近日，在人民幣存款利率下調(diào)的背景下，部分外幣存款產(chǎn)品受到投資者的關(guān)注。據(jù)悉，部分銀行美元定期存款利率仍較為“堅挺”，最高能達到5%以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，2024年美聯(lián)儲降息可能性較大，美元存款利率上升空間或?qū)⒂邢?，投資者在購入外幣存款時需要關(guān)注匯率風(fēng)險和換匯成本。

美元定存產(chǎn)品利率仍具優(yōu)勢

“我行的美元定期存款產(chǎn)品有1個月和1年兩種期限，根據(jù)起存金額不同，利率在4.3%到5.2%不等。”江蘇銀行南京分行一理財經(jīng)理王女士表示，該行1個月的美元定期存款利率分三個檔位，2000美元起存的年利率為4.7%，1萬美元起存的年利率為4.9%，3萬美元起存的年利率為5.2%；1年期的美元定期存款利率按照上述起存金額同樣分為三個檔位，年利率分別為4.3%、4.5%、4.8%。

除了江蘇銀行之外，還有南京銀行、恒豐銀行、杭州銀行等在內(nèi)的多家股份行及城商行的美元定期存款利率在5%及以上。

恒豐銀行杭州分行一理財經(jīng)理郭女士表示，該行的美元定期存款產(chǎn)品有3個月、6個月、1年期、2年期四種期限，起存金額分為50美元起存和1萬美元起存，利率在3.9%至5%之間，其中1年期1萬起存的美元定期存款利率為5%。

多家銀行理財經(jīng)理表示，美元定期存款產(chǎn)品利率會定期進行調(diào)整，具體存款價格需要以買入當(dāng)天的報價為準(zhǔn)。王女士表示，“我們每個月會對美元存款利率進行調(diào)整，本期的1個月期限的美元存款利率均較上一期上調(diào)20個基點，1年期的美元存款利率未發(fā)生變化。”

上行空間有限

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，過去兩年受美聯(lián)儲持續(xù)加息影響，美元存款利率走高。但是近期市場對美聯(lián)儲降息的預(yù)期日益強烈，專家認(rèn)為，美元存款利率繼續(xù)上漲的空間有限。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，外幣存款利率與所在國家或地區(qū)的利率水平相關(guān)，與人民幣存款利率關(guān)聯(lián)性不大，過去兩年美聯(lián)儲持續(xù)加息，美元存款利率隨之大幅上升，部分銀行的美元定期存款利率可以達到5%及以上。巨豐投顧投資顧問總監(jiān)郭一鳴認(rèn)為，銀行“開門紅”期間利用高利率攬儲或是部分美元存款利率較高的原因之一。

中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示，根據(jù)美國當(dāng)前經(jīng)濟情況來看，今年美國經(jīng)濟逐步降溫的概率較大，采取預(yù)防式降息的可能性更高。

劉銀平表示，美元存款利率走勢主要看美聯(lián)儲的利率政策，如美聯(lián)儲降息，則美元存款利率會隨之下調(diào)。

關(guān)注匯率風(fēng)險

多位理財經(jīng)理和業(yè)內(nèi)人士表示，盡管和人民幣定期存款利率相比，美元定期存款利率相對較具吸引力，但投資者也需要考慮匯率風(fēng)險和換匯成本再做決定。

郭一鳴表示，購入美元定期存款最大的風(fēng)險在于匯率，如果美元對人民幣貶值，那么美元存款的利息可能大打折扣，投資者需要密切關(guān)注未來匯率走向。

前述理財經(jīng)理郭女士表示，投資者需要考慮換匯成本，為了購買產(chǎn)品專門換匯，可能并不劃算?！百徣朊涝婵町a(chǎn)品需要換匯，將人民幣兌換成美元，但是后續(xù)美元匯率走勢存在不確定性，如果產(chǎn)品到期后美元貶值，兌換成人民幣后，投資者實際獲得的存款利息可能并不高或者還可能會面臨虧損風(fēng)險。”郭女士表示。

此外，還有理財經(jīng)理建議投資者進行多元化配置。前述理財經(jīng)理王女士建議投資者，投資者可以根據(jù)個人實際情況和需求，適當(dāng)配置美元存款產(chǎn)品，同時還可搭配保險、大額存單等產(chǎn)品，在利率下行背景下，提前鎖定收益。

（來源：中國證券報）