過去一年，在“推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”的監(jiān)管方向下，國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行改革重組已明顯提速，出現(xiàn)了十余起主發(fā)起行大幅增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份的案例，此外還有吸收合并村鎮(zhèn)銀行、將其轉(zhuǎn)設(shè)為支行的情況。

新的一年，上述節(jié)奏或進(jìn)一步加快。在進(jìn)入2024年不到一個(gè)月的時(shí)間，已有瑞豐銀行、山西侯馬農(nóng)商行、江陰銀行以及溫州鹿城農(nóng)商行等多家銀行增持村鎮(zhèn)銀行的消息陸續(xù)披露出來。此外，常熟銀行旗下的投資管理行——興福村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)兩家村鎮(zhèn)銀行的計(jì)劃，也被監(jiān)管部門批復(fù)同意。

上述主體在完成增持或收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行后，對(duì)后者的持股比例均會(huì)突破51%，有的還將達(dá)到80%以上。

隨著對(duì)村鎮(zhèn)銀行公司治理、抗風(fēng)險(xiǎn)力等要求的提升，提升主發(fā)起行管理能力，在穩(wěn)慎推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組中顯得愈加重要。

新年首月：增持、收購(gòu)不斷

2024年1月2日，瑞豐銀行公告，該行對(duì)嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行增持事宜，已經(jīng)完成股份交割事項(xiàng)。增持完成后，瑞豐銀行累計(jì)持有嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行的股份比例將突破50%,升至近52%。

瑞豐銀行于2023年宣布會(huì)對(duì)浙江當(dāng)?shù)?家小型銀行進(jìn)行股權(quán)投資。目前，上述投資計(jì)劃已經(jīng)有兩家有了結(jié)果，除了嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行的增持進(jìn)程，去年6月份，瑞豐銀行還宣布已完成對(duì)永康農(nóng)商銀行的投資入股。

同樣在1月2日這一天，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局還批復(fù)，已同意興福村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)文昌大眾村鎮(zhèn)銀行和瓊海大眾村鎮(zhèn)銀行。收購(gòu)?fù)瓿珊螅d福村鎮(zhèn)銀行分別持有瓊海大眾村鎮(zhèn)銀行、文昌大眾村鎮(zhèn)銀行88.89%股權(quán)。

值得注意的是，興福村鎮(zhèn)銀行是全國(guó)首家開業(yè)的投管型村鎮(zhèn)銀行，擁有這一牌照，可以在國(guó)內(nèi)投資設(shè)立和收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行。當(dāng)前，常熟銀行旗下的“興?！毕荡彐?zhèn)銀行已有三十余家。

緊接著1月3日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局披露消息，已同意主發(fā)起行山西侯馬農(nóng)商行增持隰縣新田村鎮(zhèn)銀行2000萬股股權(quán)，投資金額2000萬元。增持后，山西侯馬農(nóng)商行將持有隰縣新田村鎮(zhèn)銀行2240萬股股權(quán)，持股比例由16%增至64%。

1月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露信息顯示，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局已于2023年12月29日作出批復(fù)，同意宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行上報(bào)的定向募股方案。1月3日，該行已完成對(duì)宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行增資4500萬元，使其注冊(cè)資本增加到6500萬元，江陰銀行股份占比也由52.5%提升到85.38%。

江陰銀行表示，該行履行“第一責(zé)任人”角色，向下屬村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，目的是加強(qiáng)對(duì)下屬村鎮(zhèn)銀行的管理，進(jìn)一步提升宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行資本實(shí)力。

1月10日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局披露，該局已于2023年12月29日批復(fù)同意了四家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更請(qǐng)示，同意溫州鹿城農(nóng)商行受讓大方富民村鎮(zhèn)銀行、長(zhǎng)順富民村鎮(zhèn)銀行、金沙富民村鎮(zhèn)銀行以及納雍富民村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)股東持有的股權(quán)。受讓完成后，浙江溫州鹿城農(nóng)商行分別對(duì)上述四家村鎮(zhèn)銀行的持股比例將變更為53%、56%、52%以及52.33%。

值得一提的是，鹿城農(nóng)商行創(chuàng)辦的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量在全國(guó)縣域法人銀行均居第一。目前該行已創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行44家，其中貴州27家、浙江6家、江西9家、河南1家、上海1家。

發(fā)起行管理村銀模式多樣

1月19日，國(guó)家金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司在刊發(fā)的文章《深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神 推動(dòng)農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展》中提到：“加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行公司治理監(jiān)管，提升主發(fā)起行持股比例，建立主發(fā)起行主導(dǎo)的公司治理機(jī)制。”

