(cái)通2.0”正式啟動(dòng)運(yùn)行，有助于更有力地推動(dòng)大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，進(jìn)而促進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。

多銀行發(fā)布“上車”大禮包

“跨境理財(cái)通2.0”新專列已開(kāi)車，多銀行發(fā)送福利“大禮包”。2月26日，近日，建設(shè)銀行亞洲、工銀亞洲、集友銀行、渣打銀行（香港）等銀行均發(fā)布了“跨境理財(cái)通2.0”資產(chǎn)配置小貼士。

建設(shè)銀行亞洲為跨境理財(cái)通客戶提供了多元化及持續(xù)性的資產(chǎn)配置方案，成功開(kāi)戶可享500港元獎(jiǎng)勵(lì)，基金0認(rèn)購(gòu)費(fèi)，尊享南向通美元定存優(yōu)惠年利率高達(dá)7.8%。

工銀亞洲也推出了南向通多重福利，合格客戶于推廣期內(nèi)以跨境理財(cái)通南向通賬戶通過(guò)手機(jī)銀行購(gòu)買1個(gè)月或3個(gè)月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率，具體來(lái)看，存款金額人民幣5000或以上1個(gè)月利率為6%，3個(gè)月利率為5%；港元1000或以上1個(gè)月利率為9%，3個(gè)月利率為6%；美元1000或以上1個(gè)月利率為10%，3個(gè)月利率為7%。

此外，持有南向通投資賬戶的客戶經(jīng)工銀亞洲分行或手機(jī)銀行完成南向通計(jì)劃下之合資格基金認(rèn)購(gòu)交易，可享實(shí)收0認(rèn)購(gòu)費(fèi)優(yōu)惠，推廣期內(nèi)優(yōu)惠次數(shù)不限。

集友銀行同時(shí)推出了“南向通”“北向通”客戶大禮包，跨境理財(cái)通南向通客戶選用“集友理財(cái)”服務(wù)，可享首12個(gè)月服務(wù)費(fèi)豁免優(yōu)惠；于推廣期內(nèi)新開(kāi)立或提升“集友理財(cái)”服務(wù)及成功開(kāi)立跨境理財(cái)通北向通服務(wù)，并于4月30日或之前親臨指定分行開(kāi)立及成功綁定跨境理財(cái)通北向通專戶，可獲高達(dá)350港元的額外獎(jiǎng)賞。

渣打銀行（香港）有限公司與渣打銀行（中國(guó)）有限公司分別在南向通和北向通上架多款全新產(chǎn)品，包括將南向通的理財(cái)產(chǎn)品增加至近550款，涵蓋中高風(fēng)險(xiǎn)及主要投資大中華區(qū)股票市場(chǎng)的基金和低至中風(fēng)險(xiǎn)的債券。北向通則增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“R4”的公開(kāi)募集證券投資基金，涵蓋新消費(fèi)、新能源、新基建、新制造、新科技等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

2021年《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》發(fā)布，標(biāo)志著跨境理財(cái)通正式“通車”，通過(guò)北向通，港澳投資者可匯入資金購(gòu)買內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)銷售的投資產(chǎn)品；通過(guò)南向通，大灣區(qū)內(nèi)地投資者可匯出資金購(gòu)買港澳金融機(jī)構(gòu)銷售的投資產(chǎn)品。

為進(jìn)一步提升跨境理財(cái)通便利程度，2月26日，跨境理財(cái)通全面升級(jí)2.0版本，單個(gè)投資者的投資額度從100萬(wàn)元人民幣提高到最高300萬(wàn)元人民幣。北向通投資產(chǎn)品增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品，公募證券投資基金從“R1”至“R3”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)拓展為“R1”至“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

傳播星球App聯(lián)合創(chuàng)始人由曦指出，“跨境理財(cái)通2.0”允許投資者在內(nèi)地和香港兩地購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)配置的多元化，有助于降低投資風(fēng)險(xiǎn)，部分銀行推出特惠年利率，如工銀亞洲對(duì)于人民幣、港元和美元定期存款的優(yōu)惠利率，有助于投資者獲取更高的收益。

促進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通

跨境理財(cái)通自2021年推出以來(lái)，投資者認(rèn)購(gòu)熱情高漲。來(lái)自中國(guó)人民銀行廣東省分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區(qū)參與跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的個(gè)人投資者7.1萬(wàn)人，其中涉及港澳個(gè)人投資者4.6萬(wàn)人，內(nèi)地個(gè)人投資者2.5萬(wàn)人；跨境理財(cái)匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

新版跨境理財(cái)通政策落地后，也將進(jìn)一步便利投資者進(jìn)入全球及離岸市場(chǎng)?！皹I(yè)務(wù)開(kāi)辦前，已經(jīng)有不少投資者密切關(guān)注并咨詢?！敝袊?guó)銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了積極響應(yīng)“跨境理財(cái)通2.0”全新升級(jí)，已在大灣區(qū)8市23家二級(jí)機(jī)構(gòu)700余家網(wǎng)點(diǎn)做好產(chǎn)品、渠道等相關(guān)服務(wù)，滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民南向北向、線上線下跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)需求。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，“跨境理財(cái)通2.0”正式啟動(dòng)運(yùn)行，具有三方面的影響和意義：一是進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足大灣區(qū)居民跨境投資理財(cái)和全球配置資產(chǎn)的需要；二是更有力地推動(dòng)大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，進(jìn)而促進(jìn)大灣區(qū)金融法律協(xié)調(diào)統(tǒng)一，促進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通；三是有助于穩(wěn)步探索和推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，進(jìn)一步促進(jìn)和深化金融業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放、深化改革，為全國(guó)金融業(yè)“雙向開(kāi)放”探索和積累更多的經(jīng)驗(yàn)。

不過(guò)仍需關(guān)注的是，目前，內(nèi)地和港澳金融市場(chǎng)、金融制度和金融產(chǎn)品差異較大。董希淼提醒，無(wú)論是內(nèi)地還是港澳的投資者，都應(yīng)該更多了解港澳和內(nèi)地的金融市場(chǎng)、制度和產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)跨境理財(cái)通等渠道進(jìn)行理性投資。特別是內(nèi)地投資者，對(duì)港澳金融市場(chǎng)的制度和風(fēng)險(xiǎn)要有充分了解和預(yù)期，不可盲目跟風(fēng)投資。金融管理部門要堅(jiān)持合格投資者機(jī)制安排，妥善保護(hù)好投資者合法權(quán)益。

“下一步，監(jiān)管部門可以進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)政策，如簡(jiǎn)化開(kāi)戶流程、降低門檻、提高投資額度等，以便更多投資者參與?！庇申貜?qiáng)調(diào)，銀行需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提供更多具有吸引力的投資選項(xiàng)，滿足投資者多元化需求。加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，提升“跨境理財(cái)通2.0”的線上購(gòu)買、支付、結(jié)算等環(huán)節(jié)的便捷性和安全性。加強(qiáng)內(nèi)地與香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，共同打擊跨境非法集資、洗錢等違法行為，保護(hù)投資者權(quán)益。

  來(lái)源：北京商報(bào)