山東分行工作人員前往農(nóng)戶家中，提供信貸上門服務(wù)

作為國(guó)有大行一級(jí)機(jī)構(gòu)，工商銀行山東省分行在過往的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，始終堅(jiān)持在大局下行動(dòng)，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

山東分行全力支持科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、小微民營(yíng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)模式持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，信貸增量連創(chuàng)歷史新高，成為省內(nèi)首家余額跨越1.1萬億元關(guān)口的國(guó)有商業(yè)銀行，為全省高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)了重要力量。

惠及科技企業(yè)4000余戶

構(gòu)建科技金融服務(wù)新發(fā)展格局

科技代表未來，不支持科技創(chuàng)新，發(fā)展就沒有未來。山東分行將支持科技創(chuàng)新擺在重要位置，組建專營(yíng)機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，傾斜更多資源，持續(xù)加大對(duì)科創(chuàng)領(lǐng)域的支持力度，助力山東科教強(qiáng)省建設(shè)。

截至2023年末，該行服務(wù)科技企業(yè)4000余戶，貸款余額超過1290億元，較年初凈增超過270億元，同比多增超百億。

打造專營(yíng)體系，構(gòu)建科技金融生態(tài)。山東分行成立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，打造包括工行系統(tǒng)內(nèi)省行層面首家科創(chuàng)中心、系統(tǒng)內(nèi)長(zhǎng)江以北地區(qū)首家科創(chuàng)中心、山東省內(nèi)同業(yè)機(jī)構(gòu)中首家科創(chuàng)中心在內(nèi)的“三個(gè)首家”；構(gòu)建起“1+2+N”科創(chuàng)專營(yíng)架構(gòu)，即“1家省行科創(chuàng)中心+濟(jì)南、煙臺(tái)2家科創(chuàng)分中心+8家國(guó)家級(jí)高新區(qū)新市場(chǎng)特色支行”；建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)、專屬產(chǎn)品和模式、專門風(fēng)控、專項(xiàng)保障的“五專”服務(wù)機(jī)制。開展“春苗行動(dòng)”專項(xiàng)活動(dòng)，與科技廳、工信廳等部門加強(qiáng)戰(zhàn)略合作，促進(jìn)形成支持科技創(chuàng)新的良性生態(tài)，被全國(guó)工商聯(lián)、工總行聯(lián)合評(píng)為“服務(wù)民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新行動(dòng)先進(jìn)單位”。

加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)可得性和適配度?；诳苿?chuàng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)，該行搭建了信貸調(diào)查、審查、貸后一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)“綠色通道”，推出“專精特新設(shè)備購(gòu)置綠色貸”“科創(chuàng)研發(fā)貸”“認(rèn)股貸”“科創(chuàng)e貸”等特色產(chǎn)品及場(chǎng)景，“工銀科創(chuàng)貸”品牌獲評(píng)“山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換優(yōu)秀金融產(chǎn)品”。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式，對(duì)符合條件客戶“主動(dòng)授信”，實(shí)現(xiàn)“無須提供材料核定風(fēng)險(xiǎn)限額”，探索推出自動(dòng)化審批模式，提高業(yè)務(wù)處理效率，融資服務(wù)快捷性和滿意度顯著提升。

強(qiáng)化風(fēng)控保障，為資金安全投放保駕護(hù)航。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)高科技含量、高人力成本、輕資產(chǎn)的“兩高一輕”特點(diǎn)，推出科創(chuàng)專屬評(píng)級(jí)、授信模型，建立專項(xiàng)審議制度，派駐專職審查團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用工總行“云會(huì)商”“云審議”機(jī)制和國(guó)家科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中心等外腦支持，提升審批決策科學(xué)性、風(fēng)險(xiǎn)管控有效性。

多個(gè)省內(nèi)“首筆”落地綠色金融推動(dòng)低碳轉(zhuǎn)型

推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型需要特色化的綠色金融服務(wù)供給。山東分行積極踐行綠色發(fā)展理念，前瞻調(diào)整投融資布局，引導(dǎo)各類資源流向綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，努力打造綠色金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，助力綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)。