村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)銀行體系的重要組成部分，是支持服務(wù)縣域地區(qū)發(fā)展的重要金融力量。這一類型銀行設(shè)立的目的，是為了彌補(bǔ)大中型銀行金融服務(wù)的空白區(qū)域，填補(bǔ)“三農(nóng)”和小微的“最后一公里”。從區(qū)域布局上看，大部分的村鎮(zhèn)銀行設(shè)在中西部地區(qū)，不少設(shè)在了國(guó)家級(jí)貧困縣。

當(dāng)前，1600家村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部分化較為明顯，個(gè)別村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱以及公司治理失位等原因，成為當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的重要對(duì)象。2022年河南村鎮(zhèn)銀行事件，使得主發(fā)起行強(qiáng)化履職職能顯得尤為重要，壓實(shí)主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，成為監(jiān)管多次提及的重點(diǎn)。

剛剛過去的2023年，監(jiān)管推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的政策進(jìn)一步升級(jí)。

2023年4月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，提及要“加快農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”。

2023年10月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，提出“壓實(shí)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行責(zé)任，提高持股比例，強(qiáng)化履職意愿，做好支持、服務(wù)和監(jiān)督，建立主發(fā)起行主導(dǎo)的職責(zé)清晰的治理結(jié)構(gòu)”。

實(shí)際上，在2020年12月底，原銀保監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》中，就指明了推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解和改革重組的方式，包括支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款；有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，允許優(yōu)質(zhì)村鎮(zhèn)銀行吸收合并周邊高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行；支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購(gòu)和增資等。

目前，發(fā)起行對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行的管理模式，可分為三大類:一是在總行設(shè)置單獨(dú)的部門，統(tǒng)一管理旗下的村鎮(zhèn)銀行；另一種是投管行模式，例如常熟銀行控股的興福村鎮(zhèn)銀行，再控股旗下的三十余家村鎮(zhèn)銀行；第三種為“總-分行”式管理。

“如果說還有一種模式，那就是對(duì)村鎮(zhèn)銀行幾乎不管，講的好聽一點(diǎn)，是希望村鎮(zhèn)銀行百花齊放；如果說難聽一點(diǎn)，其實(shí)就是讓它自生自滅的?！碧┞°y行村鎮(zhèn)銀行管理部總經(jīng)理趙生仙于2023年10月參加 “第四屆中國(guó)縣域金融發(fā)展論壇暨第十五屆中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇”時(shí)直言道。

趙生仙認(rèn)為，不同的管理模式只要適合自己的就是合適的，事實(shí)上，每種模式下都有村鎮(zhèn)銀行發(fā)展好的，最大的前提就是發(fā)起行的“初心”。

村鎮(zhèn)銀行對(duì)發(fā)起行營(yíng)收貢獻(xiàn)

不可忽視的是，不少村鎮(zhèn)銀行對(duì)發(fā)起行的營(yíng)收貢獻(xiàn)度不斷增加。

以2019年成立的國(guó)內(nèi)首家投管型村鎮(zhèn)銀行——興福村鎮(zhèn)銀行為例，興福村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本18.3億元，注冊(cè)地海南省海口市瓊山區(qū)，常熟銀行對(duì)其持股90%。

根據(jù)常熟銀行2023年半年報(bào)，該行江蘇省外的村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)業(yè)收入為8.46億元，占據(jù)常熟銀行整體營(yíng)業(yè)收入的比重為17.22%；撥備前利潤(rùn)為4.48億元，占據(jù)整體撥備前利潤(rùn)為15.59%。

截至2023年9月末，興福村鎮(zhèn)銀行全轄資產(chǎn)規(guī)模512億元，全轄網(wǎng)點(diǎn)超330家，100%設(shè)在縣域及以下，90%以上集中在鎮(zhèn)、村和社區(qū)。

更重要的是，擁有投資管理行這一牌照，可以全國(guó)范圍內(nèi)投資設(shè)立和并購(gòu)村鎮(zhèn)銀行。例如，除了前述將要并購(gòu)瓊海大眾村鎮(zhèn)銀行、文昌大眾村鎮(zhèn)之外，2022年5月31日，興福村鎮(zhèn)銀行以人民幣3641萬元購(gòu)入珠海南屏村鎮(zhèn)銀行30%的股權(quán)，將其劃為聯(lián)營(yíng)企業(yè)。同年10月，興福村鎮(zhèn)銀行又以人民幣6656萬元購(gòu)入南屏村鎮(zhèn)銀行52%的股權(quán)，合計(jì)持有82%的股權(quán)。后續(xù)，南屏村鎮(zhèn)銀行更名為珠海香洲興福村鎮(zhèn)銀行。

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