隨著金融市場的不斷發(fā)展，各類理財產(chǎn)品開始成為投資者獲得收益的重要工具。眼下春節(jié)將至，辛苦打拼一年的市民也即將迎來年關(guān)收獲，市民應(yīng)該如何投資理財？理財產(chǎn)品是否還值得托付？

銀行理財掀起“降費(fèi)潮”

12月以來，多家理財公司推出產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠活動。江蘇銀行“蘇銀啟源現(xiàn)金”“恒源日申新客新資金”“恒源目標(biāo)盈”等產(chǎn)品讓費(fèi)幅度0.05%至0.1%不等；招銀理財連續(xù)發(fā)布多條理財產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠公告，對旗下“招銀理財招贏日日金36號現(xiàn)金管理類理財”等多只固收類產(chǎn)品和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)降。

“我們希望借此機(jī)會吸引更多客戶增加投資?！蹦贤ㄊ幸患夜煞葜沏y行理財經(jīng)理稱，今年以來，理財市場多次動蕩，讓不少市民對理財產(chǎn)品失去了往日的信賴，也讓市民在選擇理財產(chǎn)品時變得更為謹(jǐn)慎。通過降低常常被大家遺忘的費(fèi)率，來增加市民的關(guān)注度，也希望通過此舉讓費(fèi)率優(yōu)惠的理財產(chǎn)品脫穎而出，從而提振理財產(chǎn)品銷售。

正確認(rèn)識自己和理財產(chǎn)品

除了常常被市民忽視的費(fèi)率，理財產(chǎn)品中還有不少細(xì)節(jié)被市民忽略?！帮L(fēng)險評測這一環(huán)節(jié)是進(jìn)入理財市場的‘敲門磚’?！苯K銀行南通分行的一名資深理財經(jīng)理認(rèn)為購買理財產(chǎn)品首先要了解自己，然后再了解產(chǎn)品，除了要考慮自己的資金量，更重要的是通過銀行的風(fēng)險評估正確認(rèn)識自己的風(fēng)險承受能力。

在此基礎(chǔ)上，就可根據(jù)自身情況，選擇適合自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品。理財產(chǎn)品一般按投資范圍、風(fēng)險等級、估值方法等分類。按風(fēng)險評級分類，理財產(chǎn)品可分為R1.低風(fēng)險產(chǎn)品、R2.中低風(fēng)險產(chǎn)品、R3.中等風(fēng)險產(chǎn)品、R4.中高風(fēng)險產(chǎn)品和R5.高風(fēng)險產(chǎn)品。

“R1.低風(fēng)險產(chǎn)品和R2.中低風(fēng)險是大部分市民的首選，也是江蘇銀行主推的產(chǎn)品類別。”該理財經(jīng)理說，這類產(chǎn)品的底層資產(chǎn)相對來說安全性較高，所以產(chǎn)品的安全性也相對較高，適合大部分的市民。

“去年，我們也交出了一份滿意的答卷，斬獲23個大獎。”該理財經(jīng)理稱，截至2023年12月末，蘇銀理財管理規(guī)模超5200億，全年募集規(guī)模超10000億，全年兌付收益近120億，累計服務(wù)客戶數(shù)超330萬，其中，蘇銀理財旗下重點產(chǎn)品2023年平均兌付年化收益率較穩(wěn)健，周開放1號為2.89%、月開放2號為3.41%、6月定開系列為3.31%、1年定開系列為4.01%。

把握風(fēng)險和收益“雙平衡”

2022年1月1日，資管新規(guī)正式落地，資產(chǎn)管理行業(yè)的理財產(chǎn)品從此打破“剛性兌付”，保本型理財產(chǎn)品正式退出市場，“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”成為理財市場的新階段。

兩年時間，不少市民也由最初的恐慌轉(zhuǎn)變?yōu)槔硇詰?yīng)對。我市一家大型國有銀行的資深理財經(jīng)理表示，一分風(fēng)險，一分收益，如今產(chǎn)品的安全性，包括產(chǎn)品底層資產(chǎn)是何構(gòu)成、會有多大的波動，波動幅度是否在自身接受范圍內(nèi)，都成了大家選擇產(chǎn)品的考慮因素。

眼下春節(jié)將至，不少市民也習(xí)慣將年終獎等閑置資金用來購買銀行理財。根據(jù)各家銀行專業(yè)人士的反饋，他們建議市民在風(fēng)險和投資習(xí)慣間進(jìn)行有效平衡，對于大部分市民來說，R1.低風(fēng)險產(chǎn)品和R2.中低風(fēng)險是較為合適的選擇，同時，市民還需根據(jù)資金的預(yù)期存放時長進(jìn)行期限搭配，如果將長期資金作為短期資金投資，將會面臨收益下降的風(fēng)險。如果資金預(yù)期存放時長待定，那么三個月和六個月的理財產(chǎn)品是兼顧收益性和流動性的最佳選擇。

 來源：南通發(fā)布