近三年，該行綠色貸款年均增速超過50%，余額超過1600億元，排名可比同業(yè)首位。

加強(qiáng)系統(tǒng)推動(dòng)，暢通綠色信貸投放。該行成立綠色金融委員會(huì)，制定綠色信貸投放計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)包含從組織推動(dòng)、考核引導(dǎo)、產(chǎn)品配備、資金支持等在內(nèi)的全流程管理。建立綠色金融激勵(lì)機(jī)制，制定相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)方案，在資金規(guī)模、資金價(jià)格等方面對(duì)綠色信貸給予優(yōu)先支持。

豐富產(chǎn)品供給，落地多個(gè)“首筆”。圍繞碳捕捉、碳收集、降低碳排放量，構(gòu)建覆蓋二氧化碳產(chǎn)生全周期的產(chǎn)品體系，創(chuàng)新開發(fā)“工銀雙碳金融系列”“工銀環(huán)境權(quán)益貸”“專精特新設(shè)備購(gòu)置綠色貸”等產(chǎn)品，助力產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)，“專精特新設(shè)備購(gòu)置綠色貸”榮獲2022年山東省支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)首單省屬國(guó)企綠色債、首批碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、首筆可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款等多個(gè)“首筆”落地。此外，支持了某公司建設(shè)“國(guó)內(nèi)首個(gè)百萬噸級(jí)CCUS”項(xiàng)目，發(fā)放碳捕捉專項(xiàng)貸款2.3億元，實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排100萬噸。

助力低碳轉(zhuǎn)型，促進(jìn)企業(yè)減排降耗。對(duì)鋼鐵、玻璃、水泥等“兩高”行業(yè)，有節(jié)奏地控制融資總額，同時(shí)積極推動(dòng)綠色低碳項(xiàng)目改造。加強(qiáng)對(duì)“兩高”領(lǐng)域企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的融資支持，不斷引導(dǎo)高碳行業(yè)低碳發(fā)展。不僅如此，該行還充分利用人行碳減排支持貸款政策，把利率優(yōu)惠傳導(dǎo)至企業(yè)端，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

服務(wù)小微企業(yè)超7.6萬戶普惠金融潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)

小微企業(yè)涉及工商百業(yè)，聯(lián)系千家萬戶，支持小微發(fā)展是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重中之重。山東分行扛牢大行責(zé)任，完善長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”，全面提高普惠金融供給能力，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降費(fèi)”。

增量擴(kuò)面，奮力當(dāng)好涉農(nóng)主體和小微企業(yè)的一路同行者和堅(jiān)定支持者。加大小微企業(yè)信用貸款、中長(zhǎng)期貸款發(fā)展力度，積極滿足個(gè)體工商戶融資需求，不斷擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，截至2023年末，該行服務(wù)小微企業(yè)超7.6萬戶，普惠貸款余額突破千億元大關(guān)，較年初增加近320億元，增幅超40%，排名四行首位。

實(shí)施支持民企“新八融”舉措，提升綜合服務(wù)水平，始終與民營(yíng)企業(yè)一路前行，民營(yíng)企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)超120億元，余額近2300億元，穩(wěn)居四大國(guó)有銀行首位。

實(shí)施“興農(nóng)”專項(xiàng)行動(dòng)，與省農(nóng)擔(dān)、山東擔(dān)保集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布“農(nóng)擔(dān)快貸”“魯擔(dān)快貸”服務(wù)品牌，創(chuàng)新研發(fā)“富農(nóng)快貸”“農(nóng)牧貸”“農(nóng)資貸”“購(gòu)銷貸”“農(nóng)機(jī)貸”等涉農(nóng)場(chǎng)景特色產(chǎn)品，助力打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”，截至2023年末，該行服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體超19萬戶，涉農(nóng)貸款余額超過2800億元，較年初增加650億元，增速30%。

