山東分行工作人員前往農(nóng)戶家中，提供信貸上門服務(wù)

作為國有大行一級機構(gòu)，工商銀行山東省分行在過往的經(jīng)營實踐中，始終堅持在大局下行動，堅持黨建引領(lǐng)，走好中國特色金融發(fā)展之路。

山東分行全力支持科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、小微民營等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式持續(xù)轉(zhuǎn)型升級，信貸增量連創(chuàng)歷史新高，成為省內(nèi)首家余額跨越1.1萬億元關(guān)口的國有商業(yè)銀行，為全省高質(zhì)量發(fā)展貢獻了重要力量。

惠及科技企業(yè)4000余戶

構(gòu)建科技金融服務(wù)新發(fā)展格局

科技代表未來，不支持科技創(chuàng)新，發(fā)展就沒有未來。山東分行將支持科技創(chuàng)新擺在重要位置，組建專營機構(gòu)，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，傾斜更多資源，持續(xù)加大對科創(chuàng)領(lǐng)域的支持力度，助力山東科教強省建設(shè)。

截至2023年末，該行服務(wù)科技企業(yè)4000余戶，貸款余額超過1290億元，較年初凈增超過270億元，同比多增超百億。

打造專營體系，構(gòu)建科技金融生態(tài)。山東分行成立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，打造包括工行系統(tǒng)內(nèi)省行層面首家科創(chuàng)中心、系統(tǒng)內(nèi)長江以北地區(qū)首家科創(chuàng)中心、山東省內(nèi)同業(yè)機構(gòu)中首家科創(chuàng)中心在內(nèi)的“三個首家”；構(gòu)建起“1+2+N”科創(chuàng)專營架構(gòu)，即“1家省行科創(chuàng)中心+濟南、煙臺2家科創(chuàng)分中心+8家國家級高新區(qū)新市場特色支行”；建立專營機構(gòu)、專業(yè)服務(wù)、專屬產(chǎn)品和模式、專門風(fēng)控、專項保障的“五?！狈?wù)機制。開展“春苗行動”專項活動，與科技廳、工信廳等部門加強戰(zhàn)略合作，促進形成支持科技創(chuàng)新的良性生態(tài)，被全國工商聯(lián)、工總行聯(lián)合評為“服務(wù)民營企業(yè)科技創(chuàng)新行動先進單位”。

加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)可得性和適配度?；诳苿?chuàng)企業(yè)融資需求特點，該行搭建了信貸調(diào)查、審查、貸后一體化業(yè)務(wù)運營“綠色通道”，推出“專精特新設(shè)備購置綠色貸”“科創(chuàng)研發(fā)貸”“認股貸”“科創(chuàng)e貸”等特色產(chǎn)品及場景，“工銀科創(chuàng)貸”品牌獲評“山東省新舊動能轉(zhuǎn)換優(yōu)秀金融產(chǎn)品”。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式，對符合條件客戶“主動授信”，實現(xiàn)“無須提供材料核定風(fēng)險限額”，探索推出自動化審批模式，提高業(yè)務(wù)處理效率，融資服務(wù)快捷性和滿意度顯著提升。

強化風(fēng)控保障，為資金安全投放保駕護航。針對科創(chuàng)企業(yè)高科技含量、高人力成本、輕資產(chǎn)的“兩高一輕”特點，推出科創(chuàng)專屬評級、授信模型，建立專項審議制度，派駐專職審查團隊，運用工總行“云會商”“云審議”機制和國家科技風(fēng)險評估中心等外腦支持，提升審批決策科學(xué)性、風(fēng)險管控有效性。

多個省內(nèi)“首筆”落地綠色金融推動低碳轉(zhuǎn)型

推動綠色低碳轉(zhuǎn)型需要特色化的綠色金融服務(wù)供給。山東分行積極踐行綠色發(fā)展理念，前瞻調(diào)整投融資布局，引導(dǎo)各類資源流向綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟領(lǐng)域，努力打造綠色金融服務(wù)優(yōu)勢，助力綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)。

