歲末年初，多家新能源車企曬出年度“成績(jī)單”。對(duì)于主流新能源車企而言，2023年無疑是一個(gè)豐收年。在銷售火熱的同時(shí)，新能源車險(xiǎn)面臨的出險(xiǎn)率高、賠付率高、保費(fèi)高“三高”問題不可忽視。

新能源汽車的高出險(xiǎn)率直接導(dǎo)致了高賠付率。新能源汽車因其運(yùn)行成本遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)燃油車，私人購買新能源汽車從事如網(wǎng)約車的營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司面臨更高的賠付風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，知識(shí)欠缺、道德風(fēng)險(xiǎn)加劇、高成本結(jié)構(gòu)等因素易造成財(cái)險(xiǎn)公司高賠付率，從而導(dǎo)致部分險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)困難。

當(dāng)前，新能源汽車市場(chǎng)與后市場(chǎng)仍處于磨合期：新能源汽車的維修、定損與傳統(tǒng)燃油車存在較大差別，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚不明晰，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、定價(jià)機(jī)制仍處于完善過程中。與燃油車同等價(jià)格的新能源汽車維修費(fèi)用遠(yuǎn)高于燃油車，高昂的維修價(jià)格疊加高賠付率，導(dǎo)致新能源汽車保費(fèi)普遍高于同等價(jià)位燃油車。

推動(dòng)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展已上升至國(guó)家戰(zhàn)略層面，我國(guó)新能源汽車、鋰電池、風(fēng)電設(shè)備“新三樣”已替代服裝、家具、家電“老三樣”成為出口主力軍。中央金融工作會(huì)議部署的五篇大文章中，很多與新能源車險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)，新能源車險(xiǎn)重要性、機(jī)遇性不言而喻。更有甚者，業(yè)內(nèi)將新能源車險(xiǎn)視作車險(xiǎn)的“終極之戰(zhàn)”。

面對(duì)新能源車險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，降低賠付率是當(dāng)務(wù)之急。從承保端看，新能源車險(xiǎn)專屬條款要迅速迭代，費(fèi)率上升空間要打開；強(qiáng)化營(yíng)運(yùn)車輛使用性質(zhì)鑒別；關(guān)注車主駕駛習(xí)慣及車輛減值風(fēng)險(xiǎn)。從理賠端看，險(xiǎn)企要關(guān)注電池等關(guān)鍵配件的可維修、可回收技術(shù)開發(fā)，要與車企、主機(jī)廠商等合作，破解新能源車險(xiǎn)發(fā)展難題，逐漸解決“保費(fèi)貴”問題。

目前，車企及險(xiǎn)企發(fā)力破解難題，堅(jiān)定落實(shí)“愿保盡?！保χС中履茉雌嚠a(chǎn)業(yè)發(fā)展，使消費(fèi)者真正享受發(fā)展帶來的紅利。比如，一些險(xiǎn)企正積極開拓新能源產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)施新能源與智能車險(xiǎn)變革引領(lǐng)項(xiàng)目，對(duì)重點(diǎn)新能源汽車品牌組建專家團(tuán)隊(duì)。

未來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)應(yīng)結(jié)合用戶實(shí)際需求探索更多新能源車險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，并積極聯(lián)動(dòng)生態(tài)鏈中多方角色、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合，提供更為優(yōu)質(zhì)且貫穿車輛使用始終的保障服務(wù)，以應(yīng)對(duì)新能源汽車帶來的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)變革。

（來源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）