提質(zhì)增效，為普惠金融插上“數(shù)字之翼”。堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、科技賦能、生態(tài)共建、場(chǎng)景服務(wù)，完善“資產(chǎn)+”“場(chǎng)景+”“稅務(wù)+”“擔(dān)保+”四大產(chǎn)品體系，數(shù)字普惠貸款余額超過850億元，較年初增加240億元、占比超80%，其中，工行“經(jīng)營(yíng)快貸”煥新升級(jí)后，支持開放申請(qǐng)、一鍵出額、自主提額、提款靈活，部分線上產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)秒貸，小微企業(yè)融資便利性、可得性大幅提升。

專營(yíng)服務(wù)，鍛造持續(xù)發(fā)展動(dòng)力源。完善專營(yíng)服務(wù)體系，在二級(jí)分行成立小微金融業(yè)務(wù)（分）中心，在支行設(shè)立小微金融業(yè)務(wù)專崗，在網(wǎng)點(diǎn)層面加快普惠業(yè)務(wù)下沉，形成“全行辦普惠、全力助小微”的良好局面，目前網(wǎng)點(diǎn)普惠業(yè)務(wù)參與率100%，普惠金融服務(wù)能力顯著增強(qiáng)。

通過減費(fèi)讓利，提升普惠金融服務(wù)的質(zhì)效。堅(jiān)持讓利小微客戶，持續(xù)推動(dòng)降低綜合融資成本，2023年末，普惠貸款平均執(zhí)行利率3.66%，較年初下降20BP，近五年累計(jì)下降89個(gè)BP，努力解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。落實(shí)無還本續(xù)貸和延期還本付息政策，2020年以來累計(jì)為1.8萬戶小微企業(yè)辦理超過230億元延期還本付息及續(xù)貸業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)留住青山、贏得未來。探索構(gòu)建三大板塊

養(yǎng)老金融守護(hù)美好生活

支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展、應(yīng)對(duì)人口老齡化，是堅(jiān)守人民金融底色的重要體現(xiàn)，也是優(yōu)化提升金融服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域。山東分行成立養(yǎng)老金融委員會(huì)，完善整體規(guī)劃，統(tǒng)籌資源力量，創(chuàng)新服務(wù)模式，探索構(gòu)建了涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊的業(yè)務(wù)體系，在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金管理、個(gè)人養(yǎng)老金、長(zhǎng)輩客群服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等方面取得初步成效。

聚焦三大支柱，大力發(fā)展養(yǎng)老金金融。第一支柱方面，開立山東省級(jí)社?；鹑踪~戶，在市場(chǎng)上搭建起服務(wù)覆蓋面最廣的各級(jí)社保賬戶體系，高效提供賬戶結(jié)算、資金安全、科技賦能等金融服務(wù)，成為省內(nèi)主要的社保卡合作銀行；第二支柱方面，依托集團(tuán)年金業(yè)務(wù)全牌照和全領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，助力全省職業(yè)年金設(shè)立、省管企業(yè)年金制度改革，為職業(yè)年金運(yùn)行提供受托、托管、投管全品類服務(wù)，與10多家重點(diǎn)省管企業(yè)和390余家中小企業(yè)開展年金業(yè)務(wù)合作，受托和托管養(yǎng)老金資產(chǎn)總規(guī)模超800億元，穩(wěn)居市場(chǎng)首位；第三支柱方面，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)啟動(dòng)試點(diǎn)以來，通過全渠道觸達(dá)、精準(zhǔn)化對(duì)接，及時(shí)高效提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立、產(chǎn)品適配等金融服務(wù)，累計(jì)開戶數(shù)量在工行系統(tǒng)內(nèi)居于前列。

豐富金融和非金融產(chǎn)品供給，探索推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)金融化。針對(duì)1200萬戶長(zhǎng)輩客群，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，提供差異化金融服務(wù)，管理金融資產(chǎn)規(guī)模4270億元，保持同業(yè)領(lǐng)先地位。打造“工銀愛相伴”服務(wù)品牌，加快適老化網(wǎng)點(diǎn)改造，在超過60%的網(wǎng)點(diǎn)配有無障礙設(shè)施，新設(shè)立和新裝修網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)無障礙設(shè)施100%全覆蓋。同時(shí)加強(qiáng)老年群體金融宣教，開展“情暖重陽節(jié)”等敬老服務(wù)活動(dòng)，線上線下累計(jì)宣教1.6萬次，覆蓋超800萬人次。

