日前，人力資源社會(huì)保障部表示，下一步將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。經(jīng)業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是多家銀行今年零售工作的重點(diǎn)之一。

“我們這兒目前暫時(shí)沒法直接開戶，但有預(yù)開戶，員工會(huì)有一定的指標(biāo)任務(wù)。如果全面實(shí)施，各家有資質(zhì)的銀行肯定會(huì)加大營(yíng)銷力度，通過(guò)贈(zèng)送一定權(quán)益等方式，搶開戶客源?！惫獯筱y行華北某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。在36個(gè)先行實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的城市及地區(qū)之外，多地銀行近期積極“跑馬圈地”。

推出預(yù)開戶專區(qū)

“我們從去年四季度就推出了個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)開戶業(yè)務(wù)，最近正是節(jié)前疊加開門紅的忙碌期間，雖然在個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)開戶方面推廣力度小了點(diǎn)，但還是會(huì)對(duì)符合條件的客戶進(jìn)行推薦。預(yù)計(jì)制度正式落地后，又該重點(diǎn)推廣這項(xiàng)業(yè)務(wù)了?！蹦撤窃圏c(diǎn)城市的一位工商銀行理財(cái)經(jīng)理表示。

全國(guó)多個(gè)非試點(diǎn)城市的銀行中，不少銀行已經(jīng)在2023年第四季度開始推出客戶預(yù)開戶專區(qū)，同時(shí)通過(guò)抽獎(jiǎng)、送立減金等形式提前“鎖定”客戶。

招商銀行華南某支行客戶經(jīng)理表示，已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的客戶均可預(yù)約開戶，未成年人和已退休客戶暫不能參與。

“只需要提供參保地、姓名、證件號(hào)碼等簡(jiǎn)單信息，就可預(yù)開戶?？梢匀ゾW(wǎng)點(diǎn)線下辦理，也可以線上操作。預(yù)開戶申請(qǐng)?zhí)峤缓?，等個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式開放后，將批量在人社部信息平臺(tái)申請(qǐng)開立唯一的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，并在我們行開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理表示。

發(fā)展空間較大

多家銀行透露，2024年，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)仍是零售板塊的重點(diǎn)工作之一。

個(gè)人養(yǎng)老金制度自2022年11月25日正式實(shí)施以來(lái)，北京、天津、廣州、深圳等36個(gè)先行試點(diǎn)城市和地區(qū)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶人數(shù)出現(xiàn)較快增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，超5000萬(wàn)人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度的參與人數(shù)、規(guī)模均尚有較大發(fā)展空間。

“銀行開立的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶是個(gè)人養(yǎng)老金唯一的資金入口，參加人只能選擇一家銀行開立。依托資金賬戶唯一性的天然優(yōu)勢(shì)，銀行業(yè)在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上大有可為?！币晃还煞菪腥耸勘硎荆般y行既要在拓新客上再進(jìn)階，又要通過(guò)提升服務(wù)來(lái)盤活存量客戶，讓資金賬戶活起來(lái)，并形成長(zhǎng)期增量資金，這是下一步的重點(diǎn)?！?/p>

產(chǎn)品將不斷優(yōu)化

業(yè)內(nèi)人士表示，目前個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施處于起步階段，仍存在“開戶熱繳存冷”、資金賬戶對(duì)接產(chǎn)品有待豐富等問(wèn)題。

在多位行業(yè)專家看來(lái)，未來(lái)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金配套機(jī)制、服務(wù)手段、激勵(lì)政策持續(xù)完善，尤其是隨著制度覆蓋面的擴(kuò)大、個(gè)人養(yǎng)老金政策認(rèn)知度提升、產(chǎn)品的開發(fā)和推廣等，個(gè)人養(yǎng)老金參與人數(shù)和繳費(fèi)規(guī)模將迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展階段。

有專家表示，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的推廣周期相對(duì)較長(zhǎng)，在開戶范圍拓寬以后，也要著手研究繳存難、賬戶產(chǎn)品吸引力不足等痛點(diǎn)，才能更有效地形成合力。

從市場(chǎng)反映來(lái)看，除產(chǎn)品吸引力不夠外，支取不靈活等也是限制消費(fèi)者投資意愿的重要因素。因此，機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，提升個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的吸引力，進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品池是當(dāng)務(wù)之急。同時(shí)，有建議稱，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)施稅收遞延政策后，整體稅率可進(jìn)一步降低。此外，降低享受稅收優(yōu)惠的門檻、提高個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資上限、優(yōu)化提前支取規(guī)則等舉措也備受期待。

（來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）