資管行業(yè)已經邁入全面凈值化的新階段，但與此同時，不能忽視的是，居民投資理財?shù)墨@得感仍有待提升。

“目前，行業(yè)普遍認同‘買方投顧’是一個可行的解決方案。”近日，中信銀行財富管理部相關負責人在受邀參加第十四屆中國金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇時表示。

該負責人進一步介紹道，近年來,中信銀行積極踐行買方實踐，從方法理論上，由“靜態(tài)的投資視角”升級到“全生命周期財務規(guī)劃視角”；從賬戶管理上，由“資產視角”升級到“資產負債表視角”；從投資方法上，由“單品配置方案”升級到“買方資產配置方案”，提供全賬戶全資產服務，從而更好地滿足客戶需求。

業(yè)內專家認為，中信銀行從實踐層面不斷探索客戶需求導向下的買方資產配置服務，其關鍵在于充分了解客戶需求，將客戶需求顯性化和具象化，并圍繞這些需求提供投資方案。

“中信銀行致力于構建以客戶驅動、投研驅動、服務驅動為核心的資產配置解決方案。”上述負責人表示，該行基于深度KYC實現(xiàn)客戶需求洞察與資配方案適配，依托專業(yè)的投研體系構建囊括基金、理財、保險和存款在內的多樣化資產配置方案，同時，通過智能化的數(shù)字人財富顧問，實現(xiàn)投資旅程的顧問服務閉環(huán)。

當下，人工智能、大數(shù)據(jù)、AI算法等前沿數(shù)字科技的快速發(fā)展，成為財富管理進入普惠時代的重要推手和引擎，深刻地改變了傳統(tǒng)財富產品、服務體系的供給方式和生態(tài)模式。

在此背景下，中信銀行越來越多地將數(shù)字技術應用于財富管理業(yè)務發(fā)展，不僅提出“AI+金融”發(fā)展思路，還推出了數(shù)字人財富顧問，并在中信銀行手機銀行App完成了上線部署。

“中信數(shù)字人財富顧問是‘投研驅動+科技賦能’雙輪驅動的智慧大腦，依托‘零售資產配置委員會+基金研究工作室’，經過宏觀策略、權益投資策略、債券信用研究等，為用戶提供投研驅動的智能化顧問服務。”中信銀行財富管理部副總經理袁東寧表示，這是中信銀行夯實普惠型財富管理深度的有力舉措。

深入踐行“金融為民”理念，中信銀行將自身業(yè)務發(fā)展融入經濟社會發(fā)展大局，積極服務居民全生命周期的財富管理需求。中信銀行推出“中信財富廣場”平臺。該平臺由中信金控指導，中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽等機構共同參與開發(fā)，通過底層技術，將各家公司App進行鏈接，構建成為中信體系“一個客戶一套賬戶”的開放生態(tài)平臺。

作為平臺開發(fā)者，中信銀行將手機銀行App10.0嵌入“中信財富廣場”。“我們將堅決貫徹落實中央金融工作會議精神，積極踐行金融服務的政治性和人民性，把實現(xiàn)人民對美好生活的向往，作為工作的出發(fā)點和落腳點，以中信所能實現(xiàn)民之所盼，通過‘中信財富廣場’助力更多人民群眾共享金融發(fā)展成果?！敝行偶瘓F副總經理、中信銀行董事長方合英表示。
（來源：證券時報）