促進(jìn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展，積極培育養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。立足養(yǎng)老企業(yè)處于成長(zhǎng)期、融資需求多的特點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)立專屬融資產(chǎn)品，發(fā)布“養(yǎng)老e貸”服務(wù)品牌，精準(zhǔn)支持養(yǎng)老企業(yè)，發(fā)放養(yǎng)老類貸款較年初增幅超過26%，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。持續(xù)強(qiáng)化金融供給，完善產(chǎn)品體系，為省內(nèi)1500余家養(yǎng)老企業(yè)提供資金結(jié)算服務(wù)，日均結(jié)算金額超10億元。優(yōu)化金融服務(wù)模式

數(shù)字金融護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，也是發(fā)展所需。在數(shù)字強(qiáng)省建設(shè)的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，山東分行率先在工行系統(tǒng)內(nèi)啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持對(duì)外服務(wù)客戶、對(duì)內(nèi)賦能員工，整合人才、系統(tǒng)、渠道等各類資源，推動(dòng)科技、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)融合發(fā)展，努力把金融產(chǎn)品服務(wù)融入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)中，獲評(píng)2022年工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重大突破獎(jiǎng)，成為系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型示范行。

打造數(shù)字運(yùn)維體系，發(fā)揮數(shù)字資產(chǎn)價(jià)值。率先開展數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，提升數(shù)據(jù)的整合、分析和加工能力，依托工總行及自主開發(fā)近600個(gè)客戶特色標(biāo)簽，創(chuàng)新研發(fā)3.0運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，通過手機(jī)銀行、智能外呼等11個(gè)線上渠道，累計(jì)觸達(dá)服務(wù)客戶2.4億人次，覆蓋全省超3000萬居民，手機(jī)銀行存量、增量排名同業(yè)“雙第一”，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)工作獲評(píng)《亞洲銀行家》“中國(guó)最佳全渠道技術(shù)實(shí)施獎(jiǎng)”。

助力“無證明之省”建設(shè)，推動(dòng)營(yíng)商環(huán)境再優(yōu)化。作為“無證明之省”建設(shè)金融領(lǐng)域首要試點(diǎn)行，該行開展打造“無證明之行”行動(dòng)，出臺(tái)精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)證明、提高電子證照受理能力等七項(xiàng)措施，推廣開戶環(huán)節(jié)紙質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照“免攜帶”、紙質(zhì)申請(qǐng)書“免填寫”、營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息“免錄入”的企業(yè)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照“三免”開戶模式，首創(chuàng)“網(wǎng)點(diǎn)+政務(wù)”企業(yè)開辦全鏈條服務(wù)政務(wù)審批新模式，辦理全省首筆電子證照銀行柜面業(yè)務(wù)，努力構(gòu)建引領(lǐng)同業(yè)的“無證明工行模式”。

促進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)筑數(shù)字生活美好新圖景。聚焦數(shù)字政務(wù)、數(shù)字教育、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)、民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，用好開放銀行產(chǎn)品和服務(wù)，向1800家合作方輸出68類產(chǎn)品、350項(xiàng)功能服務(wù)，開放平臺(tái)交易額超560億元，形成金融聚合與生態(tài)賦能的新供給、新動(dòng)能。引入外腦探索金融數(shù)字化創(chuàng)新，與山東大學(xué)等重點(diǎn)高校聯(lián)合成立大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室，加強(qiáng)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建共創(chuàng)共贏的數(shù)字共同體；與省內(nèi)大型國(guó)企合作，圍繞鄉(xiāng)村振興、數(shù)據(jù)安全等領(lǐng)域，開展數(shù)據(jù)交互、技術(shù)合作，實(shí)現(xiàn)銀企互促互進(jìn)，為“數(shù)字山東”貢獻(xiàn)金融力量。