春節(jié)假期結(jié)束，商業(yè)銀行新一波攬儲(chǔ)大戰(zhàn)開(kāi)打。2月20日，為沖刺開(kāi)門(mén)紅，近日，包括睢寧農(nóng)商行、新鄉(xiāng)農(nóng)商行、鄲城縣農(nóng)信社在內(nèi)的多機(jī)構(gòu)均將定期存款利率進(jìn)行了上調(diào)，以利率“價(jià)格戰(zhàn)”攬客。不過(guò)，在存款利率整體調(diào)降的大趨勢(shì)下，上調(diào)存款利率的機(jī)構(gòu)仍是少數(shù)，而在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)的背景下，地方銀行的攬儲(chǔ)策略或?qū)⒂瓉?lái)新變化。在分析人士看來(lái)，LPR調(diào)降后地方銀行可能會(huì)加大存款利率浮動(dòng)的空間，同時(shí)推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，以提高儲(chǔ)戶收益，同時(shí)增加自身攬儲(chǔ)能力。

階段性上調(diào)存款利率

為了沖刺開(kāi)門(mén)紅，地方中小銀行拼了，紛紛“逆勢(shì)而行”。2月20日，近日，多地農(nóng)商行、農(nóng)信社采取差異化攬儲(chǔ)策略，將定期存款利率進(jìn)行上調(diào)。

“元宵將至，福利加碼！”睢寧農(nóng)商行將定期存款利率進(jìn)行上調(diào)，根據(jù)宣傳內(nèi)容，該行調(diào)整后的一年期、兩年期、三年期定期存款利率分別為2.10%、2.30%、2.80%，以20萬(wàn)元起存金額計(jì)算，到期后的收益分別為4200元、9200元、16800元。

再將目光聚集至河南新鄉(xiāng)，新鄉(xiāng)農(nóng)商行為回饋廣大新老客戶，在開(kāi)門(mén)紅期間將存款利率進(jìn)行上調(diào)。該行調(diào)整后的定期存款期限覆蓋三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年，存款年利率分別為1.6%、1.8%、2.15%、2.35%、2.70%，以存入金額為10萬(wàn)元計(jì)算，到期可獲得的利息分別為400元、900元、2150元、4700元、8100元。

鄲城縣農(nóng)信社也將定期存款利率進(jìn)行了上調(diào)，調(diào)整后三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、兩年期利率分別為1.60%、1.80%、2.10%、2.35%，每10萬(wàn)元到期利息分別為400元、900元、2100元、4700元。鄲城縣農(nóng)信社表示，一年期較基準(zhǔn)利率多收益600元，兩年期較基準(zhǔn)利率多收益500元。

不過(guò)需要注意的是，存款利率上調(diào)仍是階段性行為。睢寧農(nóng)商行客服人員介紹稱，“活動(dòng)是限時(shí)的，只有過(guò)年期間有，且都有一定的門(mén)檻起存金額，為20萬(wàn)元，普通存款的利率沒(méi)有這么高”。

新鄉(xiāng)農(nóng)商行一支行人士提到，“存款利率上調(diào)活動(dòng)在今年3月末之前應(yīng)該不會(huì)結(jié)束，但4月是否會(huì)進(jìn)行調(diào)整還有待通知”。

在利率下行的背景下，個(gè)別銀行“逆勢(shì)”上調(diào)存款利率的情況已屢見(jiàn)不鮮。新金融專家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家余豐慧指出，地方銀行為了吸引更多的存款客戶，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，選擇了上調(diào)存款利率，這表明我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是在春節(jié)后這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，各家銀行紛紛上調(diào)存款利率以搶占市場(chǎng)份額。另一方面，由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不確定性和政策調(diào)整的影響，部分地方中小銀行選擇逆勢(shì)上調(diào)存款利率，以加大攬儲(chǔ)力度，此舉反映出我國(guó)地方中小銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的策略調(diào)整，以及對(duì)于未來(lái)發(fā)展的積極應(yīng)對(duì)。

多渠道聯(lián)動(dòng)拉動(dòng)存款業(yè)務(wù)

雖然部分地方中小銀行逆勢(shì)上調(diào)存款利率，但整體來(lái)看，這樣的行為仍是少數(shù)，2022年至今，存款利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降，最近一輪大幅調(diào)整為2023年12月，6家國(guó)有大行以及12家股份制銀行聯(lián)袂“降息”。在此之后，多地中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)，分析人士認(rèn)為，考慮到金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、貸款利率還將持續(xù)下行的背景，未來(lái)存款利率仍將維持“易降難升”的局面。

消息面上，2024年2月20日，中國(guó)人民銀行公布2月LPR，其中，1年期LPR報(bào)3.45%，與上月持平；5年期以上LPR報(bào)3.95%，上月為4.2%，下行25基點(diǎn)，這是繼2023年6月降息10個(gè)基點(diǎn)后，5年期以上LPR時(shí)隔8個(gè)月再度下調(diào)，5年期以上LPR下調(diào)25基點(diǎn)，也屬史上最大降幅。

余豐慧進(jìn)一步指出，短期內(nèi)，存款利率上調(diào)仍將是小眾行為。長(zhǎng)期來(lái)看，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的深化和利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，存款利率可能會(huì)有所波動(dòng)，但整體趨勢(shì)將趨于穩(wěn)定，LPR調(diào)降后地方中小銀行攬存或?qū)⒂瓉?lái)新變化。

“LPR調(diào)降后地方中小銀行可能會(huì)加大存款利率浮動(dòng)的空間，以吸引更多存款客戶。地方中小銀行或?qū)⑼ㄟ^(guò)推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，以提高儲(chǔ)戶的收益，同時(shí)增加自身的攬儲(chǔ)能力。同時(shí)，地方中小銀行有望加強(qiáng)對(duì)線上線下渠道的整合，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，以提高客戶黏性，穩(wěn)固市場(chǎng)份額?！庇嘭S慧說(shuō)道。

正如融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平所言，未來(lái)地方中小銀行攬儲(chǔ)承壓仍將持續(xù)，在拓展客戶方面需要從各個(gè)方面突破，比如渠道聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)，加大支付結(jié)算、代發(fā)和收單、保證金等業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)帶動(dòng)存款規(guī)模增長(zhǎng)；通過(guò)財(cái)富管理拓展客戶，拓寬低成本存款派生渠道；在存款成本壓力之下，銀行也需要控制高成本存款的量?jī)r(jià)水平，同時(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供多元化的便民服務(wù)。

“隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，地方中小銀行也需要關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)和成本控制，確保穩(wěn)健發(fā)展?！庇嘭S慧強(qiáng)調(diào)，同時(shí)，地方中小銀行應(yīng)在提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化產(chǎn)品線等方面進(jìn)行創(chuàng)新，以滿足客戶多元化需求，增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度。在LPR調(diào)降的背景下，地方中小銀行應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，適時(shí)調(diào)整存款利率策略，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

來(lái)源：北京商報(bào)