“進(jìn)這個(gè)微信群，我和助理會(huì)在其中放‘日切’單，到時(shí)候跟著我們操作?！比涨?，一位資金掮客說道，利用各家銀行系統(tǒng)確認(rèn)存款的時(shí)間差，儲(chǔ)戶可以在一天之內(nèi)將一筆存款在多家銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，從而得到多份存款利息。

針對(duì)儲(chǔ)戶資金“日切”的行為，監(jiān)管部門也及時(shí)關(guān)注。日前，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布通知稱，“日切”套利導(dǎo)致監(jiān)管數(shù)據(jù)失真、推高銀行負(fù)債成本、易引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)，通知各銀行機(jī)構(gòu)全面開展排查。

利用系統(tǒng)時(shí)間差套利

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局通知，部分存款人存在“日切”套利行為，即利用不同銀行核心系統(tǒng)每日記賬時(shí)點(diǎn)的時(shí)間差，通過短時(shí)間內(nèi)在多家銀行間“踩點(diǎn)”“接力”轉(zhuǎn)存，實(shí)現(xiàn)同一筆資金同一日在多家銀行同時(shí)被確認(rèn)為日終存款的行為。

據(jù)了解，“日切”套利的行為在存款圈中頗為常見。“比如，A銀行的計(jì)息時(shí)點(diǎn)是22:10，B銀行的計(jì)息時(shí)點(diǎn)是23:00，此時(shí)就可以同時(shí)接A、B兩家銀行的沖量存款。22:10之前錢在A銀行的賬戶里，過了22:10這個(gè)計(jì)息時(shí)點(diǎn)，趕緊把錢再轉(zhuǎn)入B銀行的賬戶里。必須保證23:00之前將錢轉(zhuǎn)到B銀行的賬戶里，A、B銀行都計(jì)息了，相當(dāng)于一份錢做了兩家銀行的沖量存款?！鄙鲜鲑Y金掮客舉例稱。

銀行人士證實(shí)，“日切”存款的行為在理論上的確能夠?qū)崿F(xiàn)。一家股份行工作人員人員表示：“同一筆資金如果當(dāng)天進(jìn)出，在系統(tǒng)結(jié)算時(shí)間節(jié)點(diǎn)時(shí)，錢還在銀行，就會(huì)計(jì)算利息。不過我們銀行的系統(tǒng)結(jié)算時(shí)間一般在凌晨，可能是零點(diǎn)到一兩點(diǎn)，具體時(shí)間不能確定?！?/p>

一位股份行客戶經(jīng)理表示，“日切”行為通常發(fā)生于月末、季末、年末，屬于存款沖量的一種，部分客戶經(jīng)理為完成銀行內(nèi)部的存款考核指標(biāo)，會(huì)通過資金掮客貼息發(fā)放“福利單”，從而吸引資金量的儲(chǔ)戶將資金短暫停放于銀行賬戶。甚至有部分銀行出于攬儲(chǔ)壓力，通過和資金掮客聯(lián)系，來實(shí)現(xiàn)存款金額在考核時(shí)點(diǎn)的增長(zhǎng)。

整治亂象

業(yè)內(nèi)人士提示，“日切”存款的操作存在較大風(fēng)險(xiǎn)。大額資金的轉(zhuǎn)賬、進(jìn)出會(huì)被系統(tǒng)監(jiān)控，如果觸發(fā)風(fēng)控線，不排除會(huì)有資金凍結(jié)等風(fēng)控措施。國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局表示，“日切”套利會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管數(shù)據(jù)失真，推高銀行負(fù)債成本，易引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)。

國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局表示，為防范“日切”套利風(fēng)險(xiǎn)，整治存款亂象，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確，應(yīng)調(diào)整“日切”時(shí)間，堵塞套利漏洞。轄內(nèi)城商行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)整核心系統(tǒng)“日切”時(shí)間至24點(diǎn)。因系統(tǒng)建設(shè)能力不足等原因無法調(diào)整的，應(yīng)通過建立異常時(shí)間轉(zhuǎn)賬預(yù)警機(jī)制等措施，防范“日切”套利風(fēng)險(xiǎn)。

“各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范和員工行為管理，做實(shí)做細(xì)員工行為排查，防范個(gè)別員工‘日切’存款攬存、內(nèi)外勾結(jié)、賬外交易返傭等行為引發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局還要求轄內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)舉一反三開展存款亂象全面排查整治，加大對(duì)賬戶異常行為的監(jiān)測(cè)和預(yù)警力度，切實(shí)斬?cái)鄡?nèi)外利益輸送鏈條。

業(yè)內(nèi)人士還建議，整治存款亂象還應(yīng)優(yōu)化考核體系。各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)從內(nèi)部根源上約束存款沖量行為，優(yōu)化存款業(yè)務(wù)績(jī)效考核。

（來源：中國證券報(bào)）