近三年，該行綠色貸款年均增速超過50%，余額超過1600億元，排名可比同業(yè)首位。

加強系統(tǒng)推動，暢通綠色信貸投放。該行成立綠色金融委員會，制定綠色信貸投放計劃，實現(xiàn)包含從組織推動、考核引導(dǎo)、產(chǎn)品配備、資金支持等在內(nèi)的全流程管理。建立綠色金融激勵機制，制定相關(guān)獎勵方案，在資金規(guī)模、資金價格等方面對綠色信貸給予優(yōu)先支持。

豐富產(chǎn)品供給，落地多個“首筆”。圍繞碳捕捉、碳收集、降低碳排放量，構(gòu)建覆蓋二氧化碳產(chǎn)生全周期的產(chǎn)品體系，創(chuàng)新開發(fā)“工銀雙碳金融系列”“工銀環(huán)境權(quán)益貸”“專精特新設(shè)備購置綠色貸”等產(chǎn)品，助力產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級，“專精特新設(shè)備購置綠色貸”榮獲2022年山東省支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品，實現(xiàn)省內(nèi)首單省屬國企綠色債、首批碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、首筆可再生能源補貼確權(quán)貸款等多個“首筆”落地。此外，支持了某公司建設(shè)“國內(nèi)首個百萬噸級CCUS”項目，發(fā)放碳捕捉專項貸款2.3億元，實現(xiàn)二氧化碳減排100萬噸。

助力低碳轉(zhuǎn)型，促進企業(yè)減排降耗。對鋼鐵、玻璃、水泥等“兩高”行業(yè)，有節(jié)奏地控制融資總額，同時積極推動綠色低碳項目改造。加強對“兩高”領(lǐng)域企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的融資支持，不斷引導(dǎo)高碳行業(yè)低碳發(fā)展。不僅如此，該行還充分利用人行碳減排支持貸款政策，把利率優(yōu)惠傳導(dǎo)至企業(yè)端，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

服務(wù)小微企業(yè)超7.6萬戶普惠金融潤澤實體經(jīng)濟

小微企業(yè)涉及工商百業(yè)，聯(lián)系千家萬戶，支持小微發(fā)展是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重中之重。山東分行扛牢大行責(zé)任，完善長效機制，推動“敢貸、愿貸、能貸、會貸”，全面提高普惠金融供給能力，推動實現(xiàn)“增量、擴面、提質(zhì)、降費”。

增量擴面，奮力當(dāng)好涉農(nóng)主體和小微企業(yè)的一路同行者和堅定支持者。加大小微企業(yè)信用貸款、中長期貸款發(fā)展力度，積極滿足個體工商戶融資需求，不斷擴大服務(wù)覆蓋面，截至2023年末，該行服務(wù)小微企業(yè)超7.6萬戶，普惠貸款余額突破千億元大關(guān)，較年初增加近320億元，增幅超40%，排名四行首位。

實施支持民企“新八融”舉措，提升綜合服務(wù)水平，始終與民營企業(yè)一路前行，民營企業(yè)貸款較年初增長超120億元，余額近2300億元，穩(wěn)居四大國有銀行首位。

實施“興農(nóng)”專項行動，與省農(nóng)擔(dān)、山東擔(dān)保集團聯(lián)合發(fā)布“農(nóng)擔(dān)快貸”“魯擔(dān)快貸”服務(wù)品牌，創(chuàng)新研發(fā)“富農(nóng)快貸”“農(nóng)牧貸”“農(nóng)資貸”“購銷貸”“農(nóng)機貸”等涉農(nóng)場景特色產(chǎn)品，助力打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”，截至2023年末，該行服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體超19萬戶，涉農(nóng)貸款余額超過2800億元，較年初增加650億元，增速30%。

