金融監(jiān)管總局近日發(fā)布了《關(guān)于2023年度人身保險產(chǎn)品情況的通報》（以下簡稱《通報》）。《通報》指出，2023年，在全行業(yè)共同規(guī)范產(chǎn)品“報行合一”，明確產(chǎn)品的附加費用率即為可用的總費用率上限，產(chǎn)品定價費用假設(shè)與利潤測試費用以及其他相關(guān)假設(shè)應(yīng)保持內(nèi)在邏輯一致性的要求下，個別公司產(chǎn)品設(shè)計違背精算原理，存在明顯問題。中英人壽、信泰人壽報送的經(jīng)代渠道終身壽險產(chǎn)品，在產(chǎn)品報備時，對費用描述出現(xiàn)嚴(yán)重的概念混亂和總量水平混亂，銷售費用本應(yīng)是總費用的一部分，但產(chǎn)品設(shè)計的銷售費用率卻為預(yù)定附加費用率的兩倍左右。

《通報》提到，部分公司報備的產(chǎn)品在材料報送以及條款表述上違反“負(fù)面清單”及歷次產(chǎn)品通報中已列明的問題，反映出公司合規(guī)經(jīng)營意識欠缺，產(chǎn)品管理水平有待提升。信美人壽報送的3款非費改萬能型產(chǎn)品，提交不屬于此類產(chǎn)品應(yīng)報送的費改產(chǎn)品信息表。中意人壽、瑞華健康、橫琴人壽報送的醫(yī)療保險產(chǎn)品，既往癥表述為合同生效之前被保險人應(yīng)該知道的有關(guān)疾病或癥狀，缺乏判斷的客觀依據(jù)。友邦人壽報送的3款產(chǎn)品，條款約定申請保險金時需提供被保險人生存證明，但未明確指出生存證明的具體形式。

《通報》還指出，部分公司對精算技術(shù)的科學(xué)應(yīng)用重視不夠，對精算人員履職獨立性保障不足，發(fā)生率表使用以及費用率設(shè)定存在問題，管理專業(yè)性有待提升。愛心人壽報送的某養(yǎng)老年金產(chǎn)品，采用明顯偏離實際水平的預(yù)定死亡發(fā)生率，缺乏定價依據(jù)。國寶人壽報送的某定期壽險產(chǎn)品，責(zé)任準(zhǔn)備金評估未采用行業(yè)經(jīng)驗生命表數(shù)據(jù)。瑞華健康報送的某款疾病保險產(chǎn)品，現(xiàn)金價值假設(shè)附加費用率超過監(jiān)管規(guī)定上限。國聯(lián)人壽報送的某銀行代理渠道產(chǎn)品，交費期限和保險期間對應(yīng)關(guān)系設(shè)置不合理。

（來源：北京商報）