提質(zhì)增效，為普惠金融插上“數(shù)字之翼”。堅持數(shù)據(jù)驅(qū)動、科技賦能、生態(tài)共建、場景服務(wù)，完善“資產(chǎn)+”“場景+”“稅務(wù)+”“擔(dān)保+”四大產(chǎn)品體系，數(shù)字普惠貸款余額超過850億元，較年初增加240億元、占比超80%，其中，工行“經(jīng)營快貸”煥新升級后，支持開放申請、一鍵出額、自主提額、提款靈活，部分線上產(chǎn)品實現(xiàn)秒貸，小微企業(yè)融資便利性、可得性大幅提升。

專營服務(wù)，鍛造持續(xù)發(fā)展動力源。完善專營服務(wù)體系，在二級分行成立小微金融業(yè)務(wù)（分）中心，在支行設(shè)立小微金融業(yè)務(wù)專崗，在網(wǎng)點層面加快普惠業(yè)務(wù)下沉，形成“全行辦普惠、全力助小微”的良好局面，目前網(wǎng)點普惠業(yè)務(wù)參與率100%，普惠金融服務(wù)能力顯著增強。

通過減費讓利，提升普惠金融服務(wù)的質(zhì)效。堅持讓利小微客戶，持續(xù)推動降低綜合融資成本，2023年末，普惠貸款平均執(zhí)行利率3.66%，較年初下降20BP，近五年累計下降89個BP，努力解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。落實無還本續(xù)貸和延期還本付息政策，2020年以來累計為1.8萬戶小微企業(yè)辦理超過230億元延期還本付息及續(xù)貸業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)留住青山、贏得未來。探索構(gòu)建三大板塊

養(yǎng)老金融守護美好生活

支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展、應(yīng)對人口老齡化，是堅守人民金融底色的重要體現(xiàn)，也是優(yōu)化提升金融服務(wù)的重點領(lǐng)域。山東分行成立養(yǎng)老金融委員會，完善整體規(guī)劃，統(tǒng)籌資源力量，創(chuàng)新服務(wù)模式，探索構(gòu)建了涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊的業(yè)務(wù)體系，在基本養(yǎng)老保險、年金管理、個人養(yǎng)老金、長輩客群服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等方面取得初步成效。

聚焦三大支柱，大力發(fā)展養(yǎng)老金金融。第一支柱方面，開立山東省級社?；鹑踪~戶，在市場上搭建起服務(wù)覆蓋面最廣的各級社保賬戶體系，高效提供賬戶結(jié)算、資金安全、科技賦能等金融服務(wù)，成為省內(nèi)主要的社保卡合作銀行；第二支柱方面，依托集團年金業(yè)務(wù)全牌照和全領(lǐng)先優(yōu)勢，助力全省職業(yè)年金設(shè)立、省管企業(yè)年金制度改革，為職業(yè)年金運行提供受托、托管、投管全品類服務(wù)，與10多家重點省管企業(yè)和390余家中小企業(yè)開展年金業(yè)務(wù)合作，受托和托管養(yǎng)老金資產(chǎn)總規(guī)模超800億元，穩(wěn)居市場首位；第三支柱方面，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)啟動試點以來，通過全渠道觸達、精準化對接，及時高效提供個人養(yǎng)老金賬戶開立、產(chǎn)品適配等金融服務(wù)，累計開戶數(shù)量在工行系統(tǒng)內(nèi)居于前列。

豐富金融和非金融產(chǎn)品供給，探索推進養(yǎng)老服務(wù)金融化。針對1200萬戶長輩客群，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，提供差異化金融服務(wù)，管理金融資產(chǎn)規(guī)模4270億元，保持同業(yè)領(lǐng)先地位。打造“工銀愛相伴”服務(wù)品牌，加快適老化網(wǎng)點改造，在超過60%的網(wǎng)點配有無障礙設(shè)施，新設(shè)立和新裝修網(wǎng)點實現(xiàn)無障礙設(shè)施100%全覆蓋。同時加強老年群體金融宣教，開展“情暖重陽節(jié)”等敬老服務(wù)活動，線上線下累計宣教1.6萬次，覆蓋超800萬人次。

促進產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展，積極培育養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。立足養(yǎng)老企業(yè)處于成長期、融資需求多的特點，創(chuàng)新設(shè)立專屬融資產(chǎn)品，發(fā)布“養(yǎng)老e貸”服務(wù)品牌，精準支持養(yǎng)老企業(yè)，發(fā)放養(yǎng)老類貸款較年初增幅超過26%，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。持續(xù)強化金融供給，完善產(chǎn)品體系，為省內(nèi)1500余家養(yǎng)老企業(yè)提供資金結(jié)算服務(wù)，日均結(jié)算金額超10億元。優(yōu)化金融服務(wù)模式

數(shù)字金融護航高質(zhì)量發(fā)展

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨，也是發(fā)展所需。在數(shù)字強省建設(shè)的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，山東分行率先在工行系統(tǒng)內(nèi)啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅持對外服務(wù)客戶、對內(nèi)賦能員工，整合人才、系統(tǒng)、渠道等各類資源，推動科技、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)融合發(fā)展，努力把金融產(chǎn)品服務(wù)融入到數(shù)字經(jīng)濟中，獲評2022年工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重大突破獎，成為系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型示范行。

打造數(shù)字運維體系，發(fā)揮數(shù)字資產(chǎn)價值。率先開展數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，提升數(shù)據(jù)的整合、分析和加工能力，依托工總行及自主開發(fā)近600個客戶特色標簽，創(chuàng)新研發(fā)3.0運營平臺，通過手機銀行、智能外呼等11個線上渠道，累計觸達服務(wù)客戶2.4億人次，覆蓋全省超3000萬居民，手機銀行存量、增量排名同業(yè)“雙第一”，數(shù)字化運營工作獲評《亞洲銀行家》“中國最佳全渠道技術(shù)實施獎”。

助力“無證明之省”建設(shè)，推動營商環(huán)境再優(yōu)化。作為“無證明之省”建設(shè)金融領(lǐng)域首要試點行，該行開展打造“無證明之行”行動，出臺精簡業(yè)務(wù)證明、提高電子證照受理能力等七項措施，推廣開戶環(huán)節(jié)紙質(zhì)營業(yè)執(zhí)照“免攜帶”、紙質(zhì)申請書“免填寫”、營業(yè)執(zhí)照信息“免錄入”的企業(yè)電子營業(yè)執(zhí)照“三免”開戶模式，首創(chuàng)“網(wǎng)點+政務(wù)”企業(yè)開辦全鏈條服務(wù)政務(wù)審批新模式，辦理全省首筆電子證照銀行柜面業(yè)務(wù)，努力構(gòu)建引領(lǐng)同業(yè)的“無證明工行模式”。

促進數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)筑數(shù)字生活美好新圖景。聚焦數(shù)字政務(wù)、數(shù)字教育、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)、民生消費等重點領(lǐng)域，用好開放銀行產(chǎn)品和服務(wù)，向1800家合作方輸出68類產(chǎn)品、350項功能服務(wù)，開放平臺交易額超560億元，形成金融聚合與生態(tài)賦能的新供給、新動能。引入外腦探索金融數(shù)字化創(chuàng)新，與山東大學(xué)等重點高校聯(lián)合成立大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用實驗室，加強數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建共創(chuàng)共贏的數(shù)字共同體；與省內(nèi)大型國企合作，圍繞鄉(xiāng)村振興、數(shù)據(jù)安全等領(lǐng)域，開展數(shù)據(jù)交互、技術(shù)合作，實現(xiàn)銀企互促互進，為“數(shù)字山東”貢獻